今年云棲大會上，螞蟻金服的ATEC(螞蟻科技探索大會)峰會正式對外界展示了支付寶從創(chuàng)立至今以來的技術成果，不過，在我看來技術不是重點，技術所創(chuàng)造的商業(yè)場景如何服務社會才是關鍵。

借此，我打算把觀察尺度放到中國的國家歷史進程中來看，支付寶在這13年間發(fā)展的科技金融，究竟對中國社會在哪些方面造成了影響？

影響了中國電子商務格局

中國作為一個信用體系匱乏的社會，線下購物詐騙屢屢發(fā)生，更不用說線上交易，淘寶2003年進軍電子商務時，有些天方夜譚。

就連電子商務開創(chuàng)者eBay(易趣)，在其發(fā)展初期的很長一段時間，面臨的最大問題就是如何有效防止網(wǎng)上交易的欺詐行為。由于缺乏擔保體系，盡管eBay一直在不遺余力地和欺詐行為做斗爭，但一直未能徹底制止這種現(xiàn)象。

而2004年支付寶獨家上線的擔保交易這一創(chuàng)新模式，開始消弭買賣雙方的不信任感，更重要的是在技術層面，支付寶同時啟動了大數(shù)據(jù)風險控制系統(tǒng)，通過監(jiān)控資金流動、銷售數(shù)據(jù)異常、評論異常、注冊異常等等舉動，來保證用戶交易的誠信，這也是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)公司第一次建立的支付風控系統(tǒng)。

在技術加持下，支付寶保在最大程度上證了用戶的網(wǎng)絡購物安全，并培養(yǎng)出了用戶習慣，中國電子商務從此突飛猛進，《2016年度中國電子商務市場數(shù)據(jù)監(jiān)測報告》統(tǒng)計中國2016年電子商務交易額達到22.9萬億，通過技術，支付寶把不可能變成了可能。

影響了中國移動支付格局

早在移動時代早期，支付寶就在為線下商家與消費者搭建支付工具，在進行一定探索之后，支付寶推出了快捷支付、反向掃碼等一系列能夠?qū)崿F(xiàn)安全交易的技術手段。

而當支付寶做出了行業(yè)示范之后，騰訊、百度、京東、運營商、銀行、銀聯(lián)等等都分別看到了機會，模仿學習并跟進，一同推進了支付寶最早建立的技術標準，擴大市場。

此后，支付付寶與微信支付掀起的打車補貼大戰(zhàn)、O2O補貼大戰(zhàn)、紅包大戰(zhàn)、掃碼減免大戰(zhàn)迅速在短短4年時間內(nèi)，培養(yǎng)出了用戶移動支付的習慣，掃碼終端設備并覆蓋了整個中國境內(nèi)所有主流城市商家，讓13億人口都有機會從中受益，而最終創(chuàng)造的景象，也讓整個世界嘆為觀止。

不久前，中國的“新四大發(fā)明”被20國青年選出，移動支付位列其中，因此支付寶在早期所建立起的技術標準，功不可沒。

影響了中國線下商業(yè)格局

接入移動支付的商家同樣也是最大的受益者，一方面其通過接入支付寶提供的標準化支付技術，從點餐到支付的全套方案，可以大幅度降低員工人力成本，增加更多的收入。

另一方面，支付寶還通過用戶的消費行為、線上購物行為等等數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)分析技術實現(xiàn)精準的用戶畫像，并為商家提供了相關營銷工具，讓商家實現(xiàn)精準營銷，獲得更多復購率。

此外阿里正在推進的“新零售”戰(zhàn)略，其還將繼續(xù)將人工智能的技術運用到線下商業(yè)的更多場景中，讓線上線下商業(yè)形成緊密融合，將會推出更多無人超市、無人收銀等前沿項目。

支付寶作為整個“新零售”的關鍵樞紐，起著行業(yè)帶頭作用，通過技術能力賦能更多的線下商家，建立標桿后，再讓更多的對手從中模仿跟進，一起推動“新零售”發(fā)展。

影響了中國社會信用體系

此前說過中國一直是一個信用匱乏的社會，征信體系缺乏，而支付寶則通過多年的發(fā)展，獲得了用戶海量的線上交易數(shù)據(jù)以及線下交易、行為的數(shù)據(jù)，通過風控技術能力，建立起了“芝麻信用”的用戶信用體系。

