我感覺(jué)很多想做基金定投的姐妹，都是卡殼兒卡在了怎么選基金這個(gè)問(wèn)題上，我也一樣，為了搞明白這個(gè)問(wèn)題，苦苦翻了很多之前的日志和文章，總結(jié)了一下（像寫(xiě)了篇論文>_< ），有以下幾個(gè)要點(diǎn)：

　　一、你知道自己的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)嗎？

　　選擇適合自己的基金之前，首先要了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。評(píng)判風(fēng)險(xiǎn)承受能力大小的指標(biāo)，在國(guó)內(nèi)常用的就是風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，從小到大可以分為：謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡性、進(jìn)取型和激進(jìn)型五種。一般網(wǎng)上、基金公司網(wǎng)站或者網(wǎng)銀里面，都有風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的問(wèn)卷，做完了就可以知道自己是屬于哪一型的投資者了。

　　謹(jǐn)慎型投資者適合貨幣型基金，穩(wěn)健型投資者適合純債基金、保本型混合基金，平衡型投資者適合二級(jí)債基、偏債型混合基金，進(jìn)取型投資者適合偏股型混合基金，激進(jìn)型投資者適合股票型基金。

　　定投宜選擇業(yè)績(jī)波動(dòng)大的基金，why？

　　選擇做定投的基金最好不要是風(fēng)險(xiǎn)較低的品種，像貨幣型基金，債券型基金，保本型基金，偏債類(lèi)混合基金這類(lèi)。

　　貨幣基金是一種現(xiàn)金管理工具，適合作為緊急備用金的一部分，如果每個(gè)月發(fā)了工資都買(mǎi)貨幣基金的話，可以定投以免每個(gè)月都手動(dòng)操作。債券基金的預(yù)期收益率要比貨幣基金稍高一些，但是考慮到基金定投的時(shí)間期限比較長(zhǎng)，債券基金同樣不是非常理想的基金定投標(biāo)的。這些基金雖然風(fēng)險(xiǎn)較低，但其收益都不高，不能發(fā)揮定投的優(yōu)勢(shì)。

　　什么類(lèi)型的基金能發(fā)揮定投的優(yōu)勢(shì)呢？

　　混合型基金或者股票型基金（包括指數(shù)基金）的效果是比較好的，能夠發(fā)揮出基金定投持續(xù)投入、攤薄成本、聚沙成塔的優(yōu)勢(shì)，而這兩類(lèi)基金也是適合長(zhǎng)期投資，抵抗通脹的利器。

　　二、如何選擇適合自己的基金定投組合？

　　基金定投組合的設(shè)定，主要考慮自身兩方面因素，一是風(fēng)險(xiǎn)承受力如何？二是預(yù)計(jì)投資多久，長(zhǎng)期（5年以上）還是短期（5年以?xún)?nèi)）？風(fēng)險(xiǎn)承受力的判斷標(biāo)準(zhǔn)上面講過(guò)了，投資期限的判斷大都與投資目標(biāo)相關(guān)，你希望定投的這筆錢(qián)用于抗通脹還是收益最大化？給子女儲(chǔ)備教育金還是給自己儲(chǔ)備養(yǎng)老金？

　　風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱或者投資期限較短的投資者，更多的應(yīng)當(dāng)看重定投強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，選擇低風(fēng)險(xiǎn)基金產(chǎn)品更為適合；風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)或者投資期限較長(zhǎng)的投資者，更多的應(yīng)當(dāng)是看重通過(guò)長(zhǎng)期的小金額投資達(dá)到攤低成本、提高收益、減小風(fēng)險(xiǎn)的目的，選擇波動(dòng)較大的高風(fēng)險(xiǎn)基金產(chǎn)品更為適合。

　　看完表格就瞬間腦補(bǔ)了：

　　在基金定投step by step中，理財(cái)師是這么建議的：

　　風(fēng)險(xiǎn)大：股票型+指數(shù)型

　　風(fēng)險(xiǎn)中：指數(shù)型+混合型

　　風(fēng)險(xiǎn)?。夯旌闲?債券型

　　我們可以留作參考。

　　三、如何選擇基金公司？

　　在選擇基金公司時(shí)，一般往往會(huì)關(guān)注基金公司的業(yè)務(wù)是否足夠多、資產(chǎn)規(guī)模是否足夠大、綜合業(yè)績(jī)是否突出等因素。沒(méi)錯(cuò)，我們就是要選擇那些規(guī)模較大、信譽(yù)度較高、排名靠前、長(zhǎng)期給投資者能帶來(lái)穩(wěn)定、較高投資回報(bào)率的基金公司進(jìn)行定投，這樣會(huì)踏實(shí)很多，大公司的風(fēng)控能力強(qiáng)，也有充足的現(xiàn)金儲(chǔ)備，不會(huì)卷錢(qián)逃跑之類(lèi)的。像華夏、嘉實(shí)、易方達(dá)、南方、博時(shí)、工銀瑞信、廣發(fā)、華安、中銀、富國(guó)等，這些基金公司的綜合實(shí)力均位居前列。

