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信用卡基本常識(shí):銀行卡共分三種類型：借記卡、準(zhǔn)貸記卡（就是一般人所說的信用卡）、貸記卡。 （轉(zhuǎn)帖） 1、信用卡和借記卡的區(qū)別是什么？ 信用卡與借記卡最本質(zhì)的區(qū)別在于“信用”與“借記”的差別。“信用”意味著“未來支付”，持卡人可用自己的信譽(yù)獲得發(fā)卡行一定期限的循環(huán)信貸，持卡人借發(fā)卡行的錢花，每月付一次賬單；而“借記”意味著“扣除”，持卡人消費(fèi)的付款從自己的銀行賬戶中扣除，持卡人花的是自己賬戶中的錢，不存在信貸消費(fèi)。 從物理構(gòu)成上看，兩者也有所區(qū)別：信用卡正面一般有激光防偽標(biāo)志，借記卡沒有；信用卡一定有有效期，借記卡不一定；目前國內(nèi)的信用卡卡號(hào)均為凸印的，借記卡卡號(hào)有平面印刷的，也有凸印的。 2、什么是貸記卡，什么是準(zhǔn)貸記卡？ 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，利息從透支之日起算。貸記卡賬戶的存款不計(jì)利息，準(zhǔn)貸記卡賬戶的存款計(jì)利息。 3、刷卡消費(fèi)后，發(fā)生交易糾紛或退貨，應(yīng)如何處理？1 刷卡購物后，持卡人應(yīng)將刷卡交易的憑據(jù)和消費(fèi)小票（發(fā)票）一同保留，以備出現(xiàn)糾紛或退換商品時(shí)出示。 當(dāng)刷卡消費(fèi)后發(fā)生糾紛，對(duì)設(shè)計(jì)賬務(wù)問題的，持卡人與發(fā)卡行聯(lián)系解決是最佳途徑。 當(dāng)刷卡消費(fèi)后，在商戶規(guī)定范圍內(nèi)提出退貨的，持卡人應(yīng)持商品、原交易卡片和有關(guān)交易單據(jù)到商戶按相關(guān)退貨流程進(jìn)行處理。持卡人應(yīng)注意保留退貨交易單據(jù)，以備事后查詢。對(duì)超過商戶承諾期限后，退貨款仍未到賬的，持卡人可依據(jù)商戶出具的退貨交易單據(jù)向發(fā)卡行進(jìn)行查詢。 4、在銀行卡跨行交易中出現(xiàn)吞卡時(shí)，持卡人應(yīng)如何處理？ 對(duì)ATM機(jī)因非發(fā)卡行要求而吞卡的,持卡人應(yīng)在吞卡后3個(gè)工作日內(nèi),持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到ATM所屬網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù);當(dāng)委托他人代領(lǐng)時(shí),還須持代領(lǐng)人有效身份證件及授權(quán)委托書。當(dāng)持卡人因超過領(lǐng)卡時(shí)限等原因無法領(lǐng)取被吞卡片的，持卡人須向發(fā)卡行咨詢并辦理相關(guān)手續(xù)。 5、在ATM上辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)收手續(xù)費(fèi)嗎？如收費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)是什么？ 持卡人享受商業(yè)銀行提供的ATM跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)服務(wù)，需繳付一定手續(xù)費(fèi)，該費(fèi)用由轉(zhuǎn)出行持卡人繳付。目前ATM跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)尚在試行階段，分同城和異地跨行轉(zhuǎn)賬兩類。 同城跨行轉(zhuǎn)賬是指轉(zhuǎn)出行和轉(zhuǎn)入行都在一個(gè)區(qū)域交換中心所轄范圍之內(nèi)的跨行轉(zhuǎn)賬；對(duì)無中心聯(lián)合地區(qū)通過總中心完成的跨行轉(zhuǎn)賬交易，當(dāng)能夠確認(rèn)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入在同一行政區(qū)域內(nèi)的，也作為同城跨行轉(zhuǎn)賬。其手續(xù)費(fèi)試行標(biāo)準(zhǔn)如下： 異地跨行轉(zhuǎn)賬是指轉(zhuǎn)出行和轉(zhuǎn)入行不在一個(gè)區(qū)域交換中心所轄范圍之內(nèi)的跨行轉(zhuǎn)賬。