昨天被《流感下的北京中年》這篇文章刷了一天的屏。

看標(biāo)題以為文章是針對(duì)最近流感肆虐的事，讀完全文后讓人心驚，和很多人一樣，達(dá)人哥心里想的是：怎么感冒也會(huì)死人？

刷屏的這篇文章記錄了作者的岳父，一位60出頭、剛剛退休、脾氣有些倔強(qiáng)的“年輕老頭”，從病毒性感冒、到肺炎、到惡化至去世的生命最后的短短29天。

先是老丈人堅(jiān)持開(kāi)窗、拒絕保暖，明明周?chē)募胰硕贾肋@樣不行，提醒他、要求他而被拒絕，然后噩夢(mèng)開(kāi)始了。

以下是作者記錄的老丈人一個(gè)月的死亡經(jīng)歷。

12月27日，因在東北老家習(xí)慣了在有暖氣的屋里脫掉上衣，老人在開(kāi)窗通風(fēng)時(shí)，堅(jiān)持不穿上衣，吹了半小時(shí)冷風(fēng)。

12月28日，開(kāi)始感冒流涕。

12月29日，開(kāi)始發(fā)燒，并開(kāi)始就醫(yī)、吃藥、輸液。

1月3日，拍X光片顯示肺部有小部分感染，驗(yàn)血白血球低，心電圖基本正常。

1月4日，做CT，化驗(yàn)結(jié)果肺部大面積感染。對(duì)比36小時(shí)前的X光片，病毒擴(kuò)散迅猛。沒(méi)有感染甲流或者乙流?？赡芨腥玖宋粗膹?qiáng)病毒。

1月5日，住院，吸氧配合治療。

1月8日，住進(jìn)ICU。

1月11日，拍片結(jié)果不好，醫(yī)生決定插管。且依然沒(méi)有查出老人被什么病菌感染。

1月12日，開(kāi)始上人工肺進(jìn)行治療。

1月22日，再次做CT，醫(yī)生會(huì)診認(rèn)為醫(yī)學(xué)上沒(méi)有繼續(xù)治療必要：肺部全部被細(xì)菌和病毒感染，呼吸衰竭，腎功能衰竭，肝功能衰竭，消化道出血，蛛網(wǎng)膜下腔出血，低蛋白，高鉀血癥，高鈉血癥。

1月24日，老人離世。

上面是老丈人的經(jīng)歷，下面是作者的經(jīng)歷：

1月8日岳父轉(zhuǎn)入戊醫(yī)院ICU，ICU的費(fèi)用大概是每日8000-20000元。

1月12日，岳父使用了人工肺。人工肺的費(fèi)用是：“開(kāi)機(jī)費(fèi)6萬(wàn)，隨后每天2萬(wàn)起。家里所有的理財(cái)、股票賣(mài)掉，再加上岳父岳母留下來(lái)養(yǎng)老的錢(qián)，理想情況下能撐30-40天?！?0天之后，“老家房子短期賣(mài)不掉，賣(mài)掉也就撐個(gè)十幾天。如果在ICU要呆很長(zhǎng)時(shí)間，只能賣(mài)掉北京的房子?！?/p>

1月21日，作者估算：“按前期費(fèi)用估算，能夠再堅(jiān)持20多天。如果人工肺肺膜老化，需要6萬(wàn)元換一套設(shè)備，就會(huì)少支持3天?！?/p>

另外，作者岳父轉(zhuǎn)院到戊醫(yī)院，是托了朋友的關(guān)系。

再有錢(qián)，沒(méi)有“關(guān)系”，也住不進(jìn)好醫(yī)院。文中多次出現(xiàn)對(duì)關(guān)系不夠的懊惱——“這要是讓我們轉(zhuǎn)院，去哪里找關(guān)系呢？”“夫人經(jīng)常讓我找人打通關(guān)系，詳細(xì)問(wèn)問(wèn)情況，但找不到對(duì)的路子。只能感慨：不當(dāng)官，錢(qián)有毛用?！?/p>

一個(gè)月時(shí)間，一條鮮活的生命就這樣變成一盒骨灰，一抔黃土，一塊孤零零的石碑。

文章之所以傳播如此之快，是因?yàn)樗^(guò)于真實(shí)——感冒、醫(yī)療、金錢(qián)、家庭、死亡，每一項(xiàng)都是我們已經(jīng)或可能親身經(jīng)歷的事情。 

作者家庭條件已經(jīng)相當(dāng)不錯(cuò)，炒股炒幣，收入是全家人的兩倍，但是面對(duì)巨額醫(yī)療費(fèi)，還是被逼的考慮賣(mài)房。

有時(shí)，錢(qián)就是靠命堆的

每到這時(shí)候，很多人才會(huì)意識(shí)到保險(xiǎn)對(duì)于一個(gè)家庭的必要性，事發(fā)之時(shí)才后悔為時(shí)已晚。

下面是部分原文片段：

保險(xiǎn)作為家庭理財(cái)里抵御風(fēng)險(xiǎn)最重要一環(huán)，每個(gè)人都應(yīng)該做好基礎(chǔ)規(guī)劃。就拿文章中岳父來(lái)說(shuō)，因?yàn)樗尼t(yī)?？ń?jīng)常給父母開(kāi)藥，保險(xiǎn)公司后期很可能拒賠，所以干脆就圖省事什么都沒(méi)買(mǎi)。

