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本文引用自曾諳《養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算方法》 一般要交滿15年，到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金,所以想拿養(yǎng)老金的人請務(wù)必在自己退休前15年就開始交。如果到退休年齡交養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿15年,那等到你退休的時(shí)候國家會(huì)把你個(gè)人帳戶上存的8%的養(yǎng)老金全部退給你。那單位給你交的21%到哪里去了?國家把單位為你交的21%的錢全部劃到國家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了。國家規(guī)定，退錢的時(shí)候只退給個(gè)人自己扣交的錢,單位為他交的錢全部都為國家做貢獻(xiàn)。退休時(shí)候的養(yǎng)老金是怎么算出來的。養(yǎng)老金的算法很復(fù)雜,國家每年都會(huì)把繳費(fèi)基數(shù)變一次,:如果你現(xiàn)在30歲,你現(xiàn)在的繳費(fèi)基數(shù)是3000元,而退休年齡如果是55歲的話,那你必須在你40歲以前就開始交養(yǎng)老保險(xiǎn)了,而如果你現(xiàn)在從30歲就開始交,交到55歲是25年,那首先肯定你能享受養(yǎng)老金了,其次,如果25年后你交的 3000塊的繳費(fèi)基數(shù)已經(jīng)變成了6000,那你55歲的時(shí)候首先每個(gè)月可以拿到6000×20%=1200塊的基本養(yǎng)老金,這是國家給你的,此外你的個(gè)人帳戶上的錢在25年里也積攢了不少,把繳費(fèi)基數(shù)平均一下好了, (3000+6000)÷2=4500,那么你這25年里個(gè)人帳戶上應(yīng)該有4500×8%(你繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人比例)×25年×12個(gè)月=108000元錢,除了之前的1200塊以外你每個(gè)月還能拿到108000÷ 120=900塊, 這樣你55歲開始每個(gè)月起碼可以拿到1200+900=2100元的養(yǎng)老金,當(dāng)然每年國家的基數(shù)還在往上漲,這樣每年除了你自己的900塊,你退休以后每個(gè)月都會(huì)拿到比1200塊更多的錢,那你的養(yǎng)老金當(dāng)然也會(huì)越來越多的所以說交養(yǎng)老保險(xiǎn)交得越多越好,你交得越多你退休以后享受的也越多,而且,國家每年調(diào)整基數(shù)以后你拿的錢也會(huì)越來越多,現(xiàn)在交1000十年之后拿1500都是有可能的。但是,不管你在哪里交社保費(fèi),等你退休的時(shí)候你都只能回你的戶口所在地享受當(dāng)?shù)氐耐诵荽?所以,在基數(shù)高的地方交社保但是退休回基數(shù)低的地方享受養(yǎng)老金的人那就虧大了。為什么這么說呢?如果你年輕的時(shí)候在南京工作,交了20年的社保然后退休了,但是如果你的戶口在黑龍江,那你必須回黑龍江享受養(yǎng)老金.如果你在南京交了20年的平均基數(shù)是3000，而當(dāng)你退休的時(shí)候黑龍江的繳費(fèi)基數(shù)才1000，那么你退休的時(shí)候只能享受 1000的待遇!這是很虧的!一句話,如果你在富地方交社保但是退休的時(shí)候回窮地方享受社保,那你一輩子交的很多但是享受的很少!交3000 塊可能只能享受1000塊!這是很恐怖的事情,但是沒辦法,國家就是這個(gè)政策,所以請所有目前戶口在基數(shù)低的地方但是在北京或上海等基數(shù)高的地方工作交社保的注意了,你要么就在西部交社保,要么就在退休前把戶口遷到北京或上海,否則你就是在做人生一筆巨虧本的買賣。也許你會(huì)說,如果在基數(shù)低的地方交錢,退休的時(shí)候回基數(shù)高的地方享受高福利。錯(cuò)!你以為勞動(dòng)保障部門會(huì)隨隨便便就讓你享受么?一般這種情況下政府會(huì)找個(gè)理由直接拒絕你轉(zhuǎn)入!到時(shí)候你就聰明反被聰明誤了:在黑龍江享受不了,在南京也享受不了!不過有些地方對這樣的情況有了一些緩和的規(guī)定,比如南京允許你在退休前5年從基數(shù)低的地方轉(zhuǎn)回南京,再在南京繼續(xù)交5年南京的高基數(shù),之后允許你回南京享受養(yǎng)老金.這個(gè)政策各個(gè)地方估計(jì)都不一樣,有打算轉(zhuǎn)的人最好現(xiàn)在就去你當(dāng)?shù)氐膭趧?dòng)局把這個(gè)問題搞清楚,免得退休時(shí)候發(fā)生你意想不到的意外! 