保險(xiǎn)，在我的記憶中，一直以來(lái)都是讓人“抗拒”的詞，以前讀書(shū)的時(shí)候，只要哪個(gè)同學(xué)的媽媽是做保險(xiǎn)的，大家就會(huì)刻意的疏遠(yuǎn)一些，生怕他媽媽給我們推銷(xiāo)保險(xiǎn)。

有趣的是，成年后，我家那位居然是從事保險(xiǎn)行業(yè)的，真的是怕什么來(lái)什么。

導(dǎo)致剛開(kāi)始，每次跟朋友聚會(huì)，當(dāng)被問(wèn)到你男朋友是做什么的時(shí)候，我都不好意思回答，支支吾吾說(shuō)出，他是做保險(xiǎn)的，親戚朋友不外乎出現(xiàn)兩種情緒，一種是警惕，生怕今天的聚會(huì)變成保險(xiǎn)的推銷(xiāo)；

同時(shí)，向我投來(lái)了同情的目光，最后再感嘆一句：“哦(gang)喲(du)，做保險(xiǎn)也是蠻辛苦的哦！”

就這樣，迷迷糊糊的過(guò)到現(xiàn)在，以至于三十多了，也沒(méi)給自己買(mǎi)過(guò)一份保險(xiǎn)。

最近不知怎么了，可能是自己年紀(jì)大了；也可能最近一年多，身邊的朋友或者客戶(hù)都在問(wèn)我去香港買(mǎi)保險(xiǎn)的事情，尤其是，今年十一長(zhǎng)假期間，春雨醫(yī)生創(chuàng)始人的事，更是給同在創(chuàng)業(yè)路上的我當(dāng)頭一棒。

似乎開(kāi)始擔(dān)心起自己萬(wàn)一生病了或者發(fā)生意外了，怎么辦。

我開(kāi)始關(guān)注保險(xiǎn)這個(gè)類(lèi)別，翻閱各種保險(xiǎn)書(shū)籍。

甚至找了保險(xiǎn)圈子里的人，還有大量一線的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員聊。

別說(shuō)，找保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員聊，收獲還真是不小。

但是聊著聊著，她們便會(huì)習(xí)慣性地根據(jù)我的年齡和家庭情況。

“嘁哩喀喳”，做了一個(gè)保險(xiǎn)方案出來(lái)，想想現(xiàn)在技術(shù)還是蠻發(fā)達(dá)的，輸入基本信息，五秒鐘，所謂的客戶(hù)量身定制保險(xiǎn)方案就出來(lái)了，一看保費(fèi)，一年要繳16500。

說(shuō)實(shí)話，當(dāng)時(shí)我咋一眼看到這個(gè)數(shù)字的時(shí)候，其實(shí)我是拒絕的。

跟我一起的還有我們90后的幾個(gè)同事，根據(jù)她們的年齡測(cè)算下來(lái)，年繳保費(fèi)需要8000多。

8000多什么概念，學(xué)校剛畢業(yè)1-2年的學(xué)生，如果不是本地的，按平均剛畢業(yè)的收入每個(gè)月在5000-8000塊左右，每個(gè)月房租少說(shuō)3000塊，這可能還是合租的價(jià)格，再加上吃飯、交通，能有結(jié)余，不問(wèn)家里要錢(qián)已經(jīng)不錯(cuò)了，哪里還有錢(qián)，一年繳8000多的保費(fèi)呀！

-“保險(xiǎn)買(mǎi)的是保障”

-“對(duì)，是的，沒(méi)錯(cuò)，但還是現(xiàn)實(shí)一點(diǎn)好嗎？”

先分享一下，現(xiàn)在的我是怎么看待保險(xiǎn)的吧：

第一、保險(xiǎn)的功能就是保障，千萬(wàn)別跟投資理財(cái)混在一起。又具有保障功能，又想投資理財(cái)，Hey，醒醒吧，天下沒(méi)有這樣的好事。

第二

-“保險(xiǎn)需不需要？”

-“肯定需要啊”

-“買(mǎi)什么？”

-“合適最重要”

-“至于夠不夠”

