隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升金融服務(wù)效率，增加金融服務(wù)的價(jià)值，面對(duì)最為海量復(fù)雜的金融數(shù)據(jù)以及多變的可能金融場景。以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和AI等為代表的前沿技術(shù)也越來越多被金融行業(yè)加以利用。金融行業(yè)由于先天優(yōu)于其他行業(yè)的高薪待遇也吸納了越來越多的高水平的技術(shù)團(tuán)隊(duì)的加入，從而推動(dòng)了金融投資技術(shù)手段的更新升級(jí)。智能投顧，便是在這種背景下越來越熱門的新事物。

那么，對(duì)于我們普通的非理科吃瓜群眾來說，如何看待越來越智能化的投顧服務(wù)呢？個(gè)人建議不妨從跟隨趨勢、抓住本質(zhì)和始終不忘初心幾個(gè)角度加以選擇。

一、智能投顧與量化投資，未來金融新方向的主要領(lǐng)域

智能投顧和量化投資，講按照現(xiàn)在人工智能熱的提法，就是金融投資的人工智能化。利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)進(jìn)行金融投資的模型搭建并進(jìn)行算法實(shí)現(xiàn)，從而根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受力和預(yù)期收益等進(jìn)行投資組合。因此，就是人制造機(jī)器人，然后讓機(jī)器人幫人掙錢。如果沒掙到錢或者不好掙，人在好好調(diào)節(jié)機(jī)器人，如此反復(fù)的過程。

因此，智能投顧將是未來金融新方向的主要領(lǐng)域。只要你有閑錢就有理財(cái)需求，理財(cái)你可以自己買債券、買股票、買基金或者買理財(cái)產(chǎn)品。但是，我們都知道，金融相關(guān)的投資是高度專業(yè)化的技術(shù)活。不管你有沒有專業(yè)能力，在眾多可選的理財(cái)方式中，今后你必定躲不開智能投顧與量化投資。

關(guān)于這一點(diǎn)，不再做過多的論述，2016年12月艾瑞咨詢發(fā)布了《潤物有聲：數(shù)字化全面浸潤商業(yè)生活——2016年互聯(lián)網(wǎng)全行業(yè)洞察及趨勢報(bào)告》，其中在未來發(fā)展展望中，對(duì)于未來金融，明確指出，智能投顧與量化投資將助力未來金融。其實(shí)，這就是以AI為代表的前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域全面應(yīng)用的結(jié)果。

因此，我們將不得不需要花時(shí)間去了解智能投顧與量化投資。

二、智能投顧是高手與高手之間互虐的新資本游戲

繼AlphaGo在在線圍棋游戲中以Master為馬甲狂虐各路圍棋高手之后，最近又陸續(xù)傳出了AI（人工智能）在麻將、德州撲克等悠閑娛樂類棋牌游戲中戰(zhàn)勝人類的消息。終于，以這種大家喜聞樂見的游戲參與的方式讓最廣大的群眾得以最直觀感受了什么是AI。這都讓我們很多人感受到，AI將在今后更多的游戲中開啟“虐人”模式。

但是，當(dāng)大家都運(yùn)用AI技術(shù)的時(shí)候，那就是一場利用AI進(jìn)行“互虐”的新游戲了，而在金融投資領(lǐng)域，便會(huì)是如此。由于智能投顧所運(yùn)營的技術(shù)與AI直接關(guān)聯(lián)，因此，智能投顧和量化投資，將成為AI下一個(gè)虐人的游戲場所，資本的游戲引入AI，將是一場背后的高手與高手的對(duì)決。

可以預(yù)期，一些最先開始使用技術(shù)手段進(jìn)行智能投顧和量化投資的機(jī)構(gòu)，能夠取得先手。但當(dāng)大家都引進(jìn)這種方式的時(shí)候，最后比拼的就是誰更智能化。

而這場新的技術(shù)為驅(qū)動(dòng)的投資游戲，無論是國外還是國內(nèi)，才剛剛開始。特別是國內(nèi)，無論是技術(shù)水平，還是可以被智能投顧平臺(tái)可選的投資產(chǎn)品標(biāo)的，都還有明顯的欠缺（可以參考本期討論話題的其他文章詳加了解）。

三、智能投顧與量化投資平臺(tái)，該如何做出選擇？

同樣作為非理科生，面對(duì)如此專業(yè)的金融投資，還披上了智能化的外衣，我們?cè)撊绾慰创瓦x擇呢？從實(shí)用主義的角度來看，我們關(guān)注智能投顧和量化投資，首先要看趨勢，其次是看我們關(guān)注的本質(zhì)和初心。具體來說：

首先，智能投顧和量化投資是未來金融的方向，如果現(xiàn)在一些有實(shí)力的大的機(jī)構(gòu)在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的推介的時(shí)候，如果能夠明確有智能投顧和量化投資，可以在自己風(fēng)險(xiǎn)可承受的情況下積極進(jìn)行嘗試。因?yàn)?，大機(jī)構(gòu)在開始敢于推這種產(chǎn)品，那都是有充分的評(píng)估的。而且，為了確保品牌不受影響，會(huì)有更多的保障措施。因此，這個(gè)時(shí)期利用智能投顧和量化投資的機(jī)構(gòu)收益是安全有保障且相對(duì)較高的。但是，當(dāng)你發(fā)現(xiàn)智能投顧突然很熱，但凡向你推薦金融產(chǎn)品的銷售人員都這么標(biāo)榜的時(shí)候，你就需要謹(jǐn)慎了。這就表明，機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)之間利用智能投顧進(jìn)行競爭開始了。這個(gè)時(shí)候，你更需要關(guān)注的是機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品的歷史表現(xiàn)數(shù)據(jù)。

其次，我們?cè)谛屡d互聯(lián)網(wǎng)金融概念下，對(duì)于新事物，需要把握金融的本質(zhì)。在個(gè)人看來，不管是傳統(tǒng)金融，還是互聯(lián)網(wǎng)金融，或者是其他什么金融，金融本質(zhì)上要解決兩個(gè)問題：一是提升效率（降低交易成本），二是帶來增值。智能投顧能夠降低交易成本。但是，是否能夠無風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)或者風(fēng)險(xiǎn)可靠的情況下帶來更高的增值，這個(gè)還是需要更多的智能投顧機(jī)構(gòu)的業(yè)績來證明的。我們選擇理財(cái)產(chǎn)品，都是圍繞獲得增值目標(biāo)這個(gè)初心來的。

因此，當(dāng)我們看到AI（人工智能）已經(jīng)成功的在很多方面完虐人的大腦的時(shí)候，我們對(duì)于智能投顧，在現(xiàn)階段可以保持積極的關(guān)注，并在風(fēng)險(xiǎn)可承受的情況下積極嘗試。當(dāng)然，智能投顧和量化投資在復(fù)雜多變尤其是黑天鵝事件增多的金融市場上是否有更好的表現(xiàn)，這些問題都有待時(shí)間來檢驗(yàn)。但，個(gè)人相信在黑天鵝出現(xiàn)之后的應(yīng)對(duì)上，也會(huì)優(yōu)于目前的手段。