ATM跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)試行標(biāo)準(zhǔn)如下： 同城跨行轉(zhuǎn)賬： 轉(zhuǎn)賬金額1萬元（含）以下的，持卡人每筆支付3元的交易手續(xù)費(fèi)；轉(zhuǎn)賬金額1萬元以上至5萬元（含）的，持卡人每筆支付5元的交易手續(xù)費(fèi)；轉(zhuǎn)賬金額5萬元以上至10萬元（含）的，持卡人每筆支付8元的交易手續(xù)費(fèi)；轉(zhuǎn)賬金額10萬元以上的，持卡人每筆支付10元的交易手續(xù)費(fèi)。 異地跨行轉(zhuǎn)賬： 轉(zhuǎn)賬金額5000（含）以下的，持卡人每筆支付交易金額的1%，但最少不低于5元的交易手續(xù)費(fèi)；轉(zhuǎn)賬金額5000以上至5萬元（含），持卡人每筆支付50元的交易手續(xù)費(fèi)；轉(zhuǎn)賬金額5萬元以上的，持卡人每筆支付60元的交易手續(xù)費(fèi)。 6、在刷卡消費(fèi)時(shí)，哪些情況下需要進(jìn)行預(yù)授權(quán)，如何進(jìn)行預(yù)授權(quán)操作？ 預(yù)授權(quán)是指銀行卡特約商戶通過POS或其它方式，就持卡人預(yù)計(jì)支付金額向發(fā)卡銀行索取付款承諾的過程，借記卡不一定支持該類交易。 當(dāng)持卡人在賓館、酒店等銀行卡特約商戶消費(fèi)時(shí)，特約商戶在估計(jì)了持卡人的消費(fèi)金額之后，通過POS或其它方式（如人工方式）取得持卡人發(fā)卡銀行的授權(quán)碼，獲得付款承諾。持卡人在特約商戶的預(yù)授權(quán)操作與消費(fèi)交易相似。這可以理解為暫時(shí)凍結(jié)持卡人賬號(hào)中預(yù)授權(quán)數(shù)目的金額以做押金，但這部分金額還在持卡人賬號(hào)中，在預(yù)授權(quán)完成（或者結(jié)算時(shí)）才按實(shí)際消費(fèi)金額劃歸商戶。 預(yù)授權(quán)撤銷是指預(yù)授權(quán)操作失誤或者其他原因需要撤消原預(yù)授權(quán)的交易。預(yù)授權(quán)撤銷完成后，原預(yù)授權(quán)金額解凍。預(yù)授權(quán)撤消交易可在預(yù)授權(quán)交易完成的當(dāng)天做，也可在若干天后做，但超過規(guī)定的期限（30天）后，發(fā)卡行應(yīng)自動(dòng)對(duì)預(yù)授權(quán)交易的凍結(jié)資金進(jìn)行解凍。 7、哪些行為屬于銀行卡犯罪，法律對(duì)此有哪些處罰規(guī)定？ 根據(jù)我國相關(guān)刑事法律的規(guī)定，以下行為屬于犯罪行為，行為人將受到刑事處罰： （1）偽造信用卡：以偽造金融票證罪追究刑事責(zé)任，即處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)；單位犯該罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照上述規(guī)定處罰。 （2）使用偽造信用卡、使用作廢信用卡、冒用他人信用卡、惡意透支等進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任，即處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。 （3）盜竊信用卡并使用，數(shù)額較大或者多次盜竊的，以盜竊罪追究刑事責(zé)任，即處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。 （4）以偽造、冒用身份證和營業(yè)執(zhí)照等手段在銀行辦理信用卡或者以偽造、涂改、冒用信用卡等手段騙取財(cái)物，以及利用銀行卡詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，以詐騙罪追究刑事責(zé)任，即處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。 8、什么是偽卡？如何辨別偽卡？ 偽卡是以真卡為偽造對(duì)象，仿制真卡的形狀、結(jié)構(gòu)，盜用真卡的信息并在終端機(jī)上使用，以達(dá)到盜取資金或財(cái)物的目的。偽卡有二種形式，一種是盜取真卡信息后， 重新偽造一張卡片，這是完全意義上的偽造；二是利用真卡的卡片，重新寫磁，重寫凸印，可以稱作變?cè)炜?。二者統(tǒng)稱為偽卡。 信用卡卡號(hào)絕大多數(shù)是凸印的，借記卡卡號(hào)有平面印刷的，也有凸印的。辨別偽卡時(shí)應(yīng)該注意卡面的凸字。銀行的凸字打印是專門的儀器來完成的，凸字深度、字形、字符間隔都有特定的要求，偽造卡的凸字深度不夠，打印淺而且不規(guī)整，字跡的深度、字形及一組數(shù)字排列的整齊程度與真卡有很大的差別。 