1.記錄每個月的凈收入。凈收入是扣除了稅務(wù)及醫(yī)療保健計劃后你真正帶回家的錢。如果有其它的收入來源也應(yīng)包括在內(nèi)，像是小費、每月獎金、增加的生活費、股息、利息收益等。

• 如果你的收入不固定，該怎么辦呢？你必須把步驟顛倒過來。先確定所有開支，把它們分為基本開支、優(yōu)先開支及生活費。然后領(lǐng)取薪水后開始償清基本需求，然后才是優(yōu)先開支，最后才支付生活費。剩下的錢可存在緊急帳戶或放在積蓄里。

2.從每月凈收入挪出一筆預(yù)先設(shè)定的儲蓄目標(biāo)。理想的情況是，為你的工資卡設(shè)定自動轉(zhuǎn)賬至另一個帳戶，那么你就不會一時禁不住去動帳戶里的錢。如果你看不見這些錢，那你就不會對它們念念不忘。把積蓄存起備用有助于應(yīng)付可能發(fā)生的緊急事故以及為將來退休做準(zhǔn)備。

• 你應(yīng)該存多少錢？這主要取決于你的薪資，一個很好的標(biāo)準(zhǔn)是薪水的15%到20%。如果你只可以存年收入的10%，那也沒關(guān)系，只要你能存錢就好。

• 確保公司或老板與你依法對等繳交社保及公積金。如 老板和你各按特定比例繳交公積金，你可充分利用他們的慷慨。這是你一生中最類似于“意外之財”的一筆錢。

3.把每月開支列下來并分門別類。這些開支組別為“固定開支”、“彈性開支”以及“酌量性開支”。

• 固定開支每個月的款額都相同，比如房貸或租金、償還貸款、保險或醫(yī)療保險等。把所有固定開支加起來。

4.彈性開支包括必需品，但你能控制所花費的金額，比如家庭用品或食物雜貨、衣服、水電費等。把所有彈性開支加起來。

• 酌量性開支不是生存的必需品。它們可包括電影、旅游及即興購物等消遣開支。如果你的開支與收入的比例失去平衡，花的錢比賺的錢還多，可以省去或縮減此組別里的開支。把所有酌量性開支加起來。

5.從每月總收入中減去每月總開支。如果開支總額少于收入總額，證明了你的財務(wù)狀況良好，應(yīng)繼續(xù)保持下去。但是如果你的總開支超過總收入，你的財務(wù)狀況已脫離正軌，并需要把開支按優(yōu)先順序排好。

6.如果你的預(yù)算緊張，可查看彈性開支和酌量性開支。檢查銀行及信用卡帳單，看看錢都花到哪里了，或是申請網(wǎng)上個人財務(wù)管理。這些步驟都能幫助你追蹤非必要的開支。

• 記錄你何時使用信用卡。你是否知道使用信用卡的人比使用現(xiàn)金的人更傾向于花更多錢？這是因為現(xiàn)金實實在在地握在手里，感覺更真實，花掉現(xiàn)金比花掉信用卡里的金額更讓你心疼。嘗試只帶現(xiàn)錢，看看你是否會因此花得比較少。

• 注意你外出用餐、早晨在星巴克買的咖啡、戲院看電影的花費以及其它可以縮減的開支。許多人需要喝星巴克咖啡來滿足咖啡癮，即使公司或家里有自己的咖啡機。每杯星巴克咖啡大約二三十元，每天喝一杯，想想看一年你將花費多少錢！你能用這筆錢做更多值得的事情。

• 開始討論哪項開支可以縮減或完全免去。不管是和伴侶討論或自己做決定，盡量誠實、直率及互相諒解。沒有人喜歡縮減開支，即使這是必要的舉動。

7.

看看你支付了所有開支后收入還剩下多少。如果你的目標(biāo)是零債務(wù)，這就是你能花費的所有錢。如果你每周發(fā)薪，確保你留下足夠的錢應(yīng)付每月帳單。切勿動用支付每月開支的錢，否則你將成為月光族。

8.每個月檢討預(yù)算計劃，確保財務(wù)狀況保持在正常的軌道上。比較預(yù)算和你的實際開支。如果有明顯的差異，你可能需要調(diào)整酌量性開支。久而久之，你只需每三個月進行一次審查即可。