銀行已在不同業(yè)務產品、交易場景陸續(xù)發(fā)出區(qū)塊鏈的聲音。據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室官網(wǎng)顯示，共有6家銀行備案14項區(qū)塊鏈信息服務。分析人士表示，銀行運用區(qū)塊鏈技術的路徑，主要以銀企間的聯(lián)盟鏈為表現(xiàn)方式，即“供應鏈金融+金融區(qū)塊鏈”。借助區(qū)塊鏈技術，通過應用區(qū)塊鏈賦能的真實數(shù)據(jù)、有效權利等，銀行供應鏈金融可以將客戶延伸到供應鏈的再上游(如二級供應商等)、再下游(如二級銷售商)，助力實體經濟發(fā)展。此外，區(qū)塊鏈還能降低基礎貿易中操作、流程的“不確定性”，解決現(xiàn)在銀行供應鏈金融業(yè)務中的操作痛點。

6家銀行備案14項服務

近日，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室官網(wǎng)披露了第二批境內區(qū)塊鏈信息服務備案清單。加上第一批清單，共有6家銀行備案14項服務。

第一批中，僅有股份行浙商銀行和民營銀行微眾銀行兩家。第二批清單中，首家國有大行——工商銀行入場，備案的兩項分別為“工銀璽鏈區(qū)塊鏈服務”和“中國工商銀行基于區(qū)塊鏈的金融服務”；股份行方面，平安銀行備份“SAS區(qū)塊鏈平臺”和“區(qū)塊鏈投票表決”兩項。此外，還有城商行江蘇銀行和民營銀行蘇寧銀行分別各備份一項服務。

業(yè)內人士表示，銀行運用區(qū)塊鏈技術的路徑，主要以銀企間的聯(lián)盟鏈為表現(xiàn)方式，即通過“供應鏈金融+金融區(qū)塊鏈”的模式。例如，浙商銀行備案的“浙商銀行應收款鏈平臺”，采用“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”的模式，盤活原本流動性較差的應收賬款資產，為供應鏈核心企業(yè)及其成員單位、上下游企業(yè)等拓展了創(chuàng)新型融資渠道。

平安銀行備案的“SAS區(qū)塊鏈平臺”，其前身是平安銀行2017年保理云平臺的基礎上推出的線上“平安易貝”，針對特定供應鏈內供銷企業(yè)提供應收資產管理及交易，大力發(fā)展應收賬款融資。2017年底，更名為“供應鏈應收賬款服務(簡稱SAS)平臺”。SAS平臺應用“平安區(qū)塊鏈”四大核心技術，建立多方互信機制，穿透管理底層資產；應用“人工智能+大數(shù)據(jù)”，對貿易背景的真實性實施智能核驗和持續(xù)監(jiān)測。

延伸銀行供應鏈金融

此前，銀保監(jiān)會下發(fā)的《關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》(簡稱《意見》)提到：“鼓勵銀行業(yè)金融機構在依法合規(guī)、信息交互充分、風險管控有效的基礎上，運用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、生物識別、人工智能等技術，與核心企業(yè)等合作搭建服務上下游鏈條企業(yè)的供應鏈金融服務平臺，完善風控技術和模型，創(chuàng)新發(fā)展在線金融產品和服務，實施在線審批和放款，更好滿足企業(yè)融資需求”。

某股份行人士認為，基于信用的傳遞，利用區(qū)塊鏈技術，能夠很好地解決傳統(tǒng)供應鏈金融中信用無法建立和有效傳遞等一系列問題，可讓優(yōu)質核心企業(yè)閑置的金融機構信用得到充分利用，促進整個供應鏈信息共享，實現(xiàn)整個供應鏈資金流的可視化；依托核心企業(yè)的信用，降低中小企業(yè)的融資成本，提高資金流轉的效率，間接降低整體的生產成本，惠及供應鏈條上的眾多中小企業(yè)，用實際行動推動金融服務于廣大中小微企業(yè)。

分析人士表示，通過“供應鏈金融+金融區(qū)塊鏈”的模式對商業(yè)銀行而言，也是打開長尾客戶及藍海市場的鑰匙。借助區(qū)塊鏈技術，通過應用區(qū)塊鏈賦能的真實數(shù)據(jù)、有效權利等，銀行供應鏈金融可以將客戶延伸到供應鏈的再上游(如二級供應商等)、再下游(如二級銷售商)，理想的狀態(tài)下，可以實現(xiàn)一家銀行做全鏈條、一家銀行做全國業(yè)務的突破。

《意見》亦“鼓勵銀行保險機構將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術嵌入交易環(huán)節(jié)，運用移動感知視頻、電子圍欄、衛(wèi)星定位、無線射頻識別等技術，對物流及庫存商品實施遠程監(jiān)測，提升智能風控水平”。

業(yè)內人士表示，區(qū)塊鏈技術具有分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等特點，為核心企業(yè)應付賬款的快速確權提供了便利，同時減少了中間環(huán)節(jié)，交易數(shù)據(jù)可以作為存證，中間環(huán)節(jié)無法篡改和造假，并且可以追蹤溯源，有利于加強真實性審核。

上述業(yè)內人士亦認為，區(qū)塊鏈起到的關鍵作用是降低基礎貿易中操作、流程的“不確定性”，通過區(qū)塊鏈降低應收賬款確權、貨物/動產確權的風險，以自動化、智能化加快業(yè)務操作的速度和效率，解決現(xiàn)在銀行供應鏈金融業(yè)務中的操作痛點。

(責任編輯：孫朋浩)