9000人8億元資金，深圳特大非法集資案告破。高額提成返利誘人，網(wǎng)貸平臺虛假抵押。僅僅百元資金的投資門檻，就可以購買月息高達3-4%的理財產(chǎn)品，這等好事無異于“天上掉餡餅”，相信不少市民第一反應(yīng)都會是“怦然心動”。但是違背常理的高收益背后，往往隱藏著血本無歸的大陷阱。就在近期，深圳警方就破獲了一起假借互聯(lián)網(wǎng)金融的名義、利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的非法集資案。

深圳警方嚴密部署凍結(jié)非法資金2.3億

2014年4月10日，深圳市公安局經(jīng)偵支隊經(jīng)過前期的摸排調(diào)查，對位于深圳市寶安區(qū)的泰喜航科技股份有限公司、深圳前海創(chuàng)投有限公司展開了統(tǒng)一的打擊行動。

深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊副大隊長 姚志亮:所以當(dāng)天我們行動組是分了三部分，行動組分了三部分的行動叫抓捕小組，三部分行動，分別我們各個主要的警官帶隊。我們的當(dāng)天按照力量配備，我們出動了有近來70余名的干警，還不包括保安。

上午9時許，隨著指揮部的一聲令下，三個抓捕小組同時展開了抓捕行動。

在第一時間準(zhǔn)確的控制了主要犯罪嫌疑人之后，姚志亮馬上開始了細致的甄別工作，生怕遺漏掉任何一個線索。

抓捕小組人員:簽合同、蓋公章，這里怎么那么少的人呢？（員工通訊錄）。

深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊副大隊長 姚志亮:我們當(dāng)天去的話，人員基本上到了現(xiàn)場，基本上打了一個措手不及，包括王某在現(xiàn)場，他還在悠哉悠哉的喝著茶，當(dāng)我們大部隊一殺上去的，他頓時目瞪口呆。

正是在深圳警方的嚴密部署之下，當(dāng)天就對王某等9名主要犯罪嫌疑人采取了刑事強制措施，扣押公司的客戶資料、借款合同房產(chǎn)證等一大批直接物證，尤其對于涉案資產(chǎn)的凍結(jié)取得了非常不錯的戰(zhàn)果。

姚志亮：這也取得了我們預(yù)期的設(shè)想戰(zhàn)果。當(dāng)天我們在八家銀行里面我們凍了近2.3億。

對于一個非法集資的案件，能夠成功凍結(jié)如此之高的涉案資金也讓姚志亮很開心。

姚志亮：當(dāng)時呈現(xiàn)給我的第一個時間的話，肯定是開心，我認為是開心的，對老百姓們負責(zé)。第二想不到，沒有想到這個案件的資金流，在短短的時間達到這么大。

9000人8億元資金 深圳特大非法集資案告破

經(jīng)初步統(tǒng)計，這起案件涉及全國多地的投資者約9000多人次，累計投資金額約8億多元。那么騙局究竟是如何策劃、導(dǎo)演的？犯罪嫌疑人憑什么就能在短短幾個月內(nèi)騙取了那么多老百姓的信任？隨著這兩家公司的法定代表人王某等9名犯罪嫌疑人的落網(wǎng)，幕后的秘密終于水落石出。

2012年初，溫州瑞安人王某等犯罪嫌疑人因為在老家生意失敗，負債累累來到深圳開設(shè)了公司，面向社會融資，大半年的時間融資不到80萬元，遠不足企業(yè)的正常開銷，為了盡快歸還之前欠下的債務(wù)，2013年開始，他們先后注冊成立了泰新航公司、深圳前海創(chuàng)投公司、貝萊德公司三家公司，為了吸引廣大投資者的注意，他們做了精心的包裝，精心鋪設(shè)了一個非法集資的陷阱。

廣東省深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊警官 孫達成：包括他所宣傳的這個，他旗下有多少家實體，有多少家經(jīng)濟實體，有多少家子公司，合作伙伴，包括一些項目，通過綜合性的推廣，讓更多投資者，對他這個企業(yè)充滿了信心。

