§1.0 重要提示
本公司董事會(huì)及董事保證本報(bào)告所記載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。
本公司第四屆董事會(huì)第十次會(huì)議于2014年4月27日審議通過了本年度報(bào)告及摘要。本次會(huì)議應(yīng)到董事14人，實(shí)到董事13人，委托1人，缺席0人。
本公司年度財(cái)務(wù)報(bào)告已經(jīng)畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）根據(jù)國內(nèi)審計(jì)準(zhǔn)則審計(jì)，并出具了無保留意見的審計(jì)報(bào)告。
鄭州銀行股份有限公司董事會(huì)
本公司董事長王天宇、行長申學(xué)清、總會(huì)計(jì)師毛月珍，保證年度報(bào)告中財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)、完整。
§2.0 公司基本情況簡介
2.1公司法定中文名稱：鄭州銀行股份有限公司（簡稱鄭州銀行，下稱“本公司”）
公司法定英文名稱：BANK OF ZHENGZHOU CO.,LTD.
（簡稱BANK OF ZHENGZHOU）
2.2 法定代表人：王天宇 董事長
2.3 注冊地址：中國鄭州鄭東新區(qū)商務(wù)外環(huán)路22號
辦公地址：中國鄭州鄭東新區(qū)商務(wù)外環(huán)路22號
郵政編碼：450046
2.4 本公司選定的信息披露報(bào)紙：《金融時(shí)報(bào)》、《鄭州日報(bào)》
年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：本公司董事會(huì)辦公室
聯(lián)系電話：0371-67009868 傳真：0371-67009868
電子信箱：dshbgs@zzbank.cn
2.5 其他有關(guān)資料
首次注冊登記日期：1996年11月16日
變更注冊登記日期：2011年12月17日
企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：豫工商企410000100052554
金融機(jī)構(gòu)法人許可證號：B1036H241010001
聘請的國內(nèi)會(huì)計(jì)師事務(wù)所名稱：畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）
辦公地址：北京東長安街1號東方廣場東2座8層
聘請的律師事務(wù)所名稱：北京大成（鄭州律師事務(wù)所）
辦公地址：鄭州市金水區(qū)紫金山路60號金成大廈19層
2.6 本報(bào)告以中英文編制，在對中英文理解上發(fā)生歧義時(shí)，以中文表述為準(zhǔn)。
§3.0會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要
3.1報(bào)告期主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
單位：人民幣/萬元
注：1.利潤總額為稅前利潤總額。2.扣除的非經(jīng)營性損益項(xiàng)目為營業(yè)外收支凈額3，262萬元，其中：營業(yè)外收入3，841萬元、營業(yè)外支出579萬元。
單位：人民幣/萬元
3.2 截止報(bào)告期末前三年主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)
單位：人民幣/萬元
3.3截止報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
單位：人民幣/萬元
注：1.存款總額包括對公存款及儲(chǔ)蓄存款，對公存款包括活期存款、單位通知存款、定期存款、匯出及應(yīng)解匯款、存入保證金、結(jié)構(gòu)性存款、待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)；儲(chǔ)蓄存款包括活期儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款、定期儲(chǔ)蓄存款。2.貸款總額包括一般貸款、貼現(xiàn)、墊款。
3.4 截止報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)指標(biāo)
單位：人民幣/萬元、%
注:1.存貸比的計(jì)算包含貼現(xiàn)；不良貸款率的計(jì)算包括墊款。
3.5報(bào)告期內(nèi)股東權(quán)益變動(dòng)情況
單位：人民幣/萬元
股東權(quán)益變動(dòng)原因：1.資本公積本年增加數(shù)1,387萬元，其中：精算利得130萬元，可供出售金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)產(chǎn)生的遞延所得稅影響1,257萬元；資本公積本年減少數(shù)5,061萬元，其中：可供出售金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)5,028萬元，精算利得產(chǎn)生的遞延所得稅影響33萬元。2.盈余公積本年增加19,019萬元，為提取的法定盈余公積。3.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備增加59,000萬元，為年末計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。4.未分配利潤本年增加的190,185萬元為當(dāng)年實(shí)現(xiàn)的凈利潤，本年減少的78,019萬元為計(jì)提的法定盈余公積19,019萬元以及一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備59,000萬元。
3.6資本構(gòu)成及其變化情況
單位：人民幣/萬元
注：2013年1月1日起，本行按照銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》及其他相關(guān)規(guī)定的要求計(jì)算資本充足率。
§4.0股本變動(dòng)及股東情況
4.1股本情況
4.1.1股本結(jié)構(gòu)情況表
單位：萬股
4.1.2 總股本變化情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司總股本未發(fā)生變化。
4.2股東情況
4.2.1報(bào)告期末最大十名股東及持股情況表
單位：股
4.2.2持股5%以上的股東情況
——鄭州市財(cái)政局
鄭州市財(cái)政局是鄭州市人民政府綜合管理財(cái)政收入、主管財(cái)政監(jiān)督、參與對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的綜合職能部門。
——豫泰國際（河南）房地產(chǎn)開發(fā)有限公司
本公司第二大股東豫泰國際（河南 ）房地產(chǎn)開發(fā)有限公司成立于1992年12月，注冊資金22,396萬元，經(jīng)營范圍：房地產(chǎn)開發(fā)、銷售。
——河南興業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司
河南興業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司成立于1998年，注冊資金5,000萬元，經(jīng)營范圍：房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營、建筑材料銷售。
——鄭州投資控股有限公司
鄭州投資控股有限公司（原鄭州國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司）成立于2005年，國有獨(dú)資公司，注冊資金80,000萬元，經(jīng)營范圍：經(jīng)市政府批準(zhǔn)持有市屬國有企業(yè)的國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)；運(yùn)用國有資產(chǎn)的收益進(jìn)行投資、收益；承擔(dān)國有企業(yè)改制、職工安置、重組和搬遷等的資金籌措及周轉(zhuǎn)等。
——河南晨東實(shí)業(yè)有限公司
河南晨東實(shí)業(yè)有限公司成立于2003年，注冊資金120,000萬元，經(jīng)營范圍：建材、化工材料（不含易燃易爆化學(xué)危險(xiǎn)品）、工藝美術(shù)品、家具、五金交電、紡織品、百貨、計(jì)算機(jī)軟硬件、日用雜品、機(jī)械電子設(shè)備（汽車除外）、服裝的銷售。
——中原信托有限公司
中原信托有限公司成立于1985年，注冊資本120,200萬元，經(jīng)營范圍:資金信托；動(dòng)產(chǎn)信托；不動(dòng)產(chǎn)信托；有價(jià)證券信托；其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托；作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)等。
4.3 本公司股東股份的質(zhì)押及被查封情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司股東股權(quán)抵押累計(jì)225,826萬股，占總股本57.28%。被查封股東股權(quán)累計(jì)6,048,094股，占總股本0.79%。
§5.0 董事、監(jiān)事、高級管理人員和員工情況
5.1 現(xiàn)任董事、監(jiān)事、高級管理人員情況
