股市火爆的時(shí)候，一些年輕人也加入到了炒股的行列，然而更多的年輕人發(fā)現(xiàn)自己根本沒(méi)有炒股的資本。職場(chǎng)新人們工作兩三年也沒(méi)有攢到錢，銀行卡上的余額數(shù)目寥寥無(wú)幾，更別提拿出本金去炒股了。理財(cái)師對(duì)年輕人的建議是首先要從強(qiáng)制儲(chǔ)蓄開(kāi)始，只有存夠了足夠的資金，才能進(jìn)一步談理財(cái)、談投資。金錢的游戲中，只有足夠的資本才能夠通過(guò)“利滾利”獲得更大的收益。那么，如何進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄呢？有些“老土”的儲(chǔ)蓄可以花樣百出，幫你擺脫月光族和剁手族的名號(hào)。

　　方法1

　　十二存單法

　　十二存單法是普遍被人們熟知的一種儲(chǔ)蓄方法。就是把每月的工資中的10%~15%，做一個(gè)一年期的定期存款單，每個(gè)月都堅(jiān)持做下來(lái)，這樣，一年下來(lái)就會(huì)有12張一年期的定期存款單。從第二年開(kāi)始，每個(gè)月你都會(huì)有一張存單到期，享受一年定期利率。

　　為了滾動(dòng)存款，從第二年開(kāi)始，依然可以把每月固定比例的錢存入當(dāng)月到期的存單之中，重新做一張存款單，如此就能滾動(dòng)存款。與十二存單相類似的，還有“24存單法”、“36存單法”和“60存單法”等，不過(guò)每張存單的周期從1年變?yōu)?年、3年和5年。如此，能夠獲得更高的利息，如目前工行的2年、3年、5年的定存利率分別為3.25%、3.75%和4%。不過(guò)，期限越長(zhǎng)，完成存單的難度也就越大，屆時(shí)需要儲(chǔ)戶根據(jù)自己的需求來(lái)進(jìn)行調(diào)整。

　　點(diǎn)評(píng)：這種方法更適合工薪族，是一種很好的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式，同時(shí)也兼顧靈活性，并且獲得遠(yuǎn)高于活期存款的利息收入。操作時(shí)，每張存單最好都設(shè)定為到期自動(dòng)續(xù)存，而不需要到期就跑銀行。

　　方法2

　　階梯儲(chǔ)蓄法

　　階梯儲(chǔ)蓄法與十二存單法類似，就是將手頭的一筆現(xiàn)金平均分成五份，分別做1年期、2年期、3年期、4年期(1年期+3年期)、5年期的存單。

　　1年期的存單到期后，重新存為5年期存單；2年期的1萬(wàn)元存單到期后，也改成5年期。以此類推，5年后，最后一個(gè)5年到期的1萬(wàn)元也改成5年期。這樣，以后每年都有一份5年期的存單到期，可賺取更高的利息。作為參考，目前銀行的5年期定存利率差別較大，四大行五年期定存利率上浮到頂為4.8%。

　　如果不愿意等5年，那么也可以將全部存單轉(zhuǎn)為3年期，目前3年期定存利率有的銀行上浮到頂為4.875%，有的銀行為4.5%。假設(shè)手上有6萬(wàn)元現(xiàn)金，分別存為1年期、2年期、3年期定期儲(chǔ)蓄各2萬(wàn)元。各期限到期后都再存為3年期的存單，如此，3年后持有的存單則全部為3年，依次相差1年。

　　點(diǎn)評(píng)：這種方式可以獲得比十二存單法更高的利息，使儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，同時(shí)也不影響資金的靈活使用。如果需要錢用，只需動(dòng)用一個(gè)賬戶，避免提前支取帶來(lái)的損失。這種方式更適合生活支出有規(guī)律有計(jì)劃的家庭。而在降息時(shí)，受到利息損失的是即將到期的那筆定期，而其他四筆未到期的定期存款還可以繼續(xù)享受降息前的較高利率。

　　方法3

　　金字塔儲(chǔ)蓄法

　　金字塔式儲(chǔ)蓄法是指把一筆資金按由少到多的方式拆分成幾份，分別存入銀行定期，當(dāng)有小額資金需求時(shí)，僅把小份額的定存取出，從而不影響大份額的資金利息收入。

　　舉例來(lái)說(shuō)，假設(shè)儲(chǔ)戶有1萬(wàn)元資金，就將其分成成1000元、2000元、3000元和4000元四筆，分別做一年期定期存款，假如在一年未到期時(shí)，需要1000元的急用資金，那么只需把四筆定存中的1000元取出即可，另外三筆的利息收入并不受影響。

　　點(diǎn)評(píng)：這種方法適用于在1年內(nèi)有用錢預(yù)期，但不確定何時(shí)使用和一次用多少的小額閑置資金。用分開(kāi)儲(chǔ)蓄法，不僅利息會(huì)比存活期儲(chǔ)蓄高很多，還可以避免原本只需要提取小額現(xiàn)金卻不得不動(dòng)用大額存單的弊端，減少不必要的利息損失。

　　方法4

　　利滾利儲(chǔ)蓄法

　　“利滾利”儲(chǔ)蓄法就是“存本取息”法。

　　該儲(chǔ)蓄法指的是將一筆存款的利息取出，存做零存整取，以后每個(gè)月都把利息取出存到這個(gè)零存整取賬戶中，使得原來(lái)的存款不僅獲得了利息，其利息也能產(chǎn)生新的利息，從而讓利息滾雪球，獲得雙份利息的做法。

　　舉例來(lái)說(shuō)，假設(shè)儲(chǔ)戶擁有10萬(wàn)元現(xiàn)金，針對(duì)這10萬(wàn)元開(kāi)設(shè)一個(gè)存本取息的賬戶，若是選擇存2年期，存款年利率為3.75%，每月有312.5元的利息，然后把第一個(gè)月利息取出，新開(kāi)一個(gè)零存整取賬戶，每個(gè)月堅(jiān)持把第一個(gè)賬戶的利息取出存入零存整取賬戶就能夠產(chǎn)生“利滾利”。

　　點(diǎn)評(píng)：這種方法能夠保證本金產(chǎn)生利息外，又能讓利息再產(chǎn)生利息，讓儲(chǔ)戶的每一分錢都充分滾動(dòng)起來(lái)，使其收益達(dá)到最大化，長(zhǎng)期堅(jiān)持就能獲得回報(bào)。適合有一筆額度較大閑置資金的儲(chǔ)戶。

　　方法5

　　分項(xiàng)儲(chǔ)蓄法

　　分項(xiàng)儲(chǔ)蓄法是將儲(chǔ)蓄的資金分成若干份，分別存在不同的賬戶里或在同一個(gè)賬戶里設(shè)定不同存期的儲(chǔ)蓄方法。

　　該方法中，存款的期限最好是逐年遞增的，其目的是分開(kāi)家庭備用金和閑置資金，滿足財(cái)產(chǎn)的增值和日常生活的支取靈活性。假設(shè)儲(chǔ)戶有8萬(wàn)元現(xiàn)金，可將其中的2萬(wàn)元存為活期作為家庭備用金，另外6萬(wàn)元?jiǎng)t分別存做1年期、2年期、3年期存單各2萬(wàn)元。1年期和2年期到期后，分別都再作為3年期定存單，之后每年都有一個(gè)3年期定存單到期。

　　點(diǎn)評(píng)：這種方式能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值和日常靈活支取兩不誤，適合做長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄。但是，在降息背景下或許會(huì)有一些利息損失。此外，存做活期的備用金可以用一些貨幣基金來(lái)代替，以獲得更高的利息收入。