非法集資公司虛假廣告宣傳片

短期目標(biāo)兩年達到10億，五年達到300億，十年達到1000億，不但口號叫得響，他們還聘請金融界、企業(yè)界、學(xué)術(shù)界等行業(yè)內(nèi)的專家教授作為企業(yè)的顧問，利用這些人士的影響力迷惑投資者，向社會公眾謊稱通過對沖基金、放大資本獲得價值等手段宣傳企業(yè)的雄厚實力。

宣傳片：公司擁有一批富有國際資產(chǎn)管理經(jīng)驗的團隊，按照國際最先進量化投資運營投資模式，為投資者提供安全穩(wěn)健的投資回報。

非法集資公司編造的“上市”

事實上，這一批富有國際資產(chǎn)管理經(jīng)驗的團隊以及國際最先進的量化投資運營模式直到2014年4月案發(fā)前，依舊只是個空中樓閣。為了進一步取得投資者的信任，他們甚至編造了企業(yè)馬上就能成功上市，投資者可以獲得數(shù)倍的股票價值。

廣東省深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊警官 孫達成：這個公司對于上市的問題始終是一個口頭說辭，也沒有去實現(xiàn)過，也沒有去認證，去做過這方面的工作，完全是謊言。

除了這些令人眼花繚亂的虛假包裝之外，王某等人在互聯(lián)網(wǎng)站建立了前海創(chuàng)投網(wǎng)絡(luò)借貸交易平臺，借助互聯(lián)網(wǎng)的概念向全國各地不特定公眾吸引資金。

犯罪嫌疑人 王某：P2P，他在網(wǎng)上召開一些招募啊，可以降低成本，因為他利息就降低了，傭金都降低了，利息是一分到兩分左右，傭金就沒有這么高了，10%以下了。所以慢慢的就可以轉(zhuǎn)入一下，慢慢的把成本降低。

P2P網(wǎng)貸，意為“個人對個人”通過網(wǎng)絡(luò)平臺進行的資金貸款。信貸公司提供網(wǎng)絡(luò)平臺進行的資金借貸。信貸公司提供網(wǎng)絡(luò)平臺，借貸雙方自由競價，投資人可以獲取利息收益，借貸人可以得到融資，而網(wǎng)絡(luò)信貸公司則從中收取中介費。通過合理運作可以達成三方共贏。那么王某的這個披著互聯(lián)網(wǎng)外衣的借貸交易平臺，究竟又是如何操作的呢？

深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊辦案警官 孫達成：完全沒有按照這個路子去運作，所有這些借款人的資料，全部是虛假的，這是經(jīng)過鑒定過的，所謂的這些借款人，根本沒有跟錢海公司合作過，也沒有真正意義上在它的平臺上去發(fā)標(biāo)。

錢海公司未吸引資金構(gòu)造的虛假合同

為了能夠更多的吸引更多的資金，王某等犯罪嫌疑人一方面要求所有員工設(shè)投標(biāo)賬戶，動員大家出資投標(biāo)，另一方面當(dāng)發(fā)布借款標(biāo)的在不滿標(biāo)的情況下，要求員工利用虛擬投標(biāo)賬戶投資，給投資者造成投標(biāo)成功的假象。

犯罪嫌疑人：這個基本是在那個P2P所有公司存在的一個通病，就是說因為對這個行業(yè)了解的人來說不是很多，一個借款發(fā)布出去，他沒有很多的投資人，很多人有100萬，但他只投了90萬，差10萬塊錢，那差10塊錢，比如說今天是30日，那么我們積息是從30日開始積息的，如果標(biāo)沒有滿的話就不能積息，所以說就必須得自己把它投滿。

深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊辦案警官 孫達成：完全是個圈套，在它標(biāo)不滿的情況下，投標(biāo)不滿的情況下，采用虛假投標(biāo)，公司采用虛假投標(biāo)，使這個標(biāo)得以成功，達到了吸收投資者資金的這么一個目的。