5.1.1 董事基本情況
5.1.2 監(jiān)事基本情況
5.1.3高級管理層成員基本情況
5.1.4 其他高級管理人員基本情況
5.1.5年度報(bào)酬情況
本公司董事會(huì)對本公司高級管理層進(jìn)行年度經(jīng)營目標(biāo)考核，確定其薪酬數(shù)額。
本公司股東單位出任的董、監(jiān)事和獨(dú)立董事、外部監(jiān)事共領(lǐng)取薪酬90萬元；執(zhí)行董事、高級管理人員共14人領(lǐng)取的年度薪酬總額為2064萬元;2位職工監(jiān)事年度薪酬總額為63萬元。
5.2 報(bào)告期內(nèi)董事、監(jiān)事、高級管理人員變更情況
5.2.1 2013年6月8日，本公司2012年度股東年會(huì)審議通過了《關(guān)于李東銘先生辭去鄭州銀行股份有限公司董事職務(wù)的議案》。
5.2.2 2013年6月8日，本公司第四屆董事會(huì)2013年第1次臨時(shí)會(huì)審議通過了《關(guān)于聘任傅春喬為鄭州銀行股份有限公司董事會(huì)秘書的議案》。其任職資格于2013年10 月18日獲河南監(jiān)管局核準(zhǔn)。
5.2.3 2013年6月8日，本公司第四屆董事會(huì)2013年第1次臨時(shí)會(huì)審議通過了《關(guān)于聘任張明立為鄭州銀行股份有限公司人力資源總監(jiān)的議案》。
5.2.4 2013年6月8日，本公司第四屆董事會(huì)2013年第1次臨時(shí)會(huì)審議通過了《關(guān)于聘任王艷麗為鄭州銀行股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)的議案》。
5.3 員工情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司在崗員工2631人，內(nèi)退人員300人。其中新招聘大學(xué)生355人。研究生以上學(xué)歷占4.9%，本科學(xué)歷占69.14%，大專學(xué)歷占22.39%，大專以下學(xué)歷占3.57%。
§6.0 公司治理情況
6.1 報(bào)告期內(nèi)公司治理情況
6.1.1 公司治理架構(gòu)
報(bào)告期內(nèi)，本公司根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，積極推動(dòng)科學(xué)決策和有效監(jiān)督，不斷提升公司治理水平，“三會(huì)一層”的公司治理步入合理、人員素質(zhì)提高、管理決策有序、職責(zé)邊界清楚、制度趨與完備、行為更加規(guī)范的發(fā)展軌道。
6.1.2 公司股東與股東大會(huì)
報(bào)告期內(nèi)，本公司第四屆董事會(huì)共籌備召開了1次股東大會(huì)。會(huì)議對董事會(huì)年度工作報(bào)告、監(jiān)事會(huì)年度工作報(bào)告、預(yù)算執(zhí)行情況報(bào)告、利潤真實(shí)性審計(jì)報(bào)告、利潤分配方案、財(cái)務(wù)預(yù)算方案、分紅方案等10項(xiàng)議案進(jìn)行了審議。會(huì)議還報(bào)告了董事會(huì)對董事和獨(dú)立董事的評價(jià)以及監(jiān)事會(huì)對監(jiān)事和外部監(jiān)事的評價(jià)，通報(bào)了河南銀監(jiān)局對本公司的年度監(jiān)管意見及本公司執(zhí)行整改情況報(bào)告。
海南澤田律師事務(wù)所對會(huì)議的召集和召開程序、出席會(huì)議股東的資格、提案、表決程序等事項(xiàng)的合法有效性進(jìn)行現(xiàn)場見證并出具法律意見書。
6. 2 公司董事與董事會(huì)
6.2.1 董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況
本公司董事會(huì)由14名董事組成，其中獨(dú)立董事3名。報(bào)告期內(nèi)，董事積極履行職責(zé)，認(rèn)真出席會(huì)議并審議本公司發(fā)展的重大事項(xiàng)，恪盡職守、勤勉盡責(zé)，不斷完善董事會(huì)運(yùn)作體系、強(qiáng)化公司治理、推進(jìn)戰(zhàn)略管理、實(shí)行科學(xué)決策、促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營，形成了有效的決策和監(jiān)督機(jī)制，持續(xù)推動(dòng)了本公司的現(xiàn)代金融企業(yè)建設(shè)進(jìn)程，維護(hù)了本公司和股東的利益。
報(bào)告期內(nèi)，本公司董事會(huì)召開了8次董事會(huì)。其中例會(huì)4次，臨時(shí)會(huì)議4次。審議事項(xiàng)包括董事會(huì)報(bào)告、董事會(huì)各專業(yè)委員會(huì)報(bào)告、經(jīng)營班子工作報(bào)告、本公司年度財(cái)務(wù)狀況報(bào)告、利潤分配方案、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃等76項(xiàng)重要事項(xiàng)。
6.2.2 董事會(huì)下設(shè)委員會(huì)運(yùn)作情況
董事會(huì)下設(shè)立戰(zhàn)略與發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易控制、審計(jì)、薪酬與考核、提名7個(gè)委員會(huì)。董事會(huì)設(shè)立各專門委員會(huì)，加強(qiáng)了獨(dú)立董事對本公司的監(jiān)督，強(qiáng)化了董事會(huì)在戰(zhàn)略、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)質(zhì)量、薪酬和內(nèi)部控制等方面的監(jiān)控職能，對本公司提高管理水平、改善治理結(jié)構(gòu)、保護(hù)投資者合法權(quán)益起到了積極的作用。
報(bào)告期內(nèi)，董事會(huì)下設(shè)委員會(huì)共召開24次會(huì)議，審議35項(xiàng)議題。主要是對發(fā)起設(shè)立中鼎基金管理有限公司、調(diào)整中期發(fā)展規(guī)劃、2014年度鄭銀村鎮(zhèn)銀行設(shè)立規(guī)劃、重大關(guān)聯(lián)交易和本公司高級管理層薪酬等事項(xiàng)進(jìn)行審議。
6.3 公司監(jiān)事與監(jiān)事會(huì)
6.3.1監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況
本公司監(jiān)事會(huì)由7名監(jiān)事組成，其中股東監(jiān)事3名，外部監(jiān)事2名，職工代表監(jiān)事2名。監(jiān)事會(huì)人數(shù)及人員的構(gòu)成、監(jiān)事任職資格和選舉程序等，均符合相關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定。
報(bào)告期內(nèi)，監(jiān)事會(huì)共召開5次會(huì)議，其中4次例會(huì)，1次臨時(shí)會(huì)議。審議事項(xiàng)包括本公司2012年度利潤分配方案、2012年度經(jīng)營成果真實(shí)性審計(jì)方案、聘請外部中介機(jī)構(gòu)、董事會(huì)及董事2012年度履職評價(jià)、高級管理層及高級管理層成員2012年度履職評價(jià)、本公司2012年度利潤分配方案、2013年度經(jīng)營成果真實(shí)性審計(jì)方案等20項(xiàng)議案。
6.3.2 監(jiān)事會(huì)下設(shè)委員會(huì)運(yùn)作情況
監(jiān)事會(huì)下設(shè)提名委員會(huì)、監(jiān)督委員會(huì)。
報(bào)告期內(nèi)，監(jiān)事會(huì)下設(shè)委員會(huì)共召開6次會(huì)議，審議13項(xiàng)議題。主要對本公司董事會(huì)及董事、高級管理層及高級管理層成員的履職情況；本公司2013年度經(jīng)營成果真實(shí)性、聘請外部中介機(jī)構(gòu)等重大事項(xiàng)進(jìn)行了審議。
6.4公司信息披露與透明度
本公司已按照銀行業(yè)監(jiān)管部門的信息披露要求，通過不同的形式，提高信息披露的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和真實(shí)性保股東能夠及時(shí)獲取公司信息。報(bào)告期內(nèi)，本公司編制了2012年度報(bào)告，在公司網(wǎng)站、當(dāng)?shù)孛襟w、行業(yè)報(bào)刊和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)供公司股東和相關(guān)利益人查閱。
本公司認(rèn)真對待公司股東的來信、來電、來訪與咨詢，解決股東的實(shí)際問題，切實(shí)維護(hù)公司股東特別是中小股東的利益。
6.5 獨(dú)立董事與外部監(jiān)事履行職責(zé)情況
本公司根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》和《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度指引》的規(guī)定要求，已建立了獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度，對公司決策發(fā)揮了積極的作用。
