消費(fèi)是一個(gè)經(jīng)濟(jì)、文化和理念以及習(xí)慣的綜合體現(xiàn)，作為年輕人應(yīng)該養(yǎng)成怎么樣的消費(fèi)觀？買奢侈品過(guò)分嗎？

第一要明確的是，年輕人過(guò)度消費(fèi)、超前消費(fèi)是不可取的，最應(yīng)該預(yù)防的是過(guò)度消費(fèi)的消費(fèi)觀

目前對(duì)年輕人的消費(fèi)看法眾多，有的人甚至稱一些年輕人的消費(fèi)方式是“自殺式”消費(fèi)，也許我們并不認(rèn)同于這一定性，也許我們并不認(rèn)同以自殺性消費(fèi)來(lái)表述這個(gè)現(xiàn)象，但是一些過(guò)度消費(fèi)和超前消費(fèi)卻是實(shí)實(shí)在在存在的。

一是由于過(guò)度消費(fèi)導(dǎo)致過(guò)度依賴信用卡透支消費(fèi)，一些年輕人專注于如何千方百計(jì)提高信用卡額度形成信用卡透支的過(guò)度依賴癥。

有的日常生活消費(fèi)基本依賴于信用卡透支，甚至一些人通過(guò)養(yǎng)卡實(shí)現(xiàn)信用卡的持續(xù)透支消費(fèi)和持續(xù)提高信用卡透支額度來(lái)支持自己的消費(fèi)能力；有一些年輕人到處求教如何提高信用卡的額度攻略，有的大量進(jìn)行信用卡還款分期，從而形成信用卡的透支強(qiáng)烈依賴，甚至形成較大的信用卡透支額度而難以為繼。

央行發(fā)布的《2018年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，我國(guó)信用卡逾期半年未償信貸總額880.98億元，環(huán)比增長(zhǎng)16.43%。雖然說(shuō)信用卡透支逾期并不能說(shuō)明就是90后所為，但是信用卡透支已經(jīng)成為90后的重要消費(fèi)方式的一部分，隨著90后成為信用卡的主要消費(fèi)群體以及90后負(fù)債的大量出現(xiàn)，必然會(huì)形成一定的信用卡逾期。

二是有的年輕人超過(guò)自己的經(jīng)濟(jì)能力通過(guò)過(guò)度借款支撐自己的超前消費(fèi)，從而導(dǎo)致借款超過(guò)自己的還款能力。

現(xiàn)實(shí)中一些年輕人面對(duì)自己無(wú)力承擔(dān)的消費(fèi)一味地通過(guò)借貸實(shí)現(xiàn)自己的目的，有的大量進(jìn)行民間借貸甚至有的即使面對(duì)高利貸也敢于借貸，導(dǎo)致借貸過(guò)度。匯豐銀行公布的一組數(shù)據(jù)表示：90后人均負(fù)債12.79萬(wàn)元。智谷趨勢(shì)的一份關(guān)于90后負(fù)債調(diào)查報(bào)告：“90后的負(fù)債額是月收入的18.5倍。已經(jīng)工作的90后，人均負(fù)債12萬(wàn) ?！彪m然這一數(shù)據(jù)有多大的代表性無(wú)從驗(yàn)證，但從一定程度上反映了現(xiàn)在的年輕人超前消費(fèi)的狀況。

三是現(xiàn)在的年輕人超過(guò)自己的現(xiàn)實(shí)能力盲目進(jìn)行高消費(fèi)攀比，也是超前過(guò)度消費(fèi)的重要原因

現(xiàn)在的90后年輕人沒(méi)有經(jīng)過(guò)艱苦生活的磨煉，同時(shí)在獨(dú)生子女的時(shí)代高消費(fèi)習(xí)慣又難以獲得自己經(jīng)濟(jì)能力的支持，但對(duì)未來(lái)的投入?yún)s盲目樂(lè)觀或者不計(jì)后果。有的為了培養(yǎng)自己的孩子上學(xué)超越自己的經(jīng)濟(jì)能力從小學(xué)就出國(guó)留學(xué)，有的讓自己的孩子上高消費(fèi)的貴族學(xué)校，有的為了自己的的結(jié)婚而負(fù)債累累，就是為了一個(gè)體面或者讓自己的孩子從小過(guò)上偽貴族的生活，但這種大量存在的消費(fèi)攀比現(xiàn)象，有的是因?yàn)檫^(guò)高地估計(jì)了自己的未來(lái)收入水平，有的則是盲目消費(fèi)、夸張式消費(fèi)。

