當(dāng)“老有所養(yǎng)”得以逐步實現(xiàn)，人們開始期待“養(yǎng)得體面”。

如今，體面養(yǎng)老有了希望。今年的政府工作報告中提到，擴(kuò)大長期護(hù)理保險制度試點，讓老年人擁有幸福晚年。

這是“長期護(hù)理保險”第一次出現(xiàn)在政府工作報告里。

業(yè)界也為之振奮。這項新的保險制度若在全國推開，將有望成為“五險”后的“第六險”，讓全國的失能老人能夠老有所護(hù)。

國是直通車 侯雨彤 制圖

何為長期護(hù)理險？

長期護(hù)理險是指，為因年老、疾病或傷殘而喪失生活自理能力從而需要長期照護(hù)的人，提供護(hù)理資金或護(hù)理服務(wù)的保險。

其實，長期護(hù)理險并不是一個近期才出現(xiàn)在公眾視野的新鮮詞匯。

早在2016年6月，人社部印發(fā)文件，選擇全國15市2省開展長期護(hù)理保險制度試點，力爭在“十三五”期間，基本形成長期護(hù)理保險制度政策框架。

時至今日，試點兩年有余，長期護(hù)理保險首次進(jìn)入政府工作報告，業(yè)界開始期待這項新的保險制度加速在全國落地。

從世界范圍來看，長期護(hù)理保險在多個發(fā)達(dá)國家被作為公共保險義務(wù)繳納。目前，美國、日本、德國、韓國、荷蘭等國家已建立起不同形式的長期護(hù)理保險制度，緩解了全社會由于老齡化帶來的護(hù)理服務(wù)支出壓力。

中國社科院世界社保研究中心秘書長、研究員房連泉認(rèn)為，發(fā)達(dá)國家的長期護(hù)理保險制度為我國提供了有益借鑒，要注重公共保險體系和商業(yè)模式的有效結(jié)合，充分發(fā)揮市場、政府和家庭三方面的作用。

“目前，中國需在實踐中積累長期護(hù)理商業(yè)保險和社會保險發(fā)展的經(jīng)驗，為在經(jīng)濟(jì)條件具備時過渡到以社會保險為主、商業(yè)保險為輔的發(fā)展模式做好準(zhǔn)備?！狈窟B泉說。

為何寫進(jìn)政府工作報告？

有幾組數(shù)據(jù)可以幫助理解這個問題。

至2018年末，中國60周歲及以上的老年人已達(dá)2.5億，占總?cè)丝诮?8%。預(yù)計2050年左右，這個人數(shù)將接近5億，占總?cè)丝?5%左右。

中國失能、半失能的老年人超過4000萬，占老年人口總數(shù)的18%。全國7%的家庭有需要長期護(hù)理的老人，平均1名失能、半失能老人需要3名家庭成員照顧。

與之相對的是，全國現(xiàn)有養(yǎng)老床位中應(yīng)對失能失智老年人群體的床位并不多。在有長期護(hù)理需要的家庭中，絕大部分提供護(hù)理服務(wù)的是老人配偶、子女或親屬，第三方機(jī)構(gòu)服務(wù)占比極低。

在今后的時間里，這種供需矛盾可能會更加突出。

中國勞動和社會保障科學(xué)研究院院長金維剛表示，隨著人口持續(xù)增長以及人口老齡化的不斷加快，未來失能和半失能以及其他失智、精神障礙者的人數(shù)還會進(jìn)一步增加。對于這類群體的長期照護(hù)，社會需求在不斷增長。

面對大量失能人員對于長期護(hù)理保障不斷增長的需求，長期護(hù)理保險制度應(yīng)運而生，自試點省市推行以來，取得了良好成效。

人社部數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，長期護(hù)理保險參保人數(shù)超過4400萬，當(dāng)年受益7.5萬余人，賠付護(hù)理保險金大約5.7億元。在有效減輕失能人員及其家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的同時，帶動試點地區(qū)相關(guān)產(chǎn)業(yè)投資近70億元，直接拉動就業(yè)超過4萬人次，有力推動了護(hù)理服務(wù)市場的發(fā)展。

還有哪些待解之題？

作為一個較為復(fù)雜的險種，長期護(hù)理保險背后存在的問題也引起了業(yè)界關(guān)注。

“長期護(hù)理保險讓參保人群得到了較高質(zhì)量的專業(yè)服務(wù)，大大減輕了家庭負(fù)擔(dān)，但目前的籌資渠道和籌資方式不合理，而且不可持續(xù)?！比珖f(xié)委員、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院副院長孫潔說。

根據(jù)國家規(guī)定，長期護(hù)理保險制度“以社會互助共濟(jì)方式籌集資金”。從試點情況看，長期護(hù)理保險資金多由政府支付，主要是醫(yī)?；饎澽D(zhuǎn)，即劃撥醫(yī)保基金結(jié)余0.2-20%不等的比例來建立長期護(hù)理保險基金，企業(yè)和個人暫不繳費或繳費很少。

但這種籌資方式，在很大程度上限制了籌資規(guī)模，使保障質(zhì)量和效果打了折扣。

孫潔指出，目前中國各統(tǒng)籌地區(qū)醫(yī)?；鹬С鰤毫^大，部分地區(qū)的統(tǒng)籌基金還面臨穿底的風(fēng)險。而且，受生育保險和醫(yī)療保險合并的影響，醫(yī)療保險基金面臨的風(fēng)險具有較強(qiáng)的不確定性。因此，醫(yī)?；饎澽D(zhuǎn)的籌資路徑不穩(wěn)定且不可持續(xù)。

對此，孫潔在今年的提案中建議，從養(yǎng)老保險用人單位繳費中劃轉(zhuǎn)1%建立長期護(hù)理保險基金。在她看來，這種方式可以避免受基金結(jié)余規(guī)模的限制，并且保證資金來源持續(xù)、穩(wěn)定。

金維剛建議，通過個人繳費、財政補(bǔ)助、醫(yī)?；饎澽D(zhuǎn)等多渠道籌集資金，確保長期收支平衡。同時，加快研究制定失能人員的等級標(biāo)準(zhǔn)及長期護(hù)理保險的支付標(biāo)準(zhǔn)等，提高資金使用效率和保障效果。

除了資金，護(hù)理人員的匱乏也是一個重要瓶頸。

以4000萬失能老人為基數(shù)，按照3位失能老人配備1名護(hù)理人員的標(biāo)準(zhǔn)計算，需要的護(hù)理人員數(shù)量在1300萬人以上。據(jù)業(yè)內(nèi)人士判斷，目前護(hù)理人員的缺口至少有1000萬人。

有專家建議，長期護(hù)理保險制度建設(shè)必須與護(hù)理人才隊伍建設(shè)聯(lián)動起來，加大護(hù)理人員職業(yè)培訓(xùn)力度，落實培訓(xùn)補(bǔ)貼政策，逐步建立起長期護(hù)理專業(yè)人才的培養(yǎng)機(jī)制，不斷提高長期護(hù)理服務(wù)的供給能力和服務(wù)水平。 (馮玲玲)