報(bào)告期內(nèi)，本公司設(shè)立3名獨(dú)立董事2名外部監(jiān)事。獨(dú)立董事和外部監(jiān)事均能認(rèn)真參加董事會(huì)會(huì)議并獨(dú)立地發(fā)表意見與建議，得到經(jīng)營層的重視并被采納，較好地履行了監(jiān)事的職責(zé)。為本公司正確決策起到了積極有效的促進(jìn)作用。
6.5.1獨(dú)立董事出席會(huì)議情況
6.5.2外部監(jiān)事出席會(huì)情況
6.6 公司經(jīng)營決策體系
報(bào)告期內(nèi)，本公司最高權(quán)利機(jī)構(gòu)為股東大會(huì)，董事會(huì)負(fù)責(zé)本公司的經(jīng)營決策，監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對公司的經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)等事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督，均對股東大會(huì)負(fù)責(zé)。行長由董事會(huì)聘任，對公司日常經(jīng)營活動(dòng)行使充分的權(quán)利，并對董事會(huì)負(fù)責(zé)。公司實(shí)行一級法人體制，各分支機(jī)構(gòu)均為非獨(dú)立核算單位，其經(jīng)營管理活動(dòng)均由本公司經(jīng)營層授權(quán)，對本公司經(jīng)營層負(fù)責(zé)。
6.7 對高級管理人員的考評及激勵(lì)約束機(jī)制
報(bào)告期內(nèi)，本公司根據(jù)《鄭州銀行股份有限公司負(fù)責(zé)人薪酬管理暫行辦法》、《鄭州銀行股份有限公司負(fù)責(zé)人績效考核暫行辦法》和《鄭州銀行領(lǐng)導(dǎo)班子成員薪酬管理與績效考核暫行辦法》為執(zhí)行董事和高級管理人員提供報(bào)酬；根據(jù)本公司員工薪酬管理辦法為職工監(jiān)事提供報(bào)酬。
本公司執(zhí)行董事和高級管理人員績效薪酬的40%實(shí)行延期支付，延期時(shí)間為三年。2013年度，鄭州銀行薪酬管理組織架構(gòu)包括股東大會(huì)、董監(jiān)事會(huì)及高級管理層三個(gè)層面。股東大會(huì)負(fù)責(zé)批準(zhǔn)董監(jiān)事薪酬；董事會(huì)負(fù)責(zé)審批高級管理層薪酬，并授權(quán)董事會(huì)薪酬與考核委員會(huì)對高級管理層進(jìn)行考核。
§7.0 股東大會(huì)情況簡介
7.1 報(bào)告期內(nèi)股東大會(huì)召開情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司召開了1次股東大會(huì)，會(huì)議表決通過了10項(xiàng)議案，具體情況如下：
股東大會(huì)于2013年6月8日在鄭州銀行總行29樓多功能廳召開，會(huì)議審議通過了《關(guān)于制定<鄭州銀行股份有限公司股東大會(huì)表決辦法（草案）>的議案》、《鄭州銀行股份有限公司第四屆董事會(huì)2012年度工作報(bào)告》、《鄭州銀行股份有限公司第四屆監(jiān)事會(huì)2012年度工作報(bào)告》、《鄭州銀行股份有限公司2012年度預(yù)算執(zhí)行情況報(bào)告》、《鄭州銀行股份有限公司2013年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案》、《鄭州銀行股份有限公司2012年度利潤真實(shí)性審計(jì)報(bào)告》、《關(guān)于鄭州銀行股份有限公司2012年度利潤分配方案的議案》、《鄭州銀行股份有限公司董事和獨(dú)立董事2012年度履職情況的報(bào)告》、《鄭州銀行股份有限公司監(jiān)事和外部監(jiān)事2012年度履職情況的報(bào)告》、《鄭州銀行股份有限公司高級管理層2012年度履職情況的報(bào)告》和《關(guān)于李東銘先生辭去鄭州銀行股份有限公司董事職務(wù)的議案》。
7.2 選舉、更換公司董事、監(jiān)事情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司無選舉、更換董事、監(jiān)事情況。
§8.0 董事會(huì)報(bào)告
8.1 報(bào)告期內(nèi)本公司經(jīng)營情況
8.1.1 業(yè)務(wù)范圍
本公司主要業(yè)務(wù)為提供銀行及相關(guān)金融服務(wù)，詳情載于經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)表附注。
8.1.2 報(bào)告期內(nèi)經(jīng)營狀況綜述
高級管理層認(rèn)真貫徹落實(shí)董事會(huì)確定的各項(xiàng)發(fā)展計(jì)劃，堅(jiān)持以效益為中心，以防控金融風(fēng)險(xiǎn)和提高資產(chǎn)質(zhì)量為前提，不斷完善內(nèi)控制度建設(shè)和經(jīng)營管理機(jī)制，加大市場拓展力度，各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到持續(xù)快速發(fā)展。本公司主要經(jīng)營情況如下：
——主要經(jīng)營指標(biāo)完成情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司資產(chǎn)規(guī)模突達(dá)到1493.34億元，存款余額1020.97億元（不含同業(yè)存款142.13億元），貸款余額629.44億元，全年實(shí)現(xiàn)撥備前利潤29.07億元。資本充足率12.08%，不良貸款率0.53%，撥備覆蓋率425.15%，流動(dòng)性比率43.50%，存貸款比率61.74%，資本利潤率22.11%，資產(chǎn)利潤率1.51%，各項(xiàng)指標(biāo)全部達(dá)到監(jiān)管要求并實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)性向好。
——風(fēng)險(xiǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)化解情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司與專業(yè)公司合作實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)，啟動(dòng)了全風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)工作，明確了全風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容和框架、項(xiàng)目規(guī)劃和進(jìn)程，重點(diǎn)梳理了制度和業(yè)務(wù)流程，制定、修訂493項(xiàng)制度，優(yōu)化了信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)治理和信貸流程，重建了公司信貸系統(tǒng)和信用評級系統(tǒng)。
報(bào)告期內(nèi)，本公司共形成不良貸款39筆，合計(jì)金額28,666.87萬元，全年共清收不良貸款17,174.07萬元。截至12月31日，本公司不良貸款余額33,081.85萬元，較年初增加11,503.19萬元，不良貸款率0.53%。
——機(jī)構(gòu)資源調(diào)配情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司自助設(shè)備網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)到130家，其中：在行式82家、離行式48家。自助設(shè)備總量達(dá)到509臺（其中取款機(jī)187臺、存取款機(jī)105臺、查詢機(jī)115臺、現(xiàn)金島2臺、網(wǎng)銀機(jī)100臺）。自助設(shè)備已成為本公司個(gè)人業(yè)務(wù)不可或缺少的重要渠道之一，在分流柜面客戶、提升客戶體驗(yàn)、促進(jìn)中收增長等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。
——銀行卡及中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況
報(bào)告期內(nèi)，緊緊圍繞“商貿(mào)物流銀行、中小企業(yè)融資專家、精品社區(qū)銀行”的特色定位，根據(jù)不同的消費(fèi)群體新推出以下特色銀行卡產(chǎn)品：生肖蛇卡、銀基聯(lián)名卡、商鼎得惠通卡、遂貸卡。累計(jì)發(fā)行特色銀行卡產(chǎn)品12種，累計(jì)發(fā)卡195.45萬張，個(gè)人卡均消費(fèi)強(qiáng)度15209.51元/張。
報(bào)告期內(nèi)，本公司通過開展各類形式的營銷活動(dòng)，加大營銷指引，擴(kuò)大營銷范圍。一方面提升客戶刷卡消費(fèi)意愿；另一方面根據(jù)客戶需求，加大自營理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行頻度和密度，不斷豐富代理產(chǎn)品線，新增代理保險(xiǎn)、代理理財(cái)和代理貴金屬交易業(yè)務(wù)，拓展了中間業(yè)務(wù)收入渠道，實(shí)現(xiàn)了較好的中間業(yè)務(wù)收入的增長。本年度發(fā)行自營理財(cái)產(chǎn)品38支、代理理財(cái)產(chǎn)品8支，總規(guī)模達(dá)到114億元，較上年增長70億元，增幅達(dá)158%。發(fā)行代理保險(xiǎn)、基金、貴金屬等產(chǎn)品81支。