第二要明確的是，年輕人如何確定自己健康的消費(fèi)理念并養(yǎng)成正確的消費(fèi)觀？

我們處于一個(gè)消費(fèi)的時(shí)代，一個(gè)以體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)為主要特征的體驗(yàn)式消費(fèi)時(shí)代，一個(gè)讓人眼花繚亂的多元化消費(fèi)的時(shí)代。作為年輕人如何確立正確的、健康的消費(fèi)觀念十分重要。

雖然說(shuō)如何消費(fèi)是自己的事情，每個(gè)人也都有自己獨(dú)特的消費(fèi)習(xí)慣，只要不影響別人本無(wú)可厚非。但錢是為人服務(wù)的，不應(yīng)該做金錢的奴隸，因此必須確立正確的健康的消費(fèi)觀即理性消費(fèi)，不提倡和鼓勵(lì)過(guò)度消費(fèi)。

一是年輕人要確立正確消費(fèi)、健康消費(fèi)的觀念？避免隨心所欲、節(jié)制消費(fèi)欲望

如何消費(fèi)雖然是每一個(gè)人的自主選擇，但作為年輕人群體個(gè)人的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)方式選擇卻往往對(duì)社會(huì)帶來(lái)較大的影響。樹立正確的消費(fèi)觀和消費(fèi)理性應(yīng)該是一個(gè)社會(huì)健康的選擇，年輕人的消費(fèi)應(yīng)該有計(jì)劃性而不能太隨心所欲。正確的理解要當(dāng)金錢的主人不做金錢的奴隸這句話，只有節(jié)制過(guò)度消費(fèi)才是正確的消費(fèi)理念。

二是年輕人要確立量入為出的消費(fèi)觀念？以自己的財(cái)務(wù)能力確定自己的消費(fèi)水平

健康的消費(fèi)理念和消費(fèi)習(xí)慣是量入為出，所有的消費(fèi)行為和消費(fèi)程度都不能超出自己的消費(fèi)能力。過(guò)度消費(fèi)的根本原因就是通過(guò)超過(guò)自己的經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行高消費(fèi)和超前消費(fèi)，通過(guò)借貸實(shí)現(xiàn)自己的興趣愛好。

根據(jù)自己的財(cái)務(wù)能力決定自己的消費(fèi)水平，根據(jù)自己的財(cái)務(wù)水平?jīng)Q定自己的興趣愛好消費(fèi)，這是養(yǎng)成量入為出習(xí)慣的關(guān)鍵。

三是年輕人要養(yǎng)成理性消費(fèi)的好習(xí)慣？不大手大腳知道消費(fèi)要有計(jì)劃

很多人消費(fèi)沒(méi)有計(jì)劃，有的人消費(fèi)大手大腳，有的人消費(fèi)過(guò)于隨意，都是缺乏消費(fèi)理性的表現(xiàn)。

要從小事情上就養(yǎng)成理性消費(fèi)的好習(xí)慣，制訂消費(fèi)計(jì)劃，明確什么是應(yīng)該消費(fèi)的，什么是不應(yīng)該消費(fèi)的，不過(guò)度消費(fèi)，更不寅吃卯糧。

這一點(diǎn)，對(duì)于現(xiàn)在的年輕人尤其重要。

四是要養(yǎng)成不攀比、不盲從的消費(fèi)習(xí)慣，科學(xué)而合理的消費(fèi)行為是養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣的基礎(chǔ)

過(guò)度消費(fèi)、超前消費(fèi)很大程度上是由于攀比行為和盲從行為造成的，有的人看別人的孩子出國(guó)自己的孩子也要出國(guó)，甚至有的家庭賣掉自己的唯一的住房也要讓自己的孩子出國(guó)留學(xué)；有的人看到別人的孩子上私立貴族學(xué)校自己的孩子也要上貴族學(xué)校；有的年輕人看到別人用新的手機(jī)自己借貸也要購(gòu)買新款手機(jī)；有的人出國(guó)旅游看到別人購(gòu)物自己沒(méi)有用也要購(gòu)買。

因此，養(yǎng)成不攀比、不盲從的消費(fèi)習(xí)慣，任何情況下都不能揮霍無(wú)度、過(guò)度消費(fèi)。

第三個(gè)要明確的是，年輕人如購(gòu)買奢侈品過(guò)分嗎？如何面對(duì)奢侈品消費(fèi)？

我們處于一個(gè)消費(fèi)的時(shí)代，一個(gè)到處都是奢侈品的高粱消費(fèi)泛濫的時(shí)代。

如何看到年輕人購(gòu)買奢侈品呢？年輕人購(gòu)買奢侈品過(guò)分嗎？

一是年輕人購(gòu)買奢侈品是一個(gè)正常的狀況，沒(méi)有必要大驚小怪

曾經(jīng)有一個(gè)時(shí)期，高消費(fèi)、奢侈品消費(fèi)成為一種時(shí)尚，高檔品牌商品、高檔奢侈品成為少男少女們的新寵，甚至有的人為了高檔消費(fèi)品而不擇手段。