9、給自己的銀行卡“減肥” 持有多張銀行卡并不一定就好，您應(yīng)根據(jù)實(shí)際用卡情況，綜合比較，對(duì)多張卡的功能進(jìn)行整合。選擇為自己量身定做的銀行卡，提高個(gè)人資金的管理效率。不用的“睡眠卡”早銷戶，減少不必要的費(fèi)用支出 10、銀行卡也有“保質(zhì)期” 善待銀行卡，有助于延長“她”的“壽命”。銀行卡最好放在硬皮錢夾里，不能太貼近磁性包扣；要防止尖銳物品磨損、刮傷磁條或扭曲折壞；不要緊貼一起存放，也不要背對(duì)背放置，避免磁條相互磨擦。不要將卡放在微波爐、冰箱等電器的高磁范圍內(nèi)，也盡量不要和手機(jī)、電腦、掌上電腦等帶磁物品放在一起，以免消磁“變質(zhì)”。 11、領(lǐng)取銀行卡須留意 申領(lǐng)銀行卡或因故需補(bǔ)發(fā)新卡時(shí)，如果是在銀行網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取，應(yīng)當(dāng)面檢查密碼信封是否完整無損。如果是郵寄方式，注意查收新卡信函和密碼信封。收到信函時(shí)，先檢查信封的封口是否遭拆封、破損或有重新黏合的痕跡。檢查信用卡正面的英文凸字姓名、性別與您填寫在申請(qǐng)表上的內(nèi)容是否相同。在卡片背面的簽名條上，用簽字筆以熟悉的筆體簽上自己的名字。 按照發(fā)卡銀行提示，在銀行網(wǎng)點(diǎn)或通過電話銀行完成“卡啟用”，即開卡程序，并及時(shí)A TM（自動(dòng)柜員機(jī)）上修改密碼，如經(jīng)一段時(shí)間仍未收到信函，及時(shí)詢問發(fā)卡銀行卡片是否已經(jīng)寄出，并核對(duì)地址，避免中途遺失或盜領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)。 12、信用額度夠用就好 信用卡都有一定的信用額度，擁有過高卻使用不到的信用額度可能反而會(huì)給您增加麻煩，一旦卡片遭竊，會(huì)留下安全隱患。您可以主動(dòng)要求發(fā)卡銀行適度調(diào)整自己的信用額度，在有大額需用或出境消費(fèi)前，可以臨時(shí)申請(qǐng)調(diào)高。 13、了解ATM取款金額和次數(shù)的限制 一般情況下，發(fā)卡銀行都在中國人民銀行的基本規(guī)定下確定了各自銀行卡在ATM上當(dāng)日取現(xiàn)累計(jì)限額、單筆取現(xiàn)最高額或每日取款次數(shù)。國際卡在境外取款時(shí)也會(huì)有取款金額、次數(shù)的限制。如果您急需較大額度的現(xiàn)金，請(qǐng)?zhí)嵩鐪?zhǔn)備，以免出現(xiàn)“有錢吐不出”的尷尬場(chǎng)面。 14、如何避免ATM吞卡 按照新的《銀行卡跨行業(yè)務(wù)吞沒卡辦法》規(guī)定，銀聯(lián)各成員機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡在跨行ATM交易過程中，發(fā)卡行因持卡人密碼輸錯(cuò)或輸錯(cuò)次數(shù)超過發(fā)卡行規(guī)定，以及磁條信息錯(cuò)誤、磁條損壞、過期卡、廢卡及其它原因，可以拒絕交易，但不得發(fā)送吞卡指令。但對(duì)各行在本行系統(tǒng)內(nèi)ATM交易過程中所出現(xiàn)的問題，仍然按各機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理辦法處理。 因此，請(qǐng)注意：一要確認(rèn)所持卡片的磁條是否損壞、卡片有無超過有效期，不要貿(mào)然使用。二是交易完畢后及時(shí)取卡，忘記取卡30秒鐘后ATM將自動(dòng)吞卡以防被別人拾取。三是一旦發(fā)生吞卡，要注意保管好吞卡后ATM打印的憑條，攜帶個(gè)人有效證件及時(shí)到所屬銀行網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)回卡片，并更改取款密碼。 15、信用卡透支取現(xiàn)有約束 您信用卡的預(yù)借現(xiàn)金額度，也就是通常所說的透支取現(xiàn)不是等額不變的，會(huì)因您的使用、還款等情況變化。一般情況下會(huì)受到三項(xiàng)條件的制約：第一，可用的信用額度。第二，可用的取現(xiàn)額度。第三，ATM取款次數(shù)、金額的限制，盡量先閱讀機(jī)器上的操作指示，了解銀行的相關(guān)規(guī)定。 