如果事先做好配置和規(guī)劃，買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，后面家人就會(huì)從容很多。

關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)的誤區(qū)

不過(guò)在評(píng)論里達(dá)人哥也看到了誤區(qū)。

蠻多人對(duì)各種保險(xiǎn)產(chǎn)品有誤解，比如醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)是不同的。

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型的，你看病花了4500塊，最多就是報(bào)銷(xiāo)4500元了。

重疾險(xiǎn)則不一樣，以疾病確認(rèn)為前提、基本和實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用沒(méi)什么關(guān)系。比如得了甲狀腺癌，不管治療花了2萬(wàn)還是5萬(wàn)，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照保額賠償，比如50萬(wàn)。

關(guān)于重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不是傻子，也不會(huì)做冤大頭。60歲以上老人的身體狀況，難免有個(gè)小病小災(zāi)，這時(shí)候想起來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)了？對(duì)不起，我們不賣(mài)了。

不止老人，還有些40歲后買(mǎi)終身重疾的人，也不合適，因?yàn)楸ＹM(fèi)和保額比例已經(jīng)出現(xiàn)倒掛，沒(méi)有保障杠桿，失去了保障意義。

高額醫(yī)療險(xiǎn)倒是可以買(mǎi)，這是近幾年最流行的保險(xiǎn)，免賠額高，保額高，費(fèi)用低，雖然絕大多數(shù)都用不到，但是一旦用到了就是占了很大的便宜，這是為數(shù)不多的褥保險(xiǎn)公司羊毛的機(jī)會(huì)，價(jià)格不過(guò)兩三百元卻可以買(mǎi)到上百萬(wàn)的保額，而且還不限社保用藥，對(duì)于社保是一種非常強(qiáng)力的補(bǔ)充。

一般來(lái)說(shuō)，高額醫(yī)療險(xiǎn)的住院醫(yī)療費(fèi)用會(huì)包括：床位費(fèi)、膳食費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、重癥監(jiān)護(hù)室床位費(fèi)（也就是ICU）、診療費(fèi)、藥品費(fèi)、手術(shù)費(fèi)等等。

也就是說(shuō)作者岳父的絕大部分開(kāi)銷(xiāo)，其實(shí)都是可以被報(bào)銷(xiāo)的。

這種醫(yī)療險(xiǎn)，只要身體條件允許，最好人手一份，但一定要注意公司的賠付能力和停售的概率，選擇大公司的會(huì)相對(duì)更好。

醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些類(lèi)型產(chǎn)品呢？

1）基礎(chǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)：保額一般1~3萬(wàn)，報(bào)銷(xiāo)醫(yī)院限公立二級(jí)以上普通部，只報(bào)社保內(nèi)用藥（特點(diǎn)：便宜。適合：額，保額低不建議買(mǎi)）

2）中端醫(yī)療保險(xiǎn)：保額20~200萬(wàn)，0~2萬(wàn)免賠，報(bào)銷(xiāo)醫(yī)院公立二級(jí)以上普通部和特需部（部分拓展至國(guó)際部），部分產(chǎn)品有直付功能。社保內(nèi)外用藥皆可報(bào)銷(xiāo)，可附加門(mén)診、牙科、眼科保險(xiǎn)責(zé)任（特點(diǎn)：可自由選擇免賠額，賠付比例高，保額尚可，還能去特需部。適合：中等收入對(duì)醫(yī)療條件有要求人群）

3）1萬(wàn)免賠的百萬(wàn)醫(yī)療：保額100~300萬(wàn)，報(bào)銷(xiāo)醫(yī)院限公立二級(jí)以上普通部，社保內(nèi)外用藥可報(bào)。只有住院責(zé)任。（特點(diǎn)，解決重大意外傷害或者重大疾病住院，適合：有社保或者公司團(tuán)體險(xiǎn)，只考慮解決重大風(fēng)險(xiǎn)人群）

4）高端醫(yī)療保險(xiǎn)：保額300萬(wàn)~無(wú)限，報(bào)銷(xiāo)醫(yī)院可選中國(guó)大陸或者全球普通部、特需部、國(guó)際部、昂貴醫(yī)院。有直付功能。社保內(nèi)外用藥可報(bào)，可附加門(mén)診，牙科、眼科、孕產(chǎn)、體檢。（特點(diǎn)：預(yù)約制，專人服務(wù)，就醫(yī)流暢醫(yī)院環(huán)境好。適合：收入高，對(duì)醫(yī)療體驗(yàn)要求高的人群）

醫(yī)療險(xiǎn)需要關(guān)注哪些核心要素？

以優(yōu)先級(jí)別排列：保額>是否限社保用藥>賠付方式>能否自動(dòng)續(xù)保>續(xù)保條款>免賠額

說(shuō)到這，達(dá)人哥想到了前幾天看到的一篇文章——2017年度理賠報(bào)告，報(bào)告指出：重疾出險(xiǎn)有年輕化的態(tài)勢(shì)，30-39周歲的出險(xiǎn)率竟比50-59周歲的人群更高。

所以對(duì)于中年人來(lái)說(shuō)，在保護(hù)家人的同時(shí)也一定要記得愛(ài)自己哦！