導讀：古往今來，借錢的確是一門大學問。為避免借錢容易還錢難，人們通常會簽訂欠條、借條。然而，卻很少人知道，欠條和借條雖然僅有一字之差，其法律意義卻有著天壤之別，借出去的錢極有可能收不回來。

　　來源：騰訊大粵網(wǎng)《財商讀本》

　　作者：余穎詩 黃倚彤

　　事件 一字之差讓萬元款項石沉大海

　　按理說，欠債還錢，天經(jīng)地義。但是，張某手握著楊某給他打的4.2萬元的欠條去法院訴訟時，卻被法院判決駁回了他的訴訟請求。原來，2008年10月，家住鄭州的楊某因家中需要翻蓋房子，就向老戰(zhàn)友張某借錢4.2萬元。當年10月6日，楊某給張某打了個欠條，欠條載明：“今借張××四萬二千元，楊××，2008年10月4日 ?！睏钅车泥従釉S某在欠條上簽字作了擔保。2011年7月，張某在多次向楊某索債無果后，將楊某及許某告上法庭，要求楊某返還借款并支付利息，許某承擔擔保責任。

　　但法院認為，向法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為兩年。本案中，被告楊某給原告張某所寫的欠條的時間為2008年10月4日，而原告于2011年7月13日向法院起訴，且沒有證據(jù)證明其在兩年時間內主張過該權利，現(xiàn)在該主張已超過受法律保護的訴訟時效兩年的規(guī)定，所以最終判決駁回了原告張某的訴訟請求。

　　原來，自己借出真金白銀換來的欠條居然還有有效期，若兩年的訴訟時效內沒有主張權利，法院將不予支持。但是，如果張某和楊某當時簽訂的不是欠條，而是借條的話，劇情可能發(fā)生大反轉。

　　盈科律師事務所蘇曉律師表示，根據(jù)《民法通則》第一百三十五條，向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為二年，法律另有規(guī)定的除外。對于約定了還款期限的欠條，自約定的還款期限屆滿之日起2年內不主張權利的，法律不予以保護；而沒有約定還款期限的欠條，自欠條出具之日起2年內不主張權利的，法律不予以保護。

　　對于約定了還款期限的借條，自約定的還款期限屆滿之日起2年內不主張權利的，法律不予以保護；而沒有約定還款期限的借條，債權人可以隨時要求債務人還款，但自出具借條之日起超過20年不主張權利的，法律不予以保護。依據(jù)《民法通則》第一百三十七條，訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算。但是，從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。有特殊情況的，人民法院可以延長訴訟時效期間。

　　案件中基于張某和楊某沒有約定還款期限，如果簽訂的是借條，其訴訟時效可達20年，張某完全可以追回借出的款項。

　　探究 欠條、借條真是“過時不候”嗎？

　　那么，超過訴訟時效，是否就意味著欠條、借條失效？借出去的錢就只能當買個教訓了？

　　蘇曉律師指出，超過訴訟時效主張權利的，法律不予保護，但并非意味著欠條或借條失效。此時的欠條或借條所反映的債權債務關系仍然合法存在的，如果債務人不以超過訴訟時效為由進行抗辯，或債務人自愿履行還款義務的，法律依然保護債權人的合法權益?！睹穹ㄍ▌t》第一百三十八條規(guī)定，超過訴訟時效期間，當事人自愿履行的，不受訴訟時效限制。債權人、債務人可通過雙方協(xié)商進行款項的清償。

　　同時，若債權人有證據(jù)證明在2年的訴訟時效內不斷向債務人追回借出的款項，可從追回款項的最后一日起算訴訟時效。例如債權人在2016年1月1日到2017年12月31日這兩年時間內，不斷書面通知債務人進行還款，并在2017年12月31日發(fā)送催款函，則2年的訴訟期限從2018年1月1日重新開始起算。

　　當然，若超過訴訟期限，債權人也可以要求債務人重新簽訂新的債權債務憑證，重新計算訴訟期限。同時，也可以重新約定債務的清償期限。

　　解讀 看似一字之差，含義卻大相徑庭

　　除了上文提到的訴訟時效以外，到底欠條和借條還有哪些區(qū)別？蘇曉律師給出了以下解釋。

　　1、性質

　　欠條：反映的是債務人已經(jīng)欠了債權人多少債務的憑證，是對已經(jīng)發(fā)生的債權債務進行歸結的一種憑證，具有結算性質，很重要的特征是事后性；欠條反映的債權債務關系多有交易行為的發(fā)生而導致，如租賃、買賣等。