-“自己說(shuō)了算”。

保險(xiǎn)所起到的作用，是未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，社保解決的只是最基本的需求問(wèn)題，萬(wàn)一生個(gè)病開(kāi)刀、住院啥的，那還是商業(yè)保險(xiǎn)管用。

有些人險(xiǎn)種買(mǎi)得多、保額買(mǎi)得高，有些人就買(mǎi)個(gè)基礎(chǔ)的，這兩種沒(méi)有好壞對(duì)錯(cuò)之分，還是那句話，合適最重要。

有些人可能有家族病史，有些人身邊發(fā)生癌癥的概率比較高，這個(gè)時(shí)候，人就很容易角色代入，至少多買(mǎi)一些保額在，覺(jué)得心安。所以，買(mǎi)多少，夠不夠，還是自己說(shuō)了算。

當(dāng)然，在保險(xiǎn)行業(yè)也有一個(gè)基本原則，叫“雙十原則”，也就是說(shuō)，一個(gè)人的年繳保費(fèi)占這個(gè)人一年收入的10%，這個(gè)也可以作為一個(gè)參考。

任何東西，我總喜歡說(shuō)性?xún)r(jià)比，

有沒(méi)有一種性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品，保費(fèi)低，同時(shí)又能充分發(fā)揮最基礎(chǔ)的保障功能呢？

我很興奮地想說(shuō)，我獵到了。

最近我看到不少保險(xiǎn)公司有這類(lèi)產(chǎn)品，只不過(guò)業(yè)務(wù)員不太會(huì)推薦而已，我們知道，其實(shí)保險(xiǎn)主要會(huì)分成儲(chǔ)蓄型和消費(fèi)型兩類(lèi)，主要區(qū)別就是，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，是一個(gè)長(zhǎng)期的保險(xiǎn)，只要不出險(xiǎn)，未來(lái)會(huì)有返還，就像強(qiáng)制儲(chǔ)蓄一樣，當(dāng)然，利息是極低的。

消費(fèi)型保險(xiǎn)，基本上都是一年期的保險(xiǎn)，從字面上理解，就像花錢(qián)買(mǎi)了未來(lái)一年里的萬(wàn)一，如果出險(xiǎn)了，就會(huì)得到賠付；如果沒(méi)有出險(xiǎn)，就當(dāng)消費(fèi)掉了，沒(méi)有任何本金的返還。

給你們算筆賬，直觀一些：

如果你滿足下列條件，我想你一年花幾百塊錢(qián)買(mǎi)個(gè)消費(fèi)型保險(xiǎn)，就能解決你關(guān)于醫(yī)療、重疾、意外等所有的問(wèn)題：

1、你的年齡在出生30天-60周歲之間；

2、你所從事的不是高危行業(yè)的工作；

3、到現(xiàn)在為止，你是健康的，沒(méi)有查出過(guò)任何腫瘤、神經(jīng)、器官等疾病的；

這個(gè)消費(fèi)型保險(xiǎn)還是非常合適的，它包含了意外、重疾和醫(yī)療的保障需求。

但，務(wù)必看清上述三個(gè)前提條件，有些產(chǎn)品雖然看著性感，還是那句話，是不是真的適合你。

當(dāng)然，一定記得這是消費(fèi)型保險(xiǎn)，每年都需要做一個(gè)續(xù)保的動(dòng)作。

如果之前有過(guò)囊腫，開(kāi)過(guò)小刀的，那這類(lèi)保險(xiǎn)便會(huì)拒保，還是需要乖乖去買(mǎi)儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)，至少，這類(lèi)保險(xiǎn)不會(huì)直接把你拒之門(mén)外，也許會(huì)根據(jù)你的實(shí)際情況，提高保費(fèi)或者對(duì)直接相關(guān)的疾病增加責(zé)任免除條款。

最后想多提醒一句，購(gòu)買(mǎi)前務(wù)必如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司真不傻，花那么多的銀子請(qǐng)了精算師和理賠人員，開(kāi)門(mén)做生意，怎能讓自己虧損呢，一旦發(fā)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，沒(méi)有如實(shí)告知，結(jié)果就是“拒賠”。