16、在辦理轉(zhuǎn)賬時(shí)的注意事項(xiàng) 您在銀行柜臺(tái)或ATM上辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)先確認(rèn)是否受理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，如果在柜臺(tái)辦理，需出示身份證件，并按要求填寫相關(guān)的交易單據(jù)或憑證，確認(rèn)轉(zhuǎn)入賬戶的名稱、賬戶號(hào)、轉(zhuǎn)賬金額等要素填寫正確；如果您是在ATM上辦理，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)輸入如轉(zhuǎn)入卡卡號(hào)、金額等轉(zhuǎn)賬要素。請(qǐng)妥善保留轉(zhuǎn)賬交易憑證/回執(zhí)或ATM打印的憑條，以便發(fā)生異常時(shí)提交銀行查詢。 資金到賬時(shí)間您可以向發(fā)卡銀行詢問 17、境外消費(fèi)要細(xì)心 信用卡簽購單上有三欄金額：基本消費(fèi)金額（Base Amount） 、小費(fèi)（Tips）及總金額（Total）。您可在“小費(fèi)” 欄填寫支付小費(fèi)金額，與實(shí)際消費(fèi)金額，加總后填入“總金額” 欄內(nèi)，確認(rèn)無誤后再簽名確認(rèn)?？偨痤~一定要算對(duì)，如果多寫了一個(gè)零，小費(fèi)就給太多了。 需提醒您的是，在國外刷卡時(shí)，注意簽購單消費(fèi)金額的幣別，例如：1000日元和1000美金可是相差“十萬八千里”的。 18、簽名消費(fèi) 卡不離眼 當(dāng)您將銀行卡交給商戶收銀員時(shí)，請(qǐng)盡量讓卡片保持在您的視線范圍內(nèi)，并留意收銀員刷卡的次數(shù)。請(qǐng)注意簽購單是否有兩份重疊，認(rèn)真核對(duì)簽購單上的金額及幣別是否有誤。簽名樣式盡可能與卡片背面的簽名一致。 19、妥善保管交易憑條 不論在本地還是異地用卡，均應(yīng)妥善保管交易憑條，最少應(yīng)該保留至下一個(gè)月對(duì)賬單寄來時(shí)，核對(duì)無誤后再銷毀。一方面，將交易憑條與對(duì)賬單進(jìn)行明細(xì)比對(duì)，若發(fā)生重復(fù)扣款現(xiàn)象，應(yīng)該及時(shí)與銀行聯(lián)系解決；另一方面，不要隨意丟棄POS和ATM打印出的交易憑條，避免泄露銀行卡卡號(hào)和有效期等關(guān)鍵信息。 20、及時(shí)核對(duì)用卡情況 收到對(duì)賬單應(yīng)及時(shí)核對(duì)賬務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)不符，應(yīng)電話或書面通知發(fā)卡銀行，查明原因，分清責(zé)任。在“黃金周”、“春節(jié)”等長假后，您應(yīng)及時(shí)核對(duì)假日用卡情況，需要查賬時(shí)可通過銀行客戶服務(wù)中心申辦查詢事宜。具體的賬務(wù)查詢時(shí)限請(qǐng)咨詢您的發(fā)卡銀行。如果是由于銀行方面的原因造成的，將會(huì)很快為您調(diào)整。 21、異常交易處理 刷卡消費(fèi)時(shí)只要未成功打印POS單據(jù)均視為不成功交易，但不包括卡紙或缺紙的情況。當(dāng)發(fā)生不成功交易時(shí)，您可以對(duì)卡片的狀態(tài)和賬戶余額進(jìn)行查詢，確認(rèn)卡片狀態(tài)是否正常以及不成功消費(fèi)金額是否入賬。對(duì)于卡片狀態(tài)不正常的，應(yīng)查詢?cè)?；?duì)于消費(fèi)金額已入賬的，可要求銀行協(xié)助查詢，調(diào)回不成功消費(fèi)金額。 22、換卡或停卡時(shí)怎么辦 當(dāng)您因舊卡磁條損毀或卡片到期向銀行提出換卡后，銀行會(huì)給您換發(fā)新的銀行卡。收到新卡后，要核對(duì)新舊卡的卡號(hào)是否一致，注意使用期限。如果是發(fā)生遺失或被盜用的情形換發(fā)的新卡，卡號(hào)會(huì)和舊卡完全不一樣，收到新卡后應(yīng)先完成開卡程序。如果您主動(dòng)申請(qǐng)?？〞r(shí)，請(qǐng)?jiān)趯⒖ㄆ魯嗉幕厍跋入娫捪蜚y行聯(lián)絡(luò)，確定卡片已不再使用。 如果銀行卡因超過有效期而不能使用時(shí)，您賬戶的債權(quán)債務(wù)關(guān)系仍保持不變。有透支的情況仍需注意還款期限和還款金額。 23、網(wǎng)絡(luò)異常不用擔(dān)心 網(wǎng)絡(luò)偶然中斷時(shí)將無法正常用卡。信用卡，可以通過人工授權(quán)方式處理。借記卡，一般要等到網(wǎng)絡(luò)或系統(tǒng)恢復(fù)時(shí)才能正常受理。交易在進(jìn)行中失敗有可能導(dǎo)致賬戶出現(xiàn)誤差。