項(xiàng) 目 金額 利潤總額 250,749 凈利潤 190,185 扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤 186,923 營業(yè)利潤 247,487 投資收益 236 營業(yè)外收支凈額 3,262 經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 1,171,817 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額 131,432
非經(jīng)營性損益項(xiàng)目 金額 營業(yè)外收入 3,841 其中：長期掛賬的其他應(yīng)付款清理收入 2278 政府補(bǔ)助 110 預(yù)計(jì)負(fù)債轉(zhuǎn)回 475 罰沒款收入 35 出納長款收入 2 其他營業(yè)外收入 941 營業(yè)外支出 579 其中: 損贈(zèng)支出 450 賠償金、違約金及罰金 18 其他營業(yè)外支出 111 營業(yè)外收支凈額 3,262
項(xiàng) 目 2013年 2012年 2011年 營業(yè)收入 425,463 330,373 222,964 凈利潤 190,185 146,030 94,841 利潤總額 250,749 192,280 124,944 總資產(chǎn) 14,933,428 10,373,401 7,089,933 總負(fù)債 13,979,782 9,606,266 6,468,895 年末股東權(quán)益 953,647 767,135 621,039 基本每股收益(元) 0.48 0.37 0.66 稀釋每股收益(元) 0.48 0.37 0.66 每股凈資產(chǎn)(元) 2.42 1.95 1.58 每股經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額(元) 2.98 2.43 1.36 成本收入比(%) 26.94 28.05 31.28 加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(%) 22.11 21.04 29.2 扣除非經(jīng)常性損益后加權(quán)
平均凈資收益率(%)
21.73 20.63 30.71
項(xiàng) 目 2013年 2012年 2011年 總負(fù)債 13,979,782 9,606,266 6,468,895 存款總額 10,209,680 7,465,447 5,497,643 其中： 對公存款 7,227,165 5,373,256 4,013,406 儲(chǔ)蓄存款 2,982,515 2,092,191 1,484,237 同業(yè)拆入 200,000 20,000 - 總資產(chǎn) 14,933,428 10,373,401 7,089,933 貸款總額 6,294,375 5,016,102 3,740,705 一般貸款 5,839,902 4,278,612 3,317,303 其中： 貼現(xiàn) 435,992 737,490 423,402 墊款 18,481 - -
項(xiàng) 目 監(jiān)管指標(biāo)值 2013年 2012年 2011年 核心資本充足率 ≥4% 10.28 12.79 15.23 資本充足率 ≥8% 12.08 15.26 18.04 不良貸款比例 ≤3% 0.53 0.47 0.44 存貸款比例 ≤75% 61.74 67.19 68.13 資產(chǎn)流動(dòng)性比例 ≥25% 43.5 36.47 36.97 拆入資金比例 ≤4% 1.96 0.27 - 拆出資金比例 ≤8% 0.87 - - 利息回收率 ≥80% 98.87 99.14 100.17 單一客戶貸款集中度 ≤10% 3.53 4.04 4.6 授信集中度 ≤50% 33.04 43.24 40.66
股東權(quán)益項(xiàng)目 期初數(shù) 本期增加數(shù) 本期減少數(shù) 期末數(shù) 實(shí)收資本 394,193 - - 394,193 資本公積 11,461 1,387 5,061 7,787 盈余公積 46,559 19,019 - 65,578 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 103,320 59,000 - 162,320 未分配利潤 211,602 190,185 78,019 323,768,769 股東權(quán)益合計(jì) 767,135 269,591 83,080 953,646,647
項(xiàng) 目 2013年 核心一級資本 實(shí)體資本 394,193 資本公積可計(jì)入部分 7,787 盈余公積 65,578 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 162,320 未分配利潤 323,769 少數(shù)股東資本可計(jì)入部分 小計(jì) 953,647 核心一級資本調(diào)整項(xiàng)目 對有控制權(quán)但不并表的金融機(jī)構(gòu)的核心一級資本投資 -11,916 其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外） -3,688 小計(jì) -15,604 核心一級資本凈額 938,042 其他一級資本 一級資本凈額 938,042 二級資本 二級資本工具及其溢價(jià)可計(jì)入金額 62,100 超額貸款損失準(zhǔn)備 101,668 少數(shù)股東資本可計(jì)入部分 小計(jì) 163,768 總資本凈額 1,101,810 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額 9,120,805
項(xiàng) 目 2013年末 2012年末 股本總額 394,193 394,193 國有股份 股份數(shù) 50,874 51,770 占 比 12.91% 13.13% 其他法人股份 股份數(shù) 337,464 336,511 占 比 85.61% 85.37% 自然人股份 股份數(shù) 5,855 5,912 占 比 1.48% 1.50% 其中：內(nèi)部職工股 股份數(shù) 3,585 3,585 占 比 0.90% 0.90%
序號 股東單位名稱 股份數(shù) 占比%） 1 鄭州市財(cái)政局 490,904,755 12.45% 2 豫泰國際（河南）房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 262,000,000 6.65% 3 河南興業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 250,000,000 6.34% 4 鄭州投資控股有限公司 234,800,000 5.96% 5 河南晨東實(shí)業(yè)有限公司 226,000,000 5.73% 6 中原信托有限公司 205,000,000 5.20% 7 河南國原貿(mào)易有限公司 195,000,000 4.95% 8 百瑞信托有限責(zé)任公司 124,865,750 3.17% 9 河南盛潤控股集團(tuán)有限公司 100,000,000 2.54% 10 河南正弘置業(yè)有限公司 100,000,000 2.54% 合計(jì) 2,126,320,505 53.95%
姓 名 職 務(wù) 性別 年齡
（歲）
任期起
止日期
任職單位及職務(wù) 領(lǐng)薪（√） 持股量
（股）
王天宇 董事長、
黨委書記
男 47 2012.2-2015.2 鄭州銀行黨委書、
董事長
√ 18928 張榮順 副董事長 男 54 2012.2-2015.2 鄭州銀行副董事長 √ 51612 徐建新 副董事長 男 60 2012.2-2015.2 豫泰國際（河南）房地產(chǎn)
開發(fā)有限公司董事長
0 申學(xué)清 行長、
黨委副書記、
執(zhí)行董事
男 48 2012.2-2015.2 鄭州銀行黨委副書記、
行 長
√ 0 喬均安 副行長、
執(zhí)行董事
男 59 2012.2-2015.2 鄭州銀行副行長 √ 0 劉 睿 董 事 男 50 2012.2-2015.2 鄭州市財(cái)政局
黨委書記、局長
0 張敬國 董 事 男 50 2012.2-2015.2 河南興業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)
有限公司董事長兼總裁
0 梁嵩巍 董 事 男 45 2012.2-2015.2 鄭州投資控股有限公司總經(jīng)理 0 姬宏俊 董 事 男 50 2012.2-2015.2 中原信托有限公司
副總裁
0 朱志暉 董 事 男 44 2012.2-2015.2 河南國原貿(mào)易有限公司董事長 0 馬 磊 董 事 男 45 2012.2-2015.2 百瑞信托有限公司總裁 0 王振民 獨(dú)立董事 男 47 2012.2-2015.2 清華大學(xué)教授 、博士研究生導(dǎo)師、法學(xué)院院長 √ 0 魏 新 獨(dú)立董事 男 58 2012.2-2015.2 北大方正集團(tuán)董事長 √ 0 王世豪 獨(dú)立董事 男 63 2012.2-2015.2 城市商業(yè)銀行資金清算中心理事長 √ 0
姓 名 職 務(wù) 性別 年齡 任期起止日期 任職單位及職務(wù) 領(lǐng)薪（√） 持股量
