消費(fèi)是一個(gè)經(jīng)濟(jì)、文化和理念以及習(xí)慣的綜合體現(xiàn)，作為年輕人應(yīng)該養(yǎng)成怎么樣的消費(fèi)觀？買奢侈品過分嗎？

第一要明確的是，年輕人過度消費(fèi)、超前消費(fèi)是不可取的，最應(yīng)該預(yù)防的是過度消費(fèi)的消費(fèi)觀

目前對年輕人的消費(fèi)看法眾多，有的人甚至稱一些年輕人的消費(fèi)方式是“自殺式”消費(fèi)，也許我們并不認(rèn)同于這一定性，也許我們并不認(rèn)同以自殺性消費(fèi)來表述這個(gè)現(xiàn)象，但是一些過度消費(fèi)和超前消費(fèi)卻是實(shí)實(shí)在在存在的。

一是由于過度消費(fèi)導(dǎo)致過度依賴信用卡透支消費(fèi)，一些年輕人專注于如何千方百計(jì)提高信用卡額度形成信用卡透支的過度依賴癥。

有的日常生活消費(fèi)基本依賴于信用卡透支，甚至一些人通過養(yǎng)卡實(shí)現(xiàn)信用卡的持續(xù)透支消費(fèi)和持續(xù)提高信用卡透支額度來支持自己的消費(fèi)能力；有一些年輕人到處求教如何提高信用卡的額度攻略，有的大量進(jìn)行信用卡還款分期，從而形成信用卡的透支強(qiáng)烈依賴，甚至形成較大的信用卡透支額度而難以為繼。

央行發(fā)布的《2018年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，我國信用卡逾期半年未償信貸總額880.98億元，環(huán)比增長16.43%。雖然說信用卡透支逾期并不能說明就是90后所為，但是信用卡透支已經(jīng)成為90后的重要消費(fèi)方式的一部分，隨著90后成為信用卡的主要消費(fèi)群體以及90后負(fù)債的大量出現(xiàn)，必然會(huì)形成一定的信用卡逾期。

二是有的年輕人超過自己的經(jīng)濟(jì)能力通過過度借款支撐自己的超前消費(fèi)，從而導(dǎo)致借款超過自己的還款能力。

現(xiàn)實(shí)中一些年輕人面對自己無力承擔(dān)的消費(fèi)一味地通過借貸實(shí)現(xiàn)自己的目的，有的大量進(jìn)行民間借貸甚至有的即使面對高利貸也敢于借貸，導(dǎo)致借貸過度。匯豐銀行公布的一組數(shù)據(jù)表示：90后人均負(fù)債12.79萬元。智谷趨勢的一份關(guān)于90后負(fù)債調(diào)查報(bào)告：“90后的負(fù)債額是月收入的18.5倍。已經(jīng)工作的90后，人均負(fù)債12萬 。”雖然這一數(shù)據(jù)有多大的代表性無從驗(yàn)證，但從一定程度上反映了現(xiàn)在的年輕人超前消費(fèi)的狀況。

三是現(xiàn)在的年輕人超過自己的現(xiàn)實(shí)能力盲目進(jìn)行高消費(fèi)攀比，也是超前過度消費(fèi)的重要原因

現(xiàn)在的90后年輕人沒有經(jīng)過艱苦生活的磨煉，同時(shí)在獨(dú)生子女的時(shí)代高消費(fèi)習(xí)慣又難以獲得自己經(jīng)濟(jì)能力的支持，但對未來的投入?yún)s盲目樂觀或者不計(jì)后果。有的為了培養(yǎng)自己的孩子上學(xué)超越自己的經(jīng)濟(jì)能力從小學(xué)就出國留學(xué)，有的讓自己的孩子上高消費(fèi)的貴族學(xué)校，有的為了自己的的結(jié)婚而負(fù)債累累，就是為了一個(gè)體面或者讓自己的孩子從小過上偽貴族的生活，但這種大量存在的消費(fèi)攀比現(xiàn)象，有的是因?yàn)檫^高地估計(jì)了自己的未來收入水平，有的則是盲目消費(fèi)、夸張式消費(fèi)。