發(fā)生這種情況不用驚慌，銀行一般都建立了相應(yīng)的差錯(cuò)處理機(jī)制，會(huì)盡快為您調(diào)整有關(guān)賬戶，保證資金安全。 持卡人對(duì)賬戶交易有疑異，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系發(fā)卡銀行查詢交易情況，在查詢期間應(yīng)與發(fā)卡銀行保持電話或其他方式聯(lián)系。對(duì)于差錯(cuò)調(diào)整，應(yīng)請(qǐng)發(fā)卡銀行明確處理時(shí)間。 24、及時(shí)掛失早安心 信用卡一旦丟失，請(qǐng)您盡快掛失。掛失一般分為口頭掛失和書面掛失?？陬^掛失一般通過撥打發(fā)卡銀行的客戶服務(wù)電話辦理，有些銀行對(duì)于電話口頭掛失生效前只協(xié)助防范，不承擔(dān)任何損失，并且口頭掛失超過規(guī)定時(shí)間后會(huì)自動(dòng)解除。有些發(fā)卡銀行的電話口頭掛失是及時(shí)生效的。書面掛失是正式掛失，持卡人可親自到發(fā)卡銀行辦理。如銀行同意委托他人辦理時(shí)，應(yīng)攜帶持卡人委托書和相關(guān)證件。在辦理掛失后，應(yīng)注意掛失生效時(shí)間和賬戶的資金變動(dòng)情況。不在發(fā)卡銀行所在地發(fā)現(xiàn)卡片丟失的，應(yīng)及時(shí)在指定網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失，同時(shí)發(fā)卡銀行還可以根據(jù)您的要求給予適當(dāng)?shù)木o急取款服務(wù)。 25、卡片突然不能刷了怎么辦？ 刷卡被拒絕的理由可能如下： 商戶不是您所持銀行卡的特約商戶；您的卡片信息無法讀取或授權(quán)線路不正常，此時(shí)可請(qǐng)商戶與銀行的授權(quán)服務(wù)中心聯(lián)系；您的消費(fèi)金額可能已超過信用額度；信用卡已過有效期，或已掛失停用。 當(dāng)商戶拒絕讓您刷卡消費(fèi)，您可以要求商戶說明原因；若您認(rèn)為處理方式不妥，可與商戶商洽；若無法溝通，可致電發(fā)卡銀行的客戶服務(wù)中心，作進(jìn)一步協(xié)調(diào)處理。 26、退貨返款不用愁 您需要先和商戶溝通，請(qǐng)他們更換新的商品或免費(fèi)進(jìn)行修理。如果您要退貨，您需要向商戶要求拿回原來您簽過字的簽購單。如果該簽購單已通過銀行進(jìn)行結(jié)算，您應(yīng)要求商戶通過POS或壓卡做退貨交易，將原來的賬款沖掉，把已消費(fèi)的資金重新劃回您的賬戶上。退貨時(shí)商戶不能以現(xiàn)金退還給您。要記住向商戶索要退貨單作為憑證。 27、刷卡消費(fèi)被要求加收手續(xù)費(fèi)怎么辦？ 按規(guī)定，特約商戶不應(yīng)向刷卡者加收手續(xù)費(fèi)。如果刷卡消費(fèi)被要求加收手續(xù)費(fèi)，您有權(quán)拒絕，并可以立即向發(fā)卡銀行反映。發(fā)生此類情況，記住要向商戶索要加收手續(xù)費(fèi)的收據(jù)或證明，如發(fā)票，并妥善保管，作為投訴證據(jù)。 28、已終止交易又被繼續(xù)扣款怎么辦？ 遇到這種情況，您要盡快和銀行取得聯(lián)系，詢問原因。如果是通過銀行辦理的銀行卡自動(dòng)繳費(fèi)業(yè)務(wù)，需打電話到發(fā)卡銀行說明情況，必要時(shí)出示辦理終止繳付業(yè)務(wù)的書面依據(jù)，求得解決。 如果是通過網(wǎng)絡(luò)辦理的郵購業(yè)務(wù)，您需和辦理網(wǎng)上業(yè)務(wù)的商戶取得聯(lián)系，通知商戶停止扣款行為，并要求其出具書面證明。如果商戶仍然不為所動(dòng)，您通知您的發(fā)卡銀行予以止付。 29、款額“蒸發(fā)”怎么辦 由于通訊或機(jī)具故障等原因，您的銀行卡在POS或者ATM上交易不成功，ATM實(shí)際吐鈔金額可能與持卡人扣款金額不符。如果遇到這種情況，您應(yīng)保留原始憑證，及時(shí)向銀行提出拒付要求。發(fā)卡銀行會(huì)根據(jù)情況調(diào)閱原始單據(jù)或通過其他手段來查證，只要情況屬實(shí)，會(huì)很快退款給您 30、出遠(yuǎn)門最好提前用一用卡 銀行卡如果太久沒有使用，可能會(huì)有異常情形發(fā)生，如在無意中受損，或磁條信息消磁，導(dǎo)致無法使用。所以出遠(yuǎn)門前最好提前用一用卡，確保外出刷卡無障礙！另外，有些銀行設(shè)置“卡啟用”功能，在初次使用時(shí)，應(yīng)到銀行的網(wǎng)點(diǎn)或通過電話銀行辦理開卡手續(xù)，避免出遠(yuǎn)門后“有卡刷不出”的尷尬。 