（股）
范大路 監(jiān)事長 男 49 2012.2-2015.2 鄭州銀行監(jiān)事長 √ 0 湯云為 外部監(jiān)事 男 69 2012.2-2015.2 上海市會(huì)計(jì)學(xué)會(huì)會(huì)長 √ 0 劉煜輝 外部監(jiān)事 男 43 2012.2-2015.2 中國社科院中國
經(jīng)濟(jì)評價(jià)中心主任
√ 0 朱東暉 股東監(jiān)事 男 58 2012.2-2015.2 河南有色地質(zhì)礦產(chǎn)局局 長 0 孟 君 股東監(jiān)事 女 42 2012.2-2015.2 河南正弘置業(yè)公司
副總裁
0 段 萍 職工監(jiān)事 女 47 2012.2-2015.2 鄭州銀行洛陽分行
副行長
√ 0 張春閣 職工監(jiān)事 女 45 2012.2-2015.2 鄭州銀行緯一路支行行 長 √ 0
姓名 職務(wù) 性別 年齡 金融從業(yè)年限 任職
起初
日期
分管
工作
領(lǐng)取
薪酬
獎(jiǎng)金（√）
申學(xué)清 行 長 男 48 24 2011.12 主持經(jīng)營管理全面工作、
分管辦公室
√ 夏 華 副行長 男 46 23 2011.12 分管信貸審批部、風(fēng)險(xiǎn)管
理部、合規(guī)部、法律事務(wù)部
√ 喬均安 副行長 男 59 38 2005.1 分管小企業(yè)金融事業(yè)部 √ 趙麗娟 副行長 女 51 31 2008.5 分管會(huì)計(jì)結(jié)算部、行政管
理部、科技開發(fā)部及工會(huì)
√ 白效鋒 副行長 男 46 29 2008.5 分管資金營運(yùn)部、投資銀行部 √
職 務(wù) 姓 名 性別 年齡 金融從業(yè)年限 任期起初日期 分管工作 領(lǐng)取
薪酬
獎(jiǎng)金（√）
趙麥城 紀(jì)委書記 男 44 22 2008.3 分管紀(jì)委（監(jiān)察室）、
安全保衛(wèi)部、黨群工作部、機(jī)構(gòu)發(fā)展部
√ 郭志彬 行長助理 男 45 15 2011.1 分管公司業(yè)務(wù)部、
貿(mào)易融資部
√ 張文建 行長助理 男 48 28 2011.1 分管遠(yuǎn)程銀行部、
零售業(yè)務(wù)部、信用卡部
√ 孫海剛 行長助理 男 36 4 2011.3 兼鄭州銀行洛陽分行
行 長
√ 毛月珍 總會(huì)計(jì)師 女 50 32 2011.9 分管計(jì)財(cái)部 √ 傅春喬 董事會(huì)秘書 男 41 18 2013.1 兼董事會(huì)辦公室主任 √ 張明立 人力資源總監(jiān) 男 42 18 2013.1 兼人力資源總經(jīng)理 √ 王艷麗 風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān) 女 43 22 2013.1 兼信貸審批部總經(jīng)理 √
獨(dú)立董事姓 名 本年應(yīng)參加董事會(huì)次數(shù) 出席次數(shù) 委托次數(shù) 缺席次數(shù) 王振民 8 6 2 0 魏 新 8 6 2 0 王世豪 8 7 1 0
外部監(jiān)事姓 名 本年應(yīng)參加監(jiān)事會(huì)次數(shù) 出席次數(shù) 委托次數(shù) 缺席次數(shù) 湯云為 5 4 1 0 劉煜輝 5 5 0 0
——個(gè)貸及發(fā)展情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司通過實(shí)施差異化的區(qū)域管理政策，實(shí)現(xiàn)個(gè)貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，通過開展貸款營銷競賽活動(dòng)，增強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)營銷個(gè)人貸款的積極性。推出多種產(chǎn)品模式，有效使用信貸資金、管控本公司風(fēng)險(xiǎn)。本年度個(gè)人貸款余額 151.76億元，較年初101.87億元凈增49.89億元，增幅48.97%。
——小微企業(yè)貸款及發(fā)展情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司成功發(fā)行50億元小微企業(yè)金融債并在年內(nèi)完成投放。零售專營支行擴(kuò)大至10家，微貸分中心增至9家，開發(fā)了小微金融售后服務(wù)系統(tǒng)，推出了聯(lián)保貸、流量貸等新產(chǎn)品，小微業(yè)務(wù)管理手段、產(chǎn)品體系更加豐富。小微貸款余額305億元，較上年多增32億元，圓滿完成“兩個(gè)高于”監(jiān)管目標(biāo)。本公司榮獲中國銀監(jiān)會(huì)“2012年度小微企業(yè)金融服務(wù)表現(xiàn)突出的銀行”，是河南省唯一一家入選的銀行。
——金融科技建設(shè)情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司大幅增加科技投入，新開發(fā)上線大中型項(xiàng)目43個(gè)，科技對業(yè)務(wù)的支撐能力顯著增強(qiáng)；建成異地災(zāi)備系統(tǒng)和新同城災(zāi)備中心、監(jiān)控系統(tǒng)，強(qiáng)化運(yùn)維、測試和外包工作的管理，科技系統(tǒng)更加安全、穩(wěn)定、高效?？萍脊芾砟芰?、科技支撐能力進(jìn)一步加強(qiáng)，信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控能力進(jìn)一步提高。
——成本費(fèi)用控制情況
本公司繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)公司成本核算與管理，控制各項(xiàng)費(fèi)用支出，最大限度地提高投入產(chǎn)出比。報(bào)告期內(nèi)，公司成本收入比率為26.94%。
——企業(yè)文化建設(shè)情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司的企業(yè)文化建設(shè)工作以凝聚員工思想，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，推進(jìn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)，樹立良好社會(huì)形象，齊心協(xié)力推動(dòng)本公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)，通過開展一系列企業(yè)文化建設(shè)活動(dòng)，將本公司企業(yè)文化核心理念落實(shí)到員工的日常行為中，運(yùn)用于本公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)，積極打造企業(yè)文化長效機(jī)制，使本公司的企業(yè)文化理念能真正滲透和融入實(shí)際工作，成為本公司廣大員工的行為準(zhǔn)則、價(jià)值導(dǎo)向和追求的目標(biāo)。
8.2 本公司2014年度的經(jīng)營計(jì)劃
8.2.1 工作的指導(dǎo)思想
2014年，全行經(jīng)營管理工作的總體指導(dǎo)思想是：深入貫徹黨的十八屆三中全會(huì)、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議以及全國、全省金融工作會(huì)議精神，進(jìn)一步夯實(shí)基礎(chǔ)、嚴(yán)抓管理，打造強(qiáng)力總行，推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提升市場競爭力，實(shí)現(xiàn)鄭州銀行健康可持續(xù)發(fā)展。
8.2.2 主要經(jīng)營和管理目標(biāo)
——資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1850億元以上。
——各項(xiàng)存款余額達(dá)到1250億元以上（不含同業(yè)）。
——各項(xiàng)貸款余額達(dá)到775億元。
——實(shí)現(xiàn)撥備前利潤33.7億元以上。
——中間業(yè)務(wù)收入3億元以上。
——實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速高于全行貸款增速、增量高于上年水平。
——資本充足率保持10.5%以上；不良貸款率控制在0.6%以內(nèi)；撥備覆蓋率保持350%以上；確保主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)。
——保持監(jiān)管評級2級。
——確保不發(fā)生案件和重大事故。
8.3 報(bào)告期內(nèi)利潤分配預(yù)案
根據(jù)聘任的畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）出具的無保留意見的審計(jì)報(bào)告，本公司按規(guī)定計(jì)提10%法定盈余公積金19,019萬元，提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備59,000萬元，實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤 190,185萬元，累計(jì)未分配利潤期末余額 323,769萬元。