　　借條：是一種表明借貸債權債務關系的憑證，反映的是借貸關系。

　　2、證明力

　　欠條：單獨一份欠條不能產(chǎn)生證明債權債務關系存在的效力，實務中往往還需要其他的證據(jù)來佐證，如債權債務產(chǎn)生的原因、債權債務是否實際存在，債務債務是否合法等等，即需要證明欠條所反映的債權債務事實是否真實存在，是否合法等等。

　　借條：單獨一份借條基本可以產(chǎn)生證明債權債務關系存在的效力，但為了謹慎起見，也會要求同時提供債權債務關系已經(jīng)發(fā)生的證據(jù)，如收條等進行佐證。

　　3、格式

　　欠條：除要有債權人姓名、債務人姓名、明確具體的債務標的外，還應該有欠款產(chǎn)生的原因和債務人履行還款義務的具體期限。

　　借條：只要有債權人姓名、債務人姓名、借款金額及借款日期即具備法律效力，其他內容如借款利息、還款時間、違約責任等可自選選擇是否寫明。

　　支招 撰寫簽訂欠條、借條有何注意事項？

　　在實際生活中，難免有的債務人會存在僥幸心理，在欠條、借條上耍起了花招，企圖規(guī)避債務。那么，在礙于情面不得不借的情況下，又該如何保護好自己的合法權益？

　　1、防止內容被篡改，還是要多個心眼

　　明明是3200元的債務，張某到法院起訴時卻要求楊某支付1.32萬元。張某出示的欠條上，大寫的工程費為“壹萬叁仟貳佰元整”，小寫的為“113200元”。楊某辯稱，欠條是自己所寫，但他拖欠張某的工程費為3200元，欠條上的“壹萬、11”是張某自己加上去的。后來法院對欠條鑒定，認為欠條中的“壹萬、11”與欠條上其余字跡有明顯差別，欠條內容有明顯的篡改痕跡，非一次性順序書寫形成。最終法院判決楊某給付張某3200元，并對張某罰款1.32萬元。欠條、借條內容遭篡改時有發(fā)生，該如何規(guī)避這樣的風險呢？

　　對此，蘇曉律師建議，欠條、借條應當面簽訂，并由本人親自書寫，盡量不要有過多的修改；行文應該連貫整齊緊湊，不要使用填空或打印與手寫相結合的方式；內容要相對完善，避免使用容易產(chǎn)生分歧的文字，盡量使用語義單一和簡練的語言表述，杜絕使用 “大概”、“估計”、“可能”、“差不多”、“或許”等模糊用語；條據(jù)最好一式兩份，雙方各執(zhí)一份，防止撰寫者對僅存的一張條據(jù)上做手腳；數(shù)字一定要有大寫，例如：8000元人民幣應該寫成捌仟元人民幣，但對于“180000元人民幣”，盡量不要寫成“拾捌萬元人民幣”，而要寫成“壹拾捌萬元人民幣”，防止被修改成“X拾捌萬元人民幣”；時間要具體明確，欠條中最好約定明確的還款期限；留下對方的身份信息，如身份證號碼、聯(lián)系方式等，并由其簽名確認。借款人同時有多個身份時，如是公司的法定代表人或可能存在職務行為或表現(xiàn)代理行為時，要明確借款人的身份；簽名應字跡清楚，不要潦草不清。

　　同時，律師表示，某些人會使用“阿強”等生活中口語化的小名撰寫欠條或借條，后面加上身份證號碼，以為這樣是穩(wěn)妥的。但是如今身份證重號的情況還時有發(fā)生，所以簽訂時要用身份證上真實的姓名，避免使用小名、諧音。

　　蘇曉律師指出，若部分人在簽名時故意將自己名字寫錯或加多幾筆，但是有加印指紋，不必擔心欠條或借條的證明力。因為指紋不能造假，即使簽的名字不真實，所以可以用指印證明欠條、借條的真實性。

　　在書寫欠條或借條時難免出錯，若需要修改內容，該如何正確處理？對此，律師建議最好重新書寫一份。如果重新書寫有困難，則在修改的地方由雙方簽字或簽章確認，并加蓋指印，并注明日期，盡量不要修改太多。

　　2、你所忽視的紙筆，可能是個BUG

　　2015年底，張阿姨借了2萬元給朋友吳先生，吳先生還主動寫下一張借條?？芍敝两衲?月，吳先生還沒有提起還錢這碼事。張阿姨急了，打算拿著借條咨詢律師?？扇f萬沒想到的是，當她在抽屜里苦苦尋找借條時，一張2萬元的借據(jù)竟憑空變成了一張白紙。張阿姨電話詢問吳先生還錢的事，吳先生竟突然改口，稱根本沒有借過錢。問題很可能出在寫借條的簽字筆上。