第二要明確的是，年輕人如何確定自己健康的消費(fèi)理念并養(yǎng)成正確的消費(fèi)觀？

我們處于一個(gè)消費(fèi)的時(shí)代，一個(gè)以體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)為主要特征的體驗(yàn)式消費(fèi)時(shí)代，一個(gè)讓人眼花繚亂的多元化消費(fèi)的時(shí)代。作為年輕人如何確立正確的、健康的消費(fèi)觀念十分重要。

雖然說如何消費(fèi)是自己的事情，每個(gè)人也都有自己獨(dú)特的消費(fèi)習(xí)慣，只要不影響別人本無可厚非。但錢是為人服務(wù)的，不應(yīng)該做金錢的奴隸，因此必須確立正確的健康的消費(fèi)觀即理性消費(fèi)，不提倡和鼓勵(lì)過度消費(fèi)。

一是年輕人要確立正確消費(fèi)、健康消費(fèi)的觀念？避免隨心所欲、節(jié)制消費(fèi)欲望

如何消費(fèi)雖然是每一個(gè)人的自主選擇，但作為年輕人群體個(gè)人的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)方式選擇卻往往對社會(huì)帶來較大的影響。樹立正確的消費(fèi)觀和消費(fèi)理性應(yīng)該是一個(gè)社會(huì)健康的選擇，年輕人的消費(fèi)應(yīng)該有計(jì)劃性而不能太隨心所欲。正確的理解要當(dāng)金錢的主人不做金錢的奴隸這句話，只有節(jié)制過度消費(fèi)才是正確的消費(fèi)理念。

二是年輕人要確立量入為出的消費(fèi)觀念？以自己的財(cái)務(wù)能力確定自己的消費(fèi)水平

健康的消費(fèi)理念和消費(fèi)習(xí)慣是量入為出，所有的消費(fèi)行為和消費(fèi)程度都不能超出自己的消費(fèi)能力。過度消費(fèi)的根本原因就是通過超過自己的經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行高消費(fèi)和超前消費(fèi)，通過借貸實(shí)現(xiàn)自己的興趣愛好。

根據(jù)自己的財(cái)務(wù)能力決定自己的消費(fèi)水平，根據(jù)自己的財(cái)務(wù)水平?jīng)Q定自己的興趣愛好消費(fèi)，這是養(yǎng)成量入為出習(xí)慣的關(guān)鍵。

三是年輕人要養(yǎng)成理性消費(fèi)的好習(xí)慣？不大手大腳知道消費(fèi)要有計(jì)劃

很多人消費(fèi)沒有計(jì)劃，有的人消費(fèi)大手大腳，有的人消費(fèi)過于隨意，都是缺乏消費(fèi)理性的表現(xiàn)。

要從小事情上就養(yǎng)成理性消費(fèi)的好習(xí)慣，制訂消費(fèi)計(jì)劃，明確什么是應(yīng)該消費(fèi)的，什么是不應(yīng)該消費(fèi)的，不過度消費(fèi)，更不寅吃卯糧。

這一點(diǎn)，對于現(xiàn)在的年輕人尤其重要。

四是要養(yǎng)成不攀比、不盲從的消費(fèi)習(xí)慣，科學(xué)而合理的消費(fèi)行為是養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣的基礎(chǔ)

過度消費(fèi)、超前消費(fèi)很大程度上是由于攀比行為和盲從行為造成的，有的人看別人的孩子出國自己的孩子也要出國，甚至有的家庭賣掉自己的唯一的住房也要讓自己的孩子出國留學(xué)；有的人看到別人的孩子上私立貴族學(xué)校自己的孩子也要上貴族學(xué)校；有的年輕人看到別人用新的手機(jī)自己借貸也要購買新款手機(jī)；有的人出國旅游看到別人購物自己沒有用也要購買。

因此，養(yǎng)成不攀比、不盲從的消費(fèi)習(xí)慣，任何情況下都不能揮霍無度、過度消費(fèi)。

第三個(gè)要明確的是，年輕人如購買奢侈品過分嗎？如何面對奢侈品消費(fèi)？

我們處于一個(gè)消費(fèi)的時(shí)代，一個(gè)到處都是奢侈品的高粱消費(fèi)泛濫的時(shí)代。

如何看到年輕人購買奢侈品呢？年輕人購買奢侈品過分嗎？

一是年輕人購買奢侈品是一個(gè)正常的狀況，沒有必要大驚小怪

曾經(jīng)有一個(gè)時(shí)期，高消費(fèi)、奢侈品消費(fèi)成為一種時(shí)尚，高檔品牌商品、高檔奢侈品成為少男少女們的新寵，甚至有的人為了高檔消費(fèi)品而不擇手段。