根據(jù)本公司發(fā)展需要，經(jīng)董事會(huì)研究，擬以2013年末本公司以3,941，931,900股股本為基數(shù)，按每股0.15元（含稅）對股東進(jìn)行分紅，共需資金591,289,785元。并將提請股東大會(huì)審議。
8.4 董事會(huì)日常工作情況
8.4.1 報(bào)告期內(nèi)董事會(huì)的會(huì)議情況及決議內(nèi)容
報(bào)告期內(nèi)，本公司已召開8次董事會(huì)會(huì)議，其中例會(huì)4次，臨時(shí)會(huì)議4次，會(huì)議共表決通過了76項(xiàng)議案。會(huì)議審議通過了《鄭州銀行股份有限公司經(jīng)營班子2012年度工作報(bào)告》、《鄭州銀行股份有限公司第四屆董事會(huì)2012年度工作報(bào)告》、《鄭州銀行股份有限公司2012年度預(yù)算執(zhí)行情況報(bào)告》、《關(guān)于鄭州銀行股份有限公司2012年度利潤分配方案的議案》、《<鄭州銀行股份有限公司2013-2018年資本充足率達(dá)標(biāo)規(guī)劃>的議案》、《關(guān)于鄭州銀行股份有限公司擬發(fā)起設(shè)立中鼎基金管理有限公司的議案》、《鄭州銀行股份有限公司2013-2015年機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃》、《關(guān)于鄭州銀行股份有限公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)規(guī)劃方案的議案》、《關(guān)于修訂<鄭州銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法>的議案》、《鄭州銀行股份有限公司購買外匯資本金的議案》、《鄭州銀行股份有限公司2014年鄭銀村鎮(zhèn)銀行設(shè)立規(guī)劃》、《關(guān)于鄭州銀行股份有限公司擬發(fā)起設(shè)立中鼎金融租賃有限公司的議案》、《關(guān)于向鄭州市慈善總會(huì)捐款用于支持鄭州“城市一卡通”項(xiàng)目建設(shè)的議案》、《關(guān)于鄭州銀行股份有限公司開辦外匯業(yè)務(wù)的議案》、《鄭州銀行股份有限公司關(guān)于增設(shè)鄭州銀行平頂山分行的議案》等重要事項(xiàng)。
8.4.2 董事會(huì)對股東大會(huì)決議的執(zhí)行情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司籌備召開了1次股東大會(huì)，審議通過的10項(xiàng)議案已全部落實(shí)執(zhí)行。
§9.0監(jiān)事會(huì)報(bào)告
9.1 監(jiān)事會(huì)會(huì)議召開情況
報(bào)告期內(nèi)，監(jiān)事會(huì)共召開5次會(huì)議，其中4次例會(huì)，1次臨時(shí)會(huì)議。會(huì)議審議通過了《鄭州銀行第四屆監(jiān)事會(huì)2012年度工作報(bào)告》、《鄭州銀行2012年度利潤分配方案》、《鄭州銀行第四屆監(jiān)事會(huì)2013年度工作計(jì)劃》、《鄭州銀行第四屆監(jiān)事會(huì)提名委員會(huì)2013年度工作計(jì)劃》、《鄭州銀行第四屆監(jiān)事會(huì)監(jiān)督委員會(huì)2013年度工作計(jì)劃》、《關(guān)于鄭州銀行2012年度經(jīng)營成果真實(shí)性審計(jì)方案》、《關(guān)于聘請外部中介機(jī)構(gòu)對鄭州銀行2012年度經(jīng)營成果真實(shí)性進(jìn)行審計(jì)》、《關(guān)于鄭州銀行副行長喬均安同志任職期間經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告》、《鄭州銀行監(jiān)事會(huì)對董事會(huì)2012年度履職情況評價(jià)》、《鄭州銀行監(jiān)事會(huì)對董事2012年度履職情況評價(jià)》、《鄭州銀行監(jiān)事會(huì)對高級管理層2012年度履職情況評價(jià)》、《鄭州銀行監(jiān)事會(huì)對高級管理層成員2012年度履職情況評價(jià)》、《鄭州銀行2012年度經(jīng)營成果真實(shí)性審計(jì)報(bào)告》、《鄭州銀行商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)裝修工程專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告》、《鄭州銀行股份有限公司2012年度利潤分配方案》、《鄭州銀行2013年度經(jīng)營成果真實(shí)性審計(jì)方案》、《關(guān)于聘請外部中介機(jī)構(gòu)對鄭州銀行2013年度經(jīng)營成果真實(shí)性進(jìn)行審計(jì)》等20項(xiàng)議案。
9.2 監(jiān)事會(huì)就有關(guān)事項(xiàng)發(fā)表獨(dú)立意見
報(bào)告期內(nèi)，監(jiān)事會(huì)根據(jù)《公司法》和公司《章程》的有關(guān)規(guī)定，對本公司進(jìn)行了監(jiān)督，公司監(jiān)事通過出席股東大會(huì)、列席董事會(huì)會(huì)議及高級管理層相關(guān)會(huì)議、獨(dú)立開展專項(xiàng)檢查等方式，依法對董事、高級管理層履行職責(zé)情況進(jìn)行了監(jiān)督。并出具意見如下：
9.2.1 公司依法運(yùn)作情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司經(jīng)營決策程序合法有效，董事、高級管理層成員在業(yè)務(wù)經(jīng)營及管理過程中謹(jǐn)慎、認(rèn)真、勤勉、盡職，未發(fā)現(xiàn)任何違反法律、法規(guī)、公司章程或損害公司及股東利益的行為。
9.2.2 公司財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)性
本年度財(cái)務(wù)報(bào)告已經(jīng)畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）根據(jù)新企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則審計(jì)，并出具標(biāo)準(zhǔn)無保留意見審計(jì)報(bào)告。財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)、客觀地反映了本公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果。
9.2.3 公司收購、出售資產(chǎn)情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司無重大收購、出售資產(chǎn)的行為。
9.2.4 公司關(guān)聯(lián)交易情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司的關(guān)聯(lián)交易公平合理，未發(fā)現(xiàn)損害股東權(quán)益及本公司利益的情況。
9.2.5 股東大會(huì)決議執(zhí)行情況
對報(bào)告期內(nèi)董事會(huì)提交股東大會(huì)審議的各項(xiàng)報(bào)告和提案內(nèi)容，監(jiān)事會(huì)沒有異議。監(jiān)事會(huì)對股東大會(huì)的決議執(zhí)行情況進(jìn)行了監(jiān)督，認(rèn)為本公司董事會(huì)能夠認(rèn)真履行股東大會(huì)的有關(guān)決議。
9.2.6 內(nèi)部控制情況
報(bào)告期內(nèi)，監(jiān)事會(huì)對董事會(huì)關(guān)于本公司內(nèi)部控制的說明沒有異議。
§10.0 重要事項(xiàng)
10.1 重要事項(xiàng)說明
報(bào)告期內(nèi)，本公司換屆選舉產(chǎn)生第四屆董、監(jiān)事會(huì)。
10.2 增加或減少注冊資本、分立合并事項(xiàng)
報(bào)告期內(nèi)，本公司無增加或減少注冊資本、分立合并事項(xiàng)。
10.3重大訴訟、仲裁事項(xiàng)和重大案件情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司尚有作為被起訴方的未決訴訟案件及糾紛，涉及索償總額人民幣3,148萬元。
10.4 關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)
10.4.1 報(bào)告期內(nèi)，本公司股權(quán)無托管情況。
10.4.2 重大關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)
報(bào)告期內(nèi)，本公司實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)交易壓縮在監(jiān)管指標(biāo)之內(nèi)的要求。
單位：人民幣/萬元
10.4.3 關(guān)聯(lián)交易中不良貸款的余額及分別占不良貸款總額和關(guān)聯(lián)交易總量的比例。
報(bào)告期內(nèi)，本公司關(guān)聯(lián)交易總額為42,971.63萬元。關(guān)聯(lián)交易中無不良貸款。
10.4.4 貸款進(jìn)入不良狀態(tài)的股東及其關(guān)聯(lián)方的名稱、貸款余額及貸款形態(tài)，并簡要說明原因。