31、如何保證個(gè)人資料的安全 一要通過正當(dāng)途徑辦卡，勿隨意委托他人代辦銀行卡；二要注意個(gè)人資料保密，勿將銀行卡相關(guān)資料，包括：銀行卡卡號(hào)、到期日、銀行卡密碼、身份證號(hào)碼等信息告知他人。三要謹(jǐn)慎對(duì)待要求提供個(gè)人資料的可疑電話，問清情況，不要盲目隨意提供資料。四是需更改賬單寄送地址時(shí)，最好本人親自去電發(fā)卡銀行辦理變更手續(xù)。五是勿隨意在網(wǎng)絡(luò)留下自己個(gè)人的資料，以防資料外泄。 32、守住密碼最重要 記住，任何人（包括銀行工作人員）都無權(quán)詢問您的個(gè)人密碼。 領(lǐng)卡時(shí)，要仔細(xì)檢查密碼信封有無破損，如信封被打開過則立即要求調(diào)換。在領(lǐng)卡后立即修改密碼。不要將密碼信封與銀行卡放在一起，更不可隨處記寫密碼。設(shè)置密碼應(yīng)選擇不易被破譯的數(shù)字，并且應(yīng)經(jīng)常更換。 33、多個(gè)心眼多份安全 要注意ATM 機(jī)上是否有多余裝置，如攝像頭等，看到要求您提供密碼信息的“緊急通知”，要警惕。最好以授權(quán)扣賬方式繳納款項(xiàng)，確保交易安全，若是以ATM直接繳付信用卡款項(xiàng)，請(qǐng)認(rèn)真核對(duì)轉(zhuǎn)入賬號(hào)。收到可疑信函、電子郵件、簡(jiǎn)訊、電話等，謹(jǐn)慎確認(rèn)。對(duì)于來路不明或異于往常所收到的對(duì)賬單，請(qǐng)先與發(fā)卡銀行聯(lián)系，切勿貿(mào)然轉(zhuǎn)賬。不要在網(wǎng)吧或公司電腦上用銀行卡在網(wǎng)上消費(fèi)。不要在人工看守的公用電話上使用電話銀行，確實(shí)需要使用時(shí)建議使用無人值守的IC卡電話。 34、謹(jǐn)防銀行卡被“掉包” 在商戶持卡消費(fèi)時(shí)，要謹(jǐn)慎，收回時(shí)應(yīng)確認(rèn)是自己的銀行卡。 銀行卡請(qǐng)您隨身攜帶，千萬不要將錢包及銀行卡放置在空車上，以避免讓竊賊有機(jī)可乘。不要輕易相信“幸運(yùn)中獎(jiǎng)”等信息，有人別有用心利用手機(jī)短信息、因特網(wǎng)和電話推銷進(jìn)口汽車、電腦等便宜商品，騙取持卡人卡號(hào)和密碼，請(qǐng)留心。您一旦將卡號(hào)和密碼告訴對(duì)方，不法份子會(huì)“克隆”卡，從而使您承受不白損失。 35、網(wǎng)上用卡交易多留心 選擇較知名、信譽(yù)佳、已運(yùn)營相當(dāng)時(shí)間且與知名金融機(jī)構(gòu)合作的網(wǎng)站，了解交易過程的資料是否有安全加密機(jī)制。向您熟悉的或知名的廠商購物，避免因不了解廠商，而被盜用銀行卡卡號(hào)或其他的個(gè)人資料。若利用信用卡付款，可先向您的發(fā)卡銀行查詢是否提供盜用免責(zé)的保障。注意保留網(wǎng)上消費(fèi)的記錄，以備查詢，一旦發(fā)現(xiàn)有不明的支出款項(xiàng)，應(yīng)立即聯(lián)絡(luò)發(fā)卡銀行。 36、網(wǎng)上消費(fèi)者如何減少個(gè)人資料被盜用 您上網(wǎng)購物時(shí)，請(qǐng)先尋找并閱讀該廠商的網(wǎng)絡(luò)保密政策。如無意購買或只想試用，請(qǐng)不要留下個(gè)人資料。 在任何時(shí)候，都不要在陌生的電子郵件和WEB頁面中透露您的個(gè)人敏感信息，不要隨便在網(wǎng)絡(luò)上輸入個(gè)人資料，如：身份證號(hào)碼、銀行卡卡號(hào)、有效期、密碼及居住地址等，退出登錄界面前，確認(rèn)消除輸入的個(gè)人數(shù)據(jù)資料。一旦懷疑或發(fā)現(xiàn)自己的個(gè)人信息可能被盜用，請(qǐng)及時(shí)通知銀行。 其他相關(guān)知識(shí) 1、***同志于1993年親自倡導(dǎo)實(shí)施以銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用為核心內(nèi)容的“金卡工程”。 2、信用卡興起于美國。 1985年，中國銀行珠海分行在中國大陸發(fā)行了第一張信用卡——中銀卡。1985年至1993年，中行、工行、農(nóng)行、建行、交行五家銀行相繼發(fā)卡，但發(fā)卡量較少。 1994年起，在人民銀行及各地政府的組織協(xié)調(diào)下，各商業(yè)銀行積極參與，在全國建立了18個(gè)城市銀行卡網(wǎng)絡(luò)服務(wù)中心和一個(gè)全國信息處理總中心，逐步實(shí)現(xiàn)了部分城市銀行卡同城聯(lián)網(wǎng)通用，也在一些城市之間實(shí)現(xiàn)了異地跨行交易。 