消費(fèi)理性的回歸并沒有導(dǎo)致奢侈品的銷售下降， 從相關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，2017年中國奢侈品銷售額達(dá)到1420億元，較2016年增長20%左右，可見奢侈品消費(fèi)已經(jīng)成為年輕人的重要消費(fèi)方式和內(nèi)容。

只要是財(cái)務(wù)支持能力的消費(fèi)，年輕人喜歡奢侈品、購買奢侈品沒有什么大不了的。

二是年輕人如果購買奢侈品是在自己的實(shí)際財(cái)務(wù)能力基礎(chǔ)之上就是合理的。

購買奢侈品對不對，主要看是不是建立在自己的財(cái)務(wù)能力基礎(chǔ)之上，只要建立在你自己的財(cái)務(wù)能力基礎(chǔ)之上，不過度借貸消費(fèi)、不啃老，購買奢侈品就是正確的。

如一些年輕男人喜歡高檔手表，依靠你自己的財(cái)務(wù)能力可以購買10萬以上甚至20萬以上的手表，我的一個(gè)朋友出國時(shí)就為自己購買了一塊20多萬的手表；我的一個(gè)朋友喜歡攝影，過生日時(shí)老婆就送了一款8萬元的鏡頭。所以，如果沒有一定的財(cái)務(wù)能力是支撐不了這樣的禮品消費(fèi)。

而如果沒有這樣的財(cái)務(wù)能力，也追求這樣的購買奢侈品消費(fèi)，就是不正確的。比如過生日時(shí)購買一個(gè)蛋糕、或者贈(zèng)送一個(gè)100元錢的T恤不也是幸福滿滿嗎？所以購買奢侈品與否取決于你的財(cái)務(wù)能力，財(cái)務(wù)能力決定了你能支撐多高的購買奢侈品的消費(fèi)水平。

三是年輕人購買奢侈品正在經(jīng)歷理性的回歸，合適消費(fèi)、理性消費(fèi)將成為年輕人購買奢侈品的趨勢

一般而言，消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)理性程度的高低取決于一個(gè)人的財(cái)務(wù)能力。就像生產(chǎn)力水平?jīng)Q定生產(chǎn)關(guān)系一樣，財(cái)務(wù)能力決定購買奢侈品的消費(fèi)觀念和消費(fèi)理性的高低。

如有的人習(xí)慣于購買大品牌的衣服，而有的人習(xí)慣在一些網(wǎng)絡(luò)上購買衣服，這就是習(xí)慣。而這些消費(fèi)習(xí)慣是長期的消費(fèi)過程累積而成的。

在去年以來的消費(fèi)趨勢中，單純的追求品牌已經(jīng)發(fā)生改變，將單純地追求品牌向追求品牌和越來越多的客戶希望使用奢侈品來表達(dá)自我轉(zhuǎn)變；從高檔奢侈品的炫耀性消費(fèi)向進(jìn)入奢侈品的體驗(yàn)消費(fèi)轉(zhuǎn)變，將體驗(yàn)產(chǎn)品消費(fèi)成為體驗(yàn)品牌魅力的機(jī)會(huì)；從完全的高檔消費(fèi)品從眾消費(fèi)向從眾消費(fèi)與張揚(yáng)個(gè)人主義色彩相結(jié)合轉(zhuǎn)變。

在年輕人對奢侈品的購買上，人們的消費(fèi)開始回歸理性，不再以名牌為標(biāo)志、不再以價(jià)格高為標(biāo)準(zhǔn)、不再以炫耀性消費(fèi)為特征，因此，奢侈品消費(fèi)的多元化、個(gè)性化將導(dǎo)致人們對昂貴的奢侈品已經(jīng)不再那么熱衷。這是一種健康的正確的消費(fèi)趨勢。

作者：麒鑒，銀行資深高級管理人員，原創(chuàng)不易，歡迎關(guān)注，嚴(yán)禁抄襲