最后，與所有的非法集資案相同的是，高額的回報依舊是泰喜航公司最誘人的手段。

孫達成：對利息來講，借款這一塊是每個月月息3-5%。這個錢海創(chuàng)投P2P這一塊，采用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺來吸收資金的話，它是3-4%不等。在傳統(tǒng)模式當(dāng)中來講，這個利息的話比其他非法集資吸收公共存款案件，比其他案件當(dāng)中給的利息還高。

正是在這些炫目的偽裝之下，從2013年9月到2014年4月10日案發(fā)前，在不到半年的時間里面，這個犯罪集團非法吸收全國各地的投資者資金多達8億多元人民幣。

孫達成：從案件偵查最終查證屬實，泰喜航公司（音）所設(shè)立的分公司在全國各地有23家，也就是23個省份都有。資金主要來自于四川還有重慶，這兩個地方占的比例占了70%以上。從泰喜航公司什么的吸收資金的話，從2013年9月份開始，長達半年時間，半年的時間吸收了總資金，經(jīng)過審計8.5個億。

面對企業(yè)資金迅速的膨脹，犯罪嫌疑人自己都開始擔(dān)心資金鏈鏈猝然斷裂的那一天。

犯罪嫌疑人 王某：一天幾千萬，然后天天短信來傳。

央視財經(jīng)《經(jīng)濟半小時》記者：跟撿錢一樣嗎？不緊張嗎？

王某：緊張，有時候也緊張。

記者：是啊，這錢來得太容易了。

王某：其實壓力也蠻大的，別人說你錢來的這么快，因為我知道這個后果，我知道付出去的利息多少，經(jīng)驗多少。

王某：我收到一個億，我也發(fā)出來一個億。

今年4月底，記者在采訪時正巧就遇到了三位來自四川達州的投資者，他們正在填寫相關(guān)的報案手續(xù)。

投資受害人：聽說這一塊馬上要啟動這個程序，辛苦你們了。

公安人員：你的錢呢？這個程序很復(fù)雜，涉及到很多部門，很多人，包括這些資料來講的話，你一個人提供多少資料。

這幾位投資者講訴了他們受騙的經(jīng)過。

投資受害人：那個泰喜航公司，當(dāng)時窗戶打開就在海邊上，當(dāng)時公司也裝的挺豪華的，給人的感官挺好的，我們是先打款，先簽合同，再后去考察，然后他的宣傳片也是這樣放的。

在與這些投資者交談的過程中記者了解到，他們都算得上當(dāng)?shù)亟?jīng)營不錯的民營企業(yè)家，事實上他們對于投資的資金的實際用途根本不了解，依舊還是抱著僥幸的心態(tài)冒險。

投資受害人：我們考慮只是一年，因為四川的分公司是才辦起的，才啟動，才啟動我們想的是第一年應(yīng)該是安全的。

高額提成返利誘人，網(wǎng)貸平臺虛假抵押

近年來，作為新興互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的P2P網(wǎng)貸平臺在拓寬投資渠道、解決小微企業(yè)融資難等方面嶄露頭角，但由于網(wǎng)貸平臺低門檻、無監(jiān)管，極易蘊藏非法集資等犯罪風(fēng)險。那么投資者該如何辨別P2P投資和非法集資呢？再來看記者的報道。

深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊辦案警官 孫達成：這個所謂的本，講的就是一個本金的問題，注明是本金，投資者支付了多少本金，收款收據(jù)開給投資者。

央視財經(jīng)《經(jīng)濟半小時》記者：這里應(yīng)該涉及到的就是息和本？孫達成：利息和本金的問題，它是分開的，全國各地都有，比如說這一本是重慶的，這是昆明的，它有很多分公司。

物證室里大量的賬務(wù)賬本

在深圳市公安局經(jīng)偵支隊的物證室里，孫達成向記者展示了大量的財務(wù)賬本，這上面清晰地標(biāo)注了9000多位投資人的本金和每月的利息，在在與投資者簽訂的合同中，記者注意到第二條，籌集到資金用于開發(fā)和建設(shè)，一期投入十個億,那么這些資金是否在做開發(fā)和建設(shè)呢？