無。
10.5 重大合同及其履約情況
10.5.1 重大托管、承包、租賃事項(xiàng)：
報(bào)告期內(nèi)，本公司沒有發(fā)生重大托管、承包、租賃事項(xiàng)；
10.5.2重大擔(dān)保：
報(bào)告期內(nèi)，本公司除中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)的金融擔(dān)保業(yè)務(wù)外，無其他需要披露的重大擔(dān)保事項(xiàng)。
10.5.4其他重大合同及其履行情況：
報(bào)告期內(nèi)，本公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)合同履行正常，無重大合同糾紛發(fā)生。
10.6 公司承諾事項(xiàng)
報(bào)告期內(nèi)，本公司無需要說明的承諾事項(xiàng)。
10.7 公司聘任、解聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所的情況
本公司聘任畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙），承擔(dān)報(bào)告期內(nèi)本公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的審計(jì)服務(wù)工作。
10.8 公司與董事、監(jiān)事、高級管理人員接受處罰情況
報(bào)告期內(nèi)，本公司董事會(huì)與董事、監(jiān)事、高級管理人員未發(fā)生處罰情況。
§11.0 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
本公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告已經(jīng)畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）按照國內(nèi)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則審計(jì)，注冊會(huì)計(jì)師蒲紅霞、黃艾舟簽字，出具畢馬威華振審字第1401066號標(biāo)準(zhǔn)無保留意見審計(jì)報(bào)告。
序號 關(guān)聯(lián)方名稱 客戶代碼 涉及
金額
關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)說明 1 河南正陽
建設(shè)工程
有限公司
75519016-4 40,000 本公司認(rèn)購安信信托投資股份有限公司《正陽建設(shè)貸款指定用途單一資金信托》項(xiàng)目。 2 河南正商置業(yè)
有限公司
27171822-5 2,971.63 本公司購買由河南正商置業(yè)有限公司開發(fā)的“正商明鉆”臨街商鋪項(xiàng)目產(chǎn)房作為本公司擬設(shè)支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。 合 計(jì) 42,971.63
資產(chǎn)負(fù)債表
2013年12月31日
單位：人民幣千元
2013年 2012年 資 產(chǎn) 現(xiàn)金及存放
中央銀行款項(xiàng)
22,980,122 18,435,841 存放同業(yè)及其他
金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)
6,196,052 2,084,506 拆出資金 886,000 - 交易性金融資產(chǎn) 7,990,374 6,704,531 買入返售
金融資產(chǎn)
7,267,355 2,181,318 應(yīng)收利息 711,940 416,310 發(fā)放貸款及墊款 61,535,982 49,153,253 可供出售金融資產(chǎn) 588,080 2,906,076 持有至到期投資 16,730,401 7,097,535 應(yīng)收款項(xiàng)類投資 22,411,503 13,173,303 長期股權(quán)投資 127,561 91,500 固定資產(chǎn) 926,061 738,527 無形資產(chǎn) 54,846 43,619 遞延所得稅資產(chǎn) 251,322 166,597 其他資產(chǎn) 676,685 541,097 資產(chǎn)總計(jì) 149,334,284 103,734,013 負(fù)債和股東權(quán)益 負(fù) 債 向中央銀行借款 175,010 - 同業(yè)及其他金融
機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)
14,212,739 7,927,810 拆入資金 2,000,000 200,000 賣出回購金融
資產(chǎn)款
13,490,141 11,328,308 吸收存款 102,096,803 74,654,469 應(yīng)付職工薪酬 213,779 191,215 應(yīng)交稅費(fèi) 302,663 138,359 應(yīng)付利息 1,239,628 607,953 預(yù)計(jì)負(fù)債 5,000 10,652 應(yīng)付債券 5,690,000 690,000 其他負(fù)債 372,055 313,898 負(fù)債合計(jì) 139,797,818 96,062,664 股東權(quán)益 股本 3,941,932 3,941,932 資本公積 77,872 114,605 盈余公積 655,777 465,592 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 1,623,200 1,033,200 未分配利潤 3,237,685 2,116,020 股東權(quán)益合計(jì) 9,536,466 7,671,349 負(fù)債和股東權(quán)益總計(jì) 149,334,284 103,734,013
利潤表
2013年度
單位：人民幣千元
2013年 2012年 營業(yè)收入 利息收入 6,921,020 4,774,342 利息支出 (2,818,824) (1,584,452) 利息凈收入 4,102,196 3,189,890 手續(xù)費(fèi)及傭金收入 198,047 75,572 手續(xù)費(fèi)及傭金支出 (35,828) (13,297) 手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 162,219 62,275 投資收益 2,357 27,519 公允價(jià)值變動(dòng)(損失)/收益 (21,885) 13,319 其他業(yè)務(wù)收入 9,747 10,729 營業(yè)收入合計(jì) 4,254,634 3,303,732 營業(yè)支出 營業(yè)稅金及附加 (233,541) (164,849) 業(yè)務(wù)及管理費(fèi) (1,146,180) (926,815) 資產(chǎn)減值損失 (400,000) (328,100) 其他業(yè)務(wù)支出 (43) (43) 營業(yè)支出合計(jì) (1,779,764) (1,419,807) 營業(yè)利潤 2,474,870 1,883,925 加：營業(yè)外收入 38,407 288,723 減：營業(yè)外支出 (5,786) (249,845) 利潤總額 2,507,491 1,922,803 減：所得稅費(fèi)用 (605,641) (462,503) 凈利潤 1,901,850 1,460,300 其他綜合收益 (36,733) 664 綜合收益總額 1,865,117 1,460,964
股東權(quán)益變動(dòng)表
2013年度
單位：人民幣千元
股本 資本公積 盈余公積 一般風(fēng)險(xiǎn)
準(zhǔn) 備
未分配
利 潤
股東權(quán)益合 計(jì) 2013年1月1日余額 3,941,932 114,605 465,592 1,033,200 2,116,020 7,671,349 本年增減變動(dòng)金額 1.凈利潤 - - - - 1,901,850 1,901,850 2.其他綜合收益 - (36,733) - - - (36,733) 上述1和2小計(jì) - (36,733) - - 1,901,850 1,865,117 3.利潤分配 –提取盈余公積 - - 190,185 - (190,185) - –提取一般準(zhǔn)備 - - - 590,000 (590,000) - 本年增減變動(dòng)合計(jì) - (36,733) 190,185 590,000 1,121,665 1,865,117 2013年12月31日余額 3,941,932 77,872
655,777
1,623,200
3,237,685
9,536,466
現(xiàn)金流量表
2013年度
單位：人民幣千元
2013年 2012年 經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 吸收存款凈增加額 27,442,334 19,678,041 同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)
存放款項(xiàng)凈增加額