　　科技的進步讓我們在享受便利的同時，也能讓心思不純的人鉆了空子。目前，市場上存在一種名為“自動褪色魔術筆”的特制筆，雖然外形與普通簽字筆無異，但墨水經(jīng)過特殊處理，書寫的文字會在15分鐘至2日內消失，最終導致受害人在訴訟中面臨舉證不能的困境。

　　這種現(xiàn)象并不稀奇，“自動褪色魔術筆”主要出現(xiàn)在三類經(jīng)濟案件中：第一、利用魔術筆褪色的特性，在民間借貸中利用出借人不會時刻查看借據(jù)的心理，書寫一張會消失的借條，從而在收到借款后以沒有借條為由，達到非法占有的目的。第二，用魔術筆書寫、簽訂合同，騙取企業(yè)、個人錢財，導致權利人維權取證難。第三，在銀行開立小額銀行票據(jù)后用魔術筆填寫，購買貨物實施詐騙。

　　蘇曉律師建議，在簽訂欠條、借條時最好采用打印版，或使用自帶簽字筆，并加蓋指姆印。對于已經(jīng)形成的欠條、借條等重要文件最好應立即留存復印件作為輔助證據(jù)，以防他人利用“自動褪色魔術筆”逃避應盡的法律責任。

　　3、“人證物證俱在”，這樣比較穩(wěn)妥

　　一張小小的欠條或借條，關系到一個人的責任承擔與否的問題。蘇曉律師建議，在撰寫的過程中，有條件的話建議公證或他人見證，而涉及大額的欠款借款最好簽訂正式的合同。

　　一般而言，在借條上簽字只存在三種身份可能，即借款人、保證人或見證人。這幾類人因其性質、關系等不同，所要承擔的法律責任具有很大區(qū)別。但無論是何種身份，簽字時均應明示自己是何種身份，應作出明確的意思表示，否則不能就此推定簽字人的實際身份。作為見證人、擔保人簽字也應明確注明身份，留下姓名、聯(lián)系方式等身份信息，以免產(chǎn)生不必要的麻煩。保證人還需要注明是承擔一般保證抑或是連帶保證責任。一般保證責任與連帶保證責任在內容和期限上不同，連帶保證是無限連帶責任，一般保證是有限連帶責任。若沒有注明保證期限，一般保證期限為6個月。若注明保證期限，則依照注明的保證期限。向他人出借款項則應仔細落實實際借款人，對于存在共同借款、共同使用的人員，應要求共同在借款人處簽名摁手印。同時，對于擔保人切不可隨意在借款的任意空白處簽字，以免遭受不必要的損失。

　　4、轉賬記錄，往往是有力證據(jù)

　　近日，湖北省武漢市西堤潰口，造成附近6個村受災，而洪水也淹沒了戴青花的店鋪。最揪心的是，洪水還淹沒了鎖在木柜里客戶們賒賬的欠條。其中40萬欠條沒找到，她只怕客戶們不認賬。對于這樣的情況，律師表示，因為到法院訴訟時，需要承擔舉證責任，要證據(jù)證明借貸關系存在的事實。但是沒有證據(jù)證明，就無法反映借貸關系，法院就可能不支持訴訟請求。律師建議，如果發(fā)生金錢交易或借款，盡量采取銀行、微信等第三方轉賬的方式，以保留證據(jù)，防止因欠條、借條遺失而導致無法舉證的情況。

　　對于發(fā)生借貸關系后證據(jù)的保存，律師建議應保留對方的具體身份信息，如真實姓名、身份證信息、聯(lián)系方式，以防身份作假。如果可以，可以用身份證與戶口本加以對照。同時，保留好雙方發(fā)生借貸關系的證據(jù)原件，如借條、銀行轉賬流水記錄、收條等財物交接記錄等。

　　同時，蘇曉律師指出，某些人會對欠條、借條進行拍照來保存證據(jù)。但是，在訴訟時，法院一般會要求其提供欠條、借條等原件來證明借貸關系。照片的作用與復印件的作用類似，因為照片可能存在造假的情況，如果無法提供其它如銀行轉賬記錄、支票存根或見證人證明等有力的證據(jù)，法院有理由不予以支持。

　　結語：生活中發(fā)生借貸關系極其常見，只有了解清楚相關的法律知識和注意事項，才不會掉進“文字游戲”的陷阱，保護辛苦賺來的“血汗錢”