深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊辦案警官 孫達成：事實上第一家單位的話，浙江真瑞親和金密誠信有限公司（音），我們?nèi)フ{(diào)查過，這個公司跟泰西行公司，跟犯罪嫌疑人王某（音）等人是沒有關(guān)系的。所以說因此這個資金，也沒有在于在浙江真瑞公司。

原來所謂的開發(fā)和建設(shè)子虛烏有，在另外的一個箱子里面記者又見到了各式各樣的證件。

孫達成：實際上這些證照，淺海創(chuàng)投公司來講，所有的借款人都是虛假的。所有的這些證件，都是我們經(jīng)過查證，不存在的。

錢海公司偽造的借款人抵押證件

為了證實收繳來的這些房產(chǎn)證、車輛證件的真?zhèn)?，深圳公安的干警們逐一進行了認真的比對。

姚志亮：由當(dāng)?shù)氐姆抗懿块T，國土部門，查原始檔案，包括對他證件本身的真?zhèn)?，進行一個核對。

那么，這些所謂的借款人的虛假證件和個人信息又是如何炮制出來的呢？

犯罪嫌疑人 李某：這些東西我核實不到，我沒法去核實，比如說房產(chǎn)證征繳我根本就不查不到，借款人接觸不到，發(fā)布這個標(biāo)的時候，我也不知道借款資料是假的，客戶的借款人渠道怎么來的我都不知道。

央視財經(jīng)《經(jīng)濟半小時》記者：你就負責(zé)往網(wǎng)上推？

李某：對我只是把這個借款資料發(fā)布到公司的網(wǎng)站上，發(fā)布借款信息。

犯罪嫌疑人李某是公司的風(fēng)控部門，而這個負責(zé)審核借款人證件真?zhèn)蔚呢撠?zé)人不但沒有去審核任何一件證件，反而成為了負責(zé)填寫虛假合同，推送虛假信息的推手。

審訊員：那你同時也是公司的風(fēng)控人員，你們公司怎么來控制這個風(fēng)險？在風(fēng)險控制上面你做了些什么？

李某：什么都沒有做。

公安部審訊員：既然什么都沒做，為什么公司有風(fēng)控部門，風(fēng)控部門是做什么的？

李某：風(fēng)控部門就是它對借款人的一些信息，借款人的房產(chǎn)做個評估，做個綜合的調(diào)查。

審訊員：你評估過嗎？

李某：沒有。

公安部審訊員：公司有沒有要求去評估？

李某：沒有。

就這樣，一份份虛擬偽造出來的借款合同產(chǎn)生了出來。

借款人的虛假資料

辦案人員：這是浙江杭州的一位所謂的借款人，一個像項（音）的借款人，事實上他里面提供了有些資料包括房產(chǎn)證，他項權(quán)證，委托書，工作書，抵押合同，借款合同，借條這些，經(jīng)查證這些借款人，事實上也沒有。

央視財經(jīng)《經(jīng)濟半小時》記者：這是多少錢？

警察：1561萬。借款總標(biāo)的是1561萬，借款期限是六個月，從這個上面來看。

采訪時，孫達成告訴記者，有著多年偵辦非法集資案件的資深警官，他這還是第一次遇到這種犯罪模式。

深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊辦案警官 孫達成：有一位犯罪嫌疑人對這個P2P這一塊的業(yè)務(wù)尤其是在深圳這一塊，這些公司比較了解，這個行業(yè)比較了解，他曾經(jīng)講到，深圳的P2P公司基本上都采用這種模式去做，也就是說借款人不真實，沒有真實借款人。為什么我們曾經(jīng)問到，為什么這么做，不這么做，我吸收不了資金，這種簡單省事見效快。

高收益往往伴隨著高風(fēng)險 投資者當(dāng)拒絕高息暴利誘惑

從目前掌握證據(jù)來看，警方尚未發(fā)現(xiàn)泰喜航公司有持續(xù)穩(wěn)定的經(jīng)營收益來支付高額的利息，吸收的資金部分用于業(yè)務(wù)員提成、歸還前期投資人本金和利息。實質(zhì)上就是借新還舊、拆東墻補西墻，這樣的經(jīng)營模式最終將導(dǎo)致資金鏈斷裂，社會危害性大。那么相關(guān)案件的高發(fā)頻發(fā)該引起我們怎樣的反思？

