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2011年3月21日 14:12
長沙的三口之家，男女主人均三十出頭，有一2歲半女孩；兩人收入均在四千至五千之間，在不同的國企工作，工作穩(wěn)定，均有三金，有完善的大病補助，有一套按揭8萬15年的110平米商品房，股票8萬，存款5萬；三年之內(nèi)換購一套環(huán)境更好的住房、五年之內(nèi)購10萬元小車。 基金網(wǎng)案例：1、長沙的三口之家，男女主人均三十出頭，有一2歲半女孩；
2、兩人收入均在四千至五千之間，在不同的國企工作，工作穩(wěn)定，均有三金，有完善的大病補助，有一套按揭8萬15年的110平米商品房（價值約36萬），股票8萬，存款5萬；
3、（15年）在新華人壽為小孩的大病和意外投保每年3000元、男女主人意外投保3000元、（2008年－2010年）每年學(xué)習(xí)進修費用約15000、每月物業(yè)、水電煤氣等費用250元、每月按揭費用700元、保姆費用800元、小孩生活費約600元、其他開銷約500元。
計劃：三年之內(nèi)換購一套環(huán)境更好的住房（利于小孩入學(xué)）、五年之內(nèi)購10萬元小車。
計劃是否可行，如何理財，謝謝！
網(wǎng)友您好！
8萬15年的房貸對于月入9千元的家庭來說并無影響,相反可以提高家庭的應(yīng)債能力！建議不用急于提前還貸！
另外，資產(chǎn)中房產(chǎn)36萬，股票8萬，存款5萬元，投資比率比較合理，但股票一般風(fēng)險較高,且需要較高的投資水平及精力，如投資水平一般，建議在適合的時機贖回一半改投基金，以實現(xiàn)穩(wěn)健收益！
關(guān)于保險：孩子的保險暫時不用增加,男女主人的意外及定期壽險的綜合保額應(yīng)為年收入的10倍左右,請根據(jù)目前保障情況進行調(diào)整！目前年齡30出頭，可以考慮重大疾病險,作為社會保險的補充，保額應(yīng)在10萬元以上較好，最好能實現(xiàn)有病保病，沒病養(yǎng)老的功能！
建議利用每月節(jié)余中的一部分為孩子作基金定投，以準(zhǔn)備教育經(jīng)費，至于購房買車需結(jié)合具體的價位＼需求程度等。但值得注意的是，大額支出不宜過于集中，否則會影響家庭的收支平衡！供參考！
一、財務(wù)安全規(guī)劃
財產(chǎn)的安全保障是理財?shù)牡谝徊健Ｄ募彝ケＵ暇湍壳暗氖杖肭闆r來說已經(jīng)比較完善了，不過，建議每年夫妻二人共交納1000元左右的保險費，參加保險額度為每人50萬的意外險即可。這樣可以每年節(jié)省2000元用于其他投資。
二、應(yīng)急備用金規(guī)劃
應(yīng)急備用金用來保障在發(fā)生意外時的不時之需。一般為3－6個月日常支出，由于現(xiàn)在孩子還小，工作壓力較大，建議預(yù)留6個月的支出約20000元做備用金。由于備用金的靈活性及使用時間的不確定性，建議投資貨幣型基金產(chǎn)品。
三、購房規(guī)劃
我們假設(shè)您每年的投資收益率是15％，三年后的購房價格上漲至6000元／平方米。那么，依據(jù)現(xiàn)有的收入情況及需求，建議月供不要超過月收入10350（預(yù)三年后月收入）的40％（4140元）。因此，他可以考慮房屋面積為130平米，均價0.6萬，總價78萬地理位置較好的樓房，并且選擇30年等額貸款，降低還款壓力。由此可以算出，在首付20％的情況下，一次性交納首付15.6萬，此后30年每月還款4006元。
由于預(yù)期購房時間為三年后。因此將現(xiàn)有資產(chǎn)5萬元,預(yù)留2萬現(xiàn)金備用金，剩余的3萬元可用來投資。目前股市正處于熊市，如果不是長期投資者，可通過短線操作，逢高賣出，逐步退出股市。這樣可支配投資共計為11萬元。為了達到
(0)(0)評論此篇文章其它評論發(fā)起話題相關(guān)資訊財訊論壇請輸入驗證碼短期內(nèi)的高收益，建議投資基金組合為50％股票型,40％混合型,10％債券型。假設(shè)年均回報率為15％，3年后投資收益為167296元。交首付15.6萬后，剩余11296可用來裝修。此外，每月的收入可選擇定期定投，可用來實現(xiàn)5年后購車的目標(biāo)。
四、其他規(guī)劃
由于激進型基金投資主要投資的是股票，近兩年的股市將處于盤底調(diào)整，橫盤震蕩的行情?；鹗找婵赡艽嬖诤艽蟮娘L(fēng)險。所以，另外建議可投資外匯，紙黃金等理財產(chǎn)品，但投資比例不要超過總資產(chǎn)的10％。如果將現(xiàn)有房產(chǎn)變現(xiàn)實現(xiàn)目標(biāo)將更容易。
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