消費(fèi)理性的回歸并沒(méi)有導(dǎo)致奢侈品的銷售下降， 從相關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，2017年中國(guó)奢侈品銷售額達(dá)到1420億元，較2016年增長(zhǎng)20%左右，可見奢侈品消費(fèi)已經(jīng)成為年輕人的重要消費(fèi)方式和內(nèi)容。

只要是財(cái)務(wù)支持能力的消費(fèi)，年輕人喜歡奢侈品、購(gòu)買奢侈品沒(méi)有什么大不了的。

二是年輕人如果購(gòu)買奢侈品是在自己的實(shí)際財(cái)務(wù)能力基礎(chǔ)之上就是合理的。

購(gòu)買奢侈品對(duì)不對(duì)，主要看是不是建立在自己的財(cái)務(wù)能力基礎(chǔ)之上，只要建立在你自己的財(cái)務(wù)能力基礎(chǔ)之上，不過(guò)度借貸消費(fèi)、不啃老，購(gòu)買奢侈品就是正確的。

如一些年輕男人喜歡高檔手表，依靠你自己的財(cái)務(wù)能力可以購(gòu)買10萬(wàn)以上甚至20萬(wàn)以上的手表，我的一個(gè)朋友出國(guó)時(shí)就為自己購(gòu)買了一塊20多萬(wàn)的手表；我的一個(gè)朋友喜歡攝影，過(guò)生日時(shí)老婆就送了一款8萬(wàn)元的鏡頭。所以，如果沒(méi)有一定的財(cái)務(wù)能力是支撐不了這樣的禮品消費(fèi)。

而如果沒(méi)有這樣的財(cái)務(wù)能力，也追求這樣的購(gòu)買奢侈品消費(fèi)，就是不正確的。比如過(guò)生日時(shí)購(gòu)買一個(gè)蛋糕、或者贈(zèng)送一個(gè)100元錢的T恤不也是幸福滿滿嗎？所以購(gòu)買奢侈品與否取決于你的財(cái)務(wù)能力，財(cái)務(wù)能力決定了你能支撐多高的購(gòu)買奢侈品的消費(fèi)水平。

三是年輕人購(gòu)買奢侈品正在經(jīng)歷理性的回歸，合適消費(fèi)、理性消費(fèi)將成為年輕人購(gòu)買奢侈品的趨勢(shì)

一般而言，消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)理性程度的高低取決于一個(gè)人的財(cái)務(wù)能力。就像生產(chǎn)力水平?jīng)Q定生產(chǎn)關(guān)系一樣，財(cái)務(wù)能力決定購(gòu)買奢侈品的消費(fèi)觀念和消費(fèi)理性的高低。

如有的人習(xí)慣于購(gòu)買大品牌的衣服，而有的人習(xí)慣在一些網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)買衣服，這就是習(xí)慣。而這些消費(fèi)習(xí)慣是長(zhǎng)期的消費(fèi)過(guò)程累積而成的。

在去年以來(lái)的消費(fèi)趨勢(shì)中，單純的追求品牌已經(jīng)發(fā)生改變，將單純地追求品牌向追求品牌和越來(lái)越多的客戶希望使用奢侈品來(lái)表達(dá)自我轉(zhuǎn)變；從高檔奢侈品的炫耀性消費(fèi)向進(jìn)入奢侈品的體驗(yàn)消費(fèi)轉(zhuǎn)變，將體驗(yàn)產(chǎn)品消費(fèi)成為體驗(yàn)品牌魅力的機(jī)會(huì)；從完全的高檔消費(fèi)品從眾消費(fèi)向從眾消費(fèi)與張揚(yáng)個(gè)人主義色彩相結(jié)合轉(zhuǎn)變。

在年輕人對(duì)奢侈品的購(gòu)買上，人們的消費(fèi)開始回歸理性，不再以名牌為標(biāo)志、不再以價(jià)格高為標(biāo)準(zhǔn)、不再以炫耀性消費(fèi)為特征，因此，奢侈品消費(fèi)的多元化、個(gè)性化將導(dǎo)致人們對(duì)昂貴的奢侈品已經(jīng)不再那么熱衷。這是一種健康的正確的消費(fèi)趨勢(shì)。

作者：麒鑒，銀行資深高級(jí)管理人員，原創(chuàng)不易，歡迎關(guān)注，嚴(yán)禁抄襲