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是新興的金融業(yè)態(tài)，一些不法平臺也假借互聯(lián)網(wǎng)金融的名義從事非法集資活動。如何杜絕此類案件的發(fā)生？

采訪時，來自達州的幾位投資人告訴記者，他們在深圳還有類似的投資，這個公司除了問題，他們想去其他的投資公司要回自己的投資，跟隨著這些投資人，記者來到深圳的一個寫字樓里面。

央視財經(jīng)《經(jīng)濟半小時》記者：以前是什么公司??？

工作人員：不知道。

樓上樓下找了好幾遍，終于打聽到了那家公司的去向。

工作人員：這個不清楚，早就搬出去了，很久了，搬走很久了，有幾個月了。

記者：去年十一的時候還在。

工作人員：他已經(jīng)搬出去幾個月了。

記者：確實是搬走了是吧。

工作人員：搬走了。

投資的公司搬家了，找不到了，這讓這些投資者更加的焦急，他們估計這些投資又會打了水漂。

投資受害人：回報當(dāng)時是說的，……（聽不清）他說投六萬，然后全國投，50萬，全國今天有50萬記賬，就長一毛，他是從一毛到1.4元，然后又從1.4元又到一毛。

央視財經(jīng)《經(jīng)濟半小時》記者：六萬投了多長時間？

投資受害人：一年了。

記者：一年多了，你們見到什么回報沒有？

投資受害人：沒有，就分了一個月，分了1000塊錢。

采訪時記者注意到，在深圳還有不少類似的投資公司。

央視財經(jīng)《經(jīng)濟半小時》記者：據(jù)你了解大概規(guī)模多少家，在深圳？

犯罪嫌疑人 崔某：這進來快一年時間了，我說不太準(zhǔn)，但是我覺得深圳有個200家，現(xiàn)在多少家不好推算，但是當(dāng)時的話，2014年底的時候，200家應(yīng)該是有的。

記者：模式和游戲的規(guī)則，跟你們這個差不多？

犯罪嫌疑人 崔某：基本上差不多。

那么，能有效的杜絕類似的新型非法集資哪件呢？

深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊辦案警官 孫達成：防不勝防，打不勝打，治標(biāo)不治本，還是行業(yè)監(jiān)管的問題，法律滯后的問題。

深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊副大隊長 姚志亮:前期沒有實際的監(jiān)管部門，它是一個平臺，就是有人利用這個合法的平臺，掩蓋了非法集資的現(xiàn)象（本質(zhì)），所以在前期是很難發(fā)現(xiàn)的。

采訪時，辦案警官反復(fù)的強調(diào)，高收益往往伴隨著高風(fēng)險，非法的、不規(guī)范的金融或懂更是蘊藏著巨大的風(fēng)險，投資者首要考慮資金安全，不要受高息、暴利的誘惑。

深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊副大隊長 姚志亮：對他核心的問題，進行全面的調(diào)查了解，了解清楚的情況下，根據(jù)自己投資的一些理念以及判斷力，慎重投資。

【半小時觀察】：警惕P2P平臺“非法集資陷阱”

由于缺乏相應(yīng)法律定位、政策標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)則，市場主體魚龍混雜，P2P公司跑路事件頻發(fā)。公開數(shù)據(jù)顯示，2014年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資的發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍、16倍、39倍。截至目前，公安機關(guān)已對約70個P2P平臺立案偵查，涉案金額約60億元。如果任由P2P無序發(fā)展，不僅損害投資者個人利益，也將影響社會經(jīng)濟的健康發(fā)展。在全面依法治國的理念下，盡快推出P2P網(wǎng)貸行業(yè)的相關(guān)立法顯得尤為重要。與此同時，投資者也應(yīng)該增強風(fēng)險意識，警惕那些以高收益為誘餌的非法的、不規(guī)范的金融活動。