1999年3月1日，《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》正式施行。 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),由八十多家國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立中國銀聯(lián)股份有限公司,公司于2002年3月26日掛牌成立,總部設(shè)在上海。公司的網(wǎng)址是www.chinaunionpay.com。 3、“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，由國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，采用統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，可以跨行跨區(qū)域使用的銀行卡。其主要特征之一就是在銀行卡正面右下方印刷了統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)圖案。 “銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)從左至右以紅、藍(lán)、綠三種顏色銀行卡的平面排列為背景，襯托出白顏色的“銀聯(lián)”漢字造型，突出了銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合的主題。紅色象征合作、誠信；藍(lán)色象征暢通、高效；綠色象征安全。三種不同顏色銀行卡的緊密排列象征著銀行卡的聯(lián)合。 4、“POS”的中文含義是銷售點(diǎn)終端機(jī)，“ATM”的中文含義是銀行自動(dòng)柜員機(jī)。 按是否提供信用消費(fèi)功能，銀行卡可分為信用卡和借記卡；按幣種不同可分為人民幣卡、外幣卡；按發(fā)行對(duì)象不同可分為單位卡和個(gè)人卡；按信息載體不同可分為磁條卡和IC卡。其中，信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。 貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。 準(zhǔn)貸記卡的持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可以在發(fā)卡銀行給定的信用額度內(nèi)透支。 聯(lián)名/認(rèn)同卡是商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu)/非盈利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品。 IC卡既可應(yīng)用于單一的銀行卡品種，又可應(yīng)用于組合的銀行品種。 5、銀行卡保管和使用的注意事項(xiàng)： 把銀行卡和身份證分開放置；妥善保管交易憑條；及時(shí)核查賬戶余額；不可彎折銀行卡、剪角及鉆孔；把銀行卡與手機(jī)等帶磁物品分開放置；不宜把多張銀行卡混放。 6、持卡人用卡購物后，如需退貨，特約商戶應(yīng)直接把錢劃回持卡人的銀行卡賬戶中。 持卡人不能以和商戶發(fā)生糾紛為由,拒絕支付所欠銀行款項(xiàng)。信用卡購物消費(fèi)持卡人必須在POS結(jié)算單上簽字。 7、發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須向持卡人提供咨詢、查詢、對(duì)賬、掛失、投訴等服務(wù)。 對(duì)信用卡持卡人關(guān)于人民幣賬戶的交易情況的查詢和改正要求，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在30天內(nèi)答復(fù)。 銀行提供口頭掛失和書面掛失兩種掛失方式，掛失生效時(shí)間最多24小時(shí)。異地遺失銀行卡后可向當(dāng)?shù)氐陌l(fā)卡機(jī)構(gòu)提出掛失申請(qǐng)。 持卡人在ATM 上使用銀行卡，發(fā)生吞卡時(shí)，應(yīng)拿本人有效證件與當(dāng)?shù)氐陌l(fā)卡銀行聯(lián)系，委托他人代辦的，代辦人還需持代領(lǐng)人身份證件及授權(quán)委托書。 銀行卡密碼遺忘，最好采用密碼重置的方式,不能直接向銀行詢問密碼。借記卡消費(fèi)必須輸入密碼。 8、發(fā)卡銀行對(duì)準(zhǔn)貸記卡及借記卡賬戶內(nèi)的存款，按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率計(jì)息辦法計(jì)付利息。