對于銀行來說，其雖然有著央行的征信，但是更多的是需要考慮的自我盈利，征信信息主要于貸款業(yè)務，而支付寶卻將自己的信用體系發(fā)展到了更多的用途。

一方面，支付寶除了推出貸款之外，其還提供了酒店免押金、共享單車免押金、先乘車后付款、手機回收先拿錢等等的“先享后付”功能，讓用戶免去押金負擔，資金回收負擔，未來的想象空間巨大。

另一方面支付寶還將信用體系共享給第三方、諸如轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)二手交易、回收寶手機回收、途家民宿、小豬民宿等等，賦能全產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

因此支付寶不僅影響了中國社會的信用體系，更是讓這一信用體系回饋給了社會，創(chuàng)造出了更大的價值。

影響了中國金融機構(gòu)開放

在支付寶依托自身的海量交易技術之后，其推出的“余額寶”第一次讓銀行以及各個機構(gòu)感受到了危機，并在此后最終踏上了開放之路。

同時支付寶在擁有海量的用戶身份數(shù)據(jù)、線上交易數(shù)據(jù)、線下行為數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)之后，可以為用戶精準推薦各種金融產(chǎn)品，例如基金、保險、理財?shù)鹊确铡?/p>

但當支付寶“一家獨大”之后其并沒有選擇封閉“吃獨食”，反而選擇了更加開放平臺路線，通過建立開放平臺，通過向金融機構(gòu)開放用戶畫像標簽，其幫助到各個銀行金融機構(gòu)產(chǎn)品獲得更大的銷售，并用技術賦能其升級轉(zhuǎn)型，幫助整個中國的金融機構(gòu)走向更大的開放。

在ATEC峰會上，CTO程立表示，未來支付寶還將把區(qū)塊鏈技術作為重點發(fā)展戰(zhàn)略，而區(qū)塊鏈技術有著極大的普惠性，其本質(zhì)在于，讓數(shù)字世界可以像物理世界一樣真實可信，對金融開放來說意義更為重大。

影響了中國萬物聯(lián)網(wǎng)的未來

著名咨詢公司Gartner此前發(fā)布報告稱未來全球?qū)?20億臺智能IOT設備。

但是目前看來，這些新設備將會如何出現(xiàn)？依然是一個長期無法想象的事情，但支付寶正在推進這一點。

支付寶所推出的生物識別、讓用戶可以實現(xiàn)KFC刷臉付款、盒馬鮮生刷臉付款、易速遞刷臉取快遞等等，都是在發(fā)展物聯(lián)網(wǎng)設備，真真切切的推動物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。

而支付寶的目標是將來讓用戶可以擺脫手機，直接就可以在餐廳進行生物識別支付，因此這也意味著支付寶將會推進大量的智能設備落地，這些智能設備在未來除了完成用戶支付功能，還可以向其他人機場景演化，結(jié)合深度圖像識別交互、深度語音識別交互，進化出更多智能可能性。

因此，當支付寶建立標桿、技術標準后，預計也會帶動更多優(yōu)秀的從業(yè)者，共同推進物聯(lián)網(wǎng)設備的落地。

影響了第三世界移動支付的發(fā)展

支付寶的技術賦能不僅僅在于影響中國，更在于影響國際世界，通過在多個東南亞國際布局掃碼支付，支付寶不僅僅是在幫助國內(nèi)用戶出行方便，更是希望借此撬動國際市場，將金融科技覆蓋到更多的世界。

以印度版支付寶Paytm為例，其接入了支付寶輸出的風控等成熟技術，并成功的運用到現(xiàn)實的運營中，服務了印度2.5億的用戶，這是一次技術賦能第三世界移動式支付的成功案例。

而支付寶還將在“新零售”、生物識別的前沿技術，在這些技術在國內(nèi)足夠成熟之后，又可以向其他需要的第三世界實現(xiàn)技術反哺，實現(xiàn)更大的賦能。

結(jié)語：

縱觀支付寶這些年來對中國以及國際世界帶來的影響，我們會發(fā)現(xiàn)，支付寶存在的最大價值并不是在于其成就了一個淘寶。

更重要的是在于其通過金融科技的力量，更為深刻的影響了中國政策、經(jīng)濟、社會的各個方面，讓各國內(nèi)的個機構(gòu)、商家、用戶全面受益，最后甚至影響到了第三世界國家，這些才是其全部的價值所在。

而未來13年，支付寶還將為這個世界帶來什么，我們有理由期待更多。

http://www./article/index/977163334531200