關(guān)于養(yǎng)老金的計(jì)算方發(fā)，網(wǎng)上說的挺多的，但是說的總是不太清楚，本人找了一個(gè)講的比較簡單的文章，這里假設(shè)繳費(fèi)基數(shù)為2000元，則個(gè)人繳納比例8%，公司交納比例20%，其中個(gè)人賬戶每月存儲(chǔ)額=(8%+3%)*2000=220元，公司交納的其余17%作為社會(huì)統(tǒng)籌基金，在你滿足領(lǐng)取養(yǎng)老金條件之前，可暫時(shí)理解為統(tǒng)籌基金都發(fā)給了目前的老人。 領(lǐng)取養(yǎng)老金條件 男性滿60周歲；女性滿50周歲 國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定(國發(fā)［2005］38號)改革基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法。為與做實(shí)個(gè)人賬戶相銜接，從2006年1月1日起，個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%，全部由個(gè)人繳費(fèi)形成，單位繳費(fèi)不再劃入個(gè)人賬戶。同時(shí)，進(jìn)一步完善鼓勵(lì)職工參保繳費(fèi)的激勵(lì)約束機(jī)制，相應(yīng)調(diào)整基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法。 《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(國發(fā)［1997］26號)實(shí)施后參加工作、繳費(fèi)年限(含視同繳費(fèi)年限，下同)累計(jì)滿15年的人員，退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金。基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時(shí)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。
本決定實(shí)施前已經(jīng)離退休的人員，仍按國家原來的規(guī)定發(fā)給基本養(yǎng)老金，同時(shí)執(zhí)行基本養(yǎng)老金調(diào)整辦法。
特別注意：“累計(jì)”，如果中途你到過的公司不給你繳納，你的保險(xiǎn)就要斷了，那么你以前交過的就不算了，要重新交納至累計(jì)15年方可取用。如果你有一天辭職不干了，你也要爭取到當(dāng)?shù)厝瞬胖行淖约豪U納，以保證累計(jì)15年。（本人理解應(yīng)該是可以累計(jì)計(jì)算年限） 養(yǎng)老金的領(lǐng)取數(shù)量 我想這個(gè)也是你最關(guān)心的，舉個(gè)例子。 某男性員工目前25歲，2000年參加社會(huì)保險(xiǎn)，其領(lǐng)取退休金的年齡為60歲。假設(shè)2035年該員工累計(jì)繳納社保35年，且繳費(fèi)基數(shù)為2000元；期間公司共繳費(fèi)168000元，個(gè)人繳費(fèi)共67200元；個(gè)人賬戶中金額92400元。2004年全國職工月平均工資1022元；假設(shè)2030年全國職工月平均工資為5000元。 該員工月退休金為①+②=1770元 ①基礎(chǔ)養(yǎng)老金：5000元×20%=1000元 此例子適用于國發(fā)［1997］26號文件實(shí)施（1997年07月16日）以后參加工作的人。你可以參照此例大致計(jì)算一下自己的數(shù)量 養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)算方法2009年02月01日 看到了事業(yè)單位養(yǎng)老新政傳言，關(guān)心一下和自己有關(guān)的社保政策： --------------- 社保的政策在十多年里變了又變，別說35年后的事，起初交養(yǎng)老保險(xiǎn)，單位繳個(gè)人不繳，后來單位和個(gè)人共繳16%，其中11/16進(jìn)個(gè)人帳戶，現(xiàn)在單位和個(gè)人共繳28%，其中8/28進(jìn)個(gè)人帳戶，個(gè)人帳戶金額高低直接關(guān)系到退休金多少，我以前聽過一個(gè)講座，如果工作開始就按社會(huì)平均工資為基數(shù)繳納，到退休時(shí)退休金估計(jì)是社會(huì)平均工資的70%-80%，問題是按現(xiàn)在退休年齡計(jì)算，22歲大學(xué)畢業(yè)60歲退休得繳38年，中國男性平均壽命72歲，平均可領(lǐng)12年退休金，假設(shè)社會(huì)平均工資就是當(dāng)時(shí)的生活平均水平，38年*28%繳費(fèi)比例=10.64年平均生活水平，12年*80%領(lǐng)取水平=9.6年平均生活水平，其實(shí)是倒貼的，就是這樣還有人提出推遲退休至65歲，因?yàn)楝F(xiàn)在退休金入不敷出，財(cái)政不堪重負(fù)，因?yàn)楝F(xiàn)在領(lǐng)取退休金人員在退休前沒有實(shí)際繳費(fèi)或者很少實(shí)際繳費(fèi)，視同繳費(fèi)的很多，可以看出近幾年開始工作的人員如果參保，代價(jià)是最大的。 ----------- 算這些有什么用，早問過社保局了，只要你在公司工作，必須交?。?！ ----------- 簡單的計(jì)算公式，大家可以看看自己退休能拿多少，對應(yīng)自己現(xiàn)在的收入，參考GDP和CPI的預(yù)計(jì)平均值，來看看自己養(yǎng)老的缺口有多大，數(shù)字比較驚人的。 基本養(yǎng)老金＝基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個(gè)人賬戶養(yǎng)老金＋過渡性養(yǎng)老金＝退休前一年全市職工月平均工資×20%(繳費(fèi)年限不滿15年的按15%)＋個(gè)人賬戶本息和÷120＋指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資×1997年底前繳費(fèi)年限×1.4%。 （一）基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%。計(jì)算公式為： 基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（參保人員退休時(shí)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY＋本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1% ?。ǘ﹤€(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)。計(jì)算公式為： 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=參保人員退休時(shí)個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù) ?。ㄈ┻^渡性養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資為基數(shù)，“統(tǒng)賬結(jié)合”前的繳費(fèi)年限每滿1年發(fā)給1.2%。計(jì)算公式為： 過渡性養(yǎng)老金=本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資×統(tǒng)賬結(jié)合前的繳費(fèi)年限×1.2% 按以上公式計(jì)算過渡性養(yǎng)老金時(shí)，平均繳費(fèi)工資指數(shù)低于1的，按1計(jì)算。 -------------- 舉個(gè)例子說明上述問題。李小姐今年大學(xué)剛畢業(yè)，25周歲，法定退休年齡55周歲，單位給上社保，繳費(fèi)工資月3322元，單位繳工資的20%，個(gè)人從工資里扣繳8%。北京地區(qū)社會(huì)平均工資39867元/年，3322元/月，增長率按12%/年計(jì)算。物價(jià)指數(shù)按4%計(jì)算，銀行存款利率按2%計(jì)算。則計(jì)算如下： 李小姐的工資增長率與社會(huì)平均工資增長率相同的算法。則李小姐在55周歲退休時(shí)（2038年），單位總共給她繳社保基金2,162,962元，個(gè)人社保強(qiáng)制儲(chǔ)蓄扣工資共計(jì)865,184元，加上利息后個(gè)人賬戶總額為1,011,191元。30年后月社會(huì)平均工資水平將達(dá)到89879.77元，由于李小姐單位繳費(fèi)與社會(huì)平均繳費(fèi)工資一致，因此李小姐在退休時(shí)每月領(lǐng)取的社保基礎(chǔ)養(yǎng)老金是89879.77*30%=26964元。個(gè)人賬戶按10年領(lǐng)完，則每月領(lǐng)取8427元（按不再計(jì)息簡算），兩項(xiàng)共計(jì)35391元。 如果李小姐的繳費(fèi)工資在2008年是上年社會(huì)平均工資的一半，以后的工資增長與社會(huì)平均工資增長率一致，則李小姐單位30年共為李小姐繳納社保基金1081481元，個(gè)人賬戶共扣工資432592.33元，加上利息個(gè)人賬戶共得505595元。30年后社會(huì)平均工資水平還是月89879.77，但李小姐的指數(shù)化工資是社會(huì)平均工資的一半，按照計(jì)算方法，則李小姐在55歲退休時(shí)領(lǐng)取的月基礎(chǔ)工資是（89879.77+89879.77*0.5）/2*30%=20223元 如果李小姐在2008年的繳費(fèi)工資是社會(huì)平均工資的2倍，則計(jì)算的結(jié)果顯示，在上述同樣的情況下，繳費(fèi)占領(lǐng)取的比例為37%，上升了9個(gè)百分點(diǎn)，說明繳的多了、領(lǐng)的少了。因此社保的基本理念就是高工資個(gè)人、單位彌補(bǔ)低工資個(gè)人、單位，起到社會(huì)統(tǒng)籌的作用。
算算你的養(yǎng)老保險(xiǎn)以下是計(jì)算方法，你自己測算吧！ |
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