　　四、怎么選擇基金經(jīng)理？

　　我們對(duì)基金經(jīng)理的感覺(jué)都是很高深、很專(zhuān)業(yè)、各種不懂的頭銜和名詞，而且公開(kāi)的資料不多，怎么能從有限的資料里面找到有用的信息呢，對(duì)基金經(jīng)理的關(guān)注可以從以下幾個(gè)方面入手：

　?。?）基金經(jīng)理以往管理的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，可以反映他的整體實(shí)力和投資風(fēng)格，綜合類(lèi)的基金網(wǎng)站都有，可以找到；

　?。?）基金經(jīng)理的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，如果基金經(jīng)理曾經(jīng)做過(guò)研究員，對(duì)股市、債市有過(guò)深入研究的經(jīng)驗(yàn)，并且從事投資管理之后又經(jīng)歷過(guò)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的牛熊轉(zhuǎn)變，這樣的經(jīng)歷會(huì)使他在管理基金時(shí)受益匪淺，基金公司的官網(wǎng)上都會(huì)對(duì)旗下的基金經(jīng)理簡(jiǎn)歷做披露；

　?。?）基金經(jīng)理的職業(yè)操守也很重要，我們購(gòu)買(mǎi)基金實(shí)際上是購(gòu)買(mǎi)了基金經(jīng)理的投資服務(wù)，是一種信任托付的關(guān)系，希望他能把我們的錢(qián)管理好，因此要注意自己所選擇的基金經(jīng)理有沒(méi)有被監(jiān)管部門(mén)處罰的不良記錄等，在網(wǎng)上搜一下新聞即可，有沒(méi)有負(fù)面的。

　　五、如何判斷基金業(yè)績(jī)是否優(yōu)秀？

　　對(duì)一只基金來(lái)說(shuō)，最重要的還是業(yè)績(jī)，這直接關(guān)系到我們投出去的銀子，到底變多還是變少了，一定要好好看看這些指標(biāo)：

　?。?）看基金累計(jì)凈值增長(zhǎng)率?；鹄塾?jì)凈值增長(zhǎng)率是指在一段時(shí)間內(nèi)基金凈值的增加或減少的百分比（包含分紅部分），它是評(píng)價(jià)基金收益的指標(biāo)之一。

　　基金累計(jì)凈值增長(zhǎng)率=(份額累計(jì)凈值-單位面值)÷單位面值，

　　增長(zhǎng)率越高，表示該基金在某一時(shí)段內(nèi)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)越好。當(dāng)然，基金累計(jì)凈值增長(zhǎng)率的高低，還應(yīng)該和基金運(yùn)作時(shí)間的長(zhǎng)短聯(lián)系起來(lái)看，如果一只基金剛剛成立不久，其累計(jì)凈值增長(zhǎng)率一般會(huì)低于運(yùn)作時(shí)間較長(zhǎng)的可比同類(lèi)型基金。

　?。?）看基金分紅比率。

　　基金分紅比率=基金分紅累計(jì)金額÷單位面值。

　　因?yàn)榛鸱旨t的前提之一是必須有一定的盈利，如果一只基金的分紅比率較高，能實(shí)現(xiàn)分紅甚至持續(xù)分紅，可在一定程度上反映該基金較為理想的運(yùn)作狀況。

　　（3）將基金收益與大盤(pán)走勢(shì)相比較（適用于股票型基金定投）。如果一只股票型基金大多數(shù)時(shí)間的業(yè)績(jī)表現(xiàn)都比同期大盤(pán)指數(shù)好，那么這只基金的管理是比較有效的，選擇這種基金進(jìn)行定期定額投資，風(fēng)險(xiǎn)和收益都會(huì)達(dá)到一個(gè)比較理想的匹配狀態(tài)。

　　整理完之后，我的選基思路好清晰啊，媽媽再也不用擔(dān)心我的基金！真是予人玫瑰手留余香的趕腳，有沒(méi)有幫到你們？