發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡賬戶內(nèi)的幣值不計(jì)付利息。 貸記卡持卡人透支刷卡消費(fèi)享受免息還款期待遇，銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長期限為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無需支付利息。 貸記卡持卡人還可享受最低還款額待遇，持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行卡款項(xiàng)困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用卡額度用卡時(shí)，不再享受免息還款期待遇。 以下兩種情況下，持卡人均不享受免息還款期待遇：一是貸記卡持卡人支取現(xiàn)金，二是準(zhǔn)貸記卡透支。透支日利率為萬分之五。 對(duì)貸記卡持卡人未償還最低還款額的行為，發(fā)卡行按最低還款額未還部分的5%收取滯納金；對(duì)貸記卡持卡人超信用額度用卡的行為，最高按超過信用額度部分的5%收取超限費(fèi)。 9、具完全民事行為能力的人可申請(qǐng)信用卡。個(gè)人申領(lǐng)銀行卡應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件,經(jīng)發(fā)卡行審查合格后,為其開立記名賬戶。 如果需要信用卡申請(qǐng)人提供擔(dān)保,發(fā)卡行將根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況確定有效擔(dān)保及擔(dān)保方式，信用卡保證人對(duì)持卡人的擔(dān)保范圍由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人簽署的協(xié)議而定，可能包括信用額度內(nèi)透支及超信用額度透支的本息、超限費(fèi)、滯納金、追索費(fèi)用。 銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。 信用卡的持卡人只能為其直系親屬申請(qǐng)信用卡副卡。信用卡副卡持卡人未了結(jié)的債務(wù)，首先應(yīng)由主卡持卡人負(fù)責(zé)。 除國家外匯管理局制定的范圍和區(qū)域外，外幣卡原則上不得在境內(nèi)辦理外幣計(jì)價(jià)結(jié)算。 信用卡持卡人申請(qǐng)辦理銷戶，需要還清交易款項(xiàng)、透支本息和有關(guān)費(fèi)用。 10、人民幣單位卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷售收入存入單位卡賬戶。單位卡外幣卡不允許在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。 個(gè)人外幣卡賬戶的資金以其持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯賬戶轉(zhuǎn)賬存入。 11、貸記卡每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過2000元人民幣。借記卡持卡人在ATM上取款，每卡每日累計(jì)提款不得超過5000元人民幣。 為控制風(fēng)險(xiǎn)，中國人民銀行規(guī)定個(gè)人信用卡單筆透支發(fā)生額不得超過2萬元人民幣（含等值外幣），月透支余額個(gè)人卡不得超過5萬元（含等值外幣）；單位卡單筆透支發(fā)生額不得超過5萬元人民幣（含等值外幣）。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。 目前，外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金80%。 12、有下列情況之一的，發(fā)卡行可停止該信用卡的使用 持卡人資信狀況惡化，發(fā)卡機(jī)構(gòu)認(rèn)為已不適合領(lǐng)用信用卡；擔(dān)保合約中途解除，持卡人又不能及時(shí)提供所要求的擔(dān)保；保證人喪失保證能力，持卡人不能及時(shí)提供擔(dān)保的。持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)以書面形式告知發(fā)卡行。 |
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