6,284,929 6,316,578 向中央銀行借款凈增加額 175,010 - 拆入資金凈增加額 1,800,000 200,000 賣出回購金融資產(chǎn)款凈增加額 2,161,833 5,533,308 收取的利息、手續(xù)費(fèi)及傭金 5,194,597 3,450,325 收到其他與經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金 95,580 308,596 經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入小計(jì) 43,154,283 35,486,848 發(fā)放貸款及墊款凈增加額 (12,789,534) (12,753,974) 存放中央銀行款項(xiàng)凈增加額 (4,292,504) (3,729,634) 存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)
款項(xiàng)凈增加額
(3,875,001) (1,049,000) 拆出資金凈增加額 (110,000) - 交易性金融資產(chǎn)凈增加額 (1,307,728) (2,545,520) 買入返售金融資產(chǎn)凈增加額 (5,086,037) (2,181,318) 向中央銀行借款凈減少額 - (770,000) 支付的利息、手續(xù)費(fèi)及傭金 (2,178,128) (1,212,241) 支付給職工以及為
職工支付的現(xiàn)金
(540,644) (366,324) 支付的各項(xiàng)稅費(fèi) (758,236) (895,169) 支付其他與經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金 (498,300) (400,124) 經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出小計(jì) (31,436,112) (25,903,304)
2013年 2012年 經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 11,718,171 9,583,544 投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 收回投資取得的現(xiàn)金 11,041,497 5,876,670 取得投資收益收到的現(xiàn)金 1,732,074 1,317,216 處置固定資產(chǎn)和
其他資產(chǎn)收到的現(xiàn)金
99,460 1,945 投資活動(dòng)現(xiàn)金流入小計(jì) 12,873,031 7,195,831 投資支付的現(xiàn)金 (27,724,980) (12,925,566) 購建固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和
其他資產(chǎn)支付的現(xiàn)金
(507,050) (395,417) 投資活動(dòng)現(xiàn)金流出小計(jì) (28,232,030) (13,320,983) 投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 (15,358,999) (6,125,152) 籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 發(fā)行債券收到的現(xiàn)金 5,000,000 - 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入小計(jì) 5,000,000 - 償還債務(wù)利息支付的現(xiàn)金 (44,850) (44,850) 分配股利支付的現(xiàn)金 - (1) 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流出小計(jì) (44,850) (44,851) 籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 4,955,150 (44,851) 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額 1,314,322 3,413,541 加：年初現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物余額 6,305,543 2,892,002 年末現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物余額 7,619,865 6,305,543
股東權(quán)益變動(dòng)表 (續(xù))
2013年度
單位：人民幣千元
股本 資本公積 盈余公積 一般風(fēng)險(xiǎn)
準(zhǔn) 備
未分配
利 潤
股東權(quán)益
合 計(jì)
2012年1月1日余額 3,941,932 123,938 315,397 553,200 1,347,280 6,281,747 前期差錯(cuò)更正 - (9,997) 4,165 - (65,530) (71,362) 2012年1月1日余額 3,941,932 113,941 319,562 553,200 1,281,750 6,210,385 本年增減變動(dòng)金額 1.凈利潤 - - - - 1,460,300 1,460,300 2.其他綜合收益 - 664 - - - 664 上述1和2小計(jì) - 664 - - 1,460,300 1,460,964 3.利潤分配 –提取盈余公積 - - 146,030 - (146,030) - –提取一般準(zhǔn)備 - - - 480,000 (480,000) - 本年增減變動(dòng)合計(jì) - 664 146,030 480,000 834,270 1,460,964 2012年12月31日余額 3,941,932 114,605 465,592 1,033,200 2,116,020 7,671,349
審計(jì)報(bào)告
畢馬威華振審字第1401066號
鄭州銀行股份有限公司：
我們審計(jì)了后附的刊載于第1頁至第104頁的鄭州銀行股份有限公司 (以下簡稱“貴行”) 財(cái)務(wù)報(bào)表，包括2013年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表、2013年度的利潤表、現(xiàn)金流量表、股東權(quán)益變動(dòng)表以及財(cái)務(wù)報(bào)表附注。
一、管理層對財(cái)務(wù)報(bào)表的責(zé)任
編制和公允列報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表是貴行管理層的責(zé)任。這種責(zé)任包括： (1) 按照中華人民共和國財(cái)政部頒布的企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的規(guī)定編制財(cái)務(wù)報(bào)表，并使其實(shí)現(xiàn)公允反映； (2) 設(shè)計(jì)、執(zhí)行和維護(hù)必要的內(nèi)部控制，以使財(cái)務(wù)報(bào)表不存在由于舞弊或錯(cuò)誤導(dǎo)致的重大錯(cuò)報(bào)。
二、注冊會(huì)計(jì)師的責(zé)任
我們的責(zé)任是在執(zhí)行審計(jì)工作的基礎(chǔ)上對財(cái)務(wù)報(bào)表發(fā)表審計(jì)意見。我們按照中國注冊會(huì)計(jì)師審計(jì)準(zhǔn)則的規(guī)定執(zhí)行了審計(jì)工作。中國注冊會(huì)計(jì)師審計(jì)準(zhǔn)則要求我們遵守中國注冊會(huì)計(jì)師職業(yè)道德守則，計(jì)劃和執(zhí)行審計(jì)工作以對財(cái)務(wù)報(bào)表是否不存在重大錯(cuò)報(bào)獲取合理保證。
審計(jì)工作涉及實(shí)施審計(jì)程序，以獲取有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表金額和披露的審計(jì)證據(jù)。選擇的審計(jì)程序取決于注冊會(huì)計(jì)師的判斷，包括對由于舞弊或錯(cuò)誤導(dǎo)致的財(cái)務(wù)報(bào)表重大錯(cuò)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)的評估。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，注冊會(huì)計(jì)師考慮與財(cái)務(wù)報(bào)表編制和公允列報(bào)相關(guān)的內(nèi)部控制，以設(shè)計(jì)恰當(dāng)?shù)膶徲?jì)程序，但目的并非對內(nèi)部控制的有效性發(fā)表意見。審計(jì)工作還包括評價(jià)管理層選用會(huì)計(jì)政策的恰當(dāng)性和作出會(huì)計(jì)估計(jì)的合理性，以及評價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表的總體列報(bào)。
我們相信，我們獲取的審計(jì)證據(jù)是充分、適當(dāng)?shù)?，為發(fā)表審計(jì)意見提供了基礎(chǔ)。
三、審計(jì)意見
我們認(rèn)為，貴行財(cái)務(wù)報(bào)表在所有重大方面按照中華人民共和國財(cái)政部頒布的企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的規(guī)定編制，公允反映了貴行2013年12月31日的財(cái)務(wù)狀況以及2013年度的經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
2014年4月29日
