一、醫(yī)療保險是什么？

個人醫(yī)療保險是指個人利用各種保險工具搭建自身的醫(yī)療保障體系，個人醫(yī)療保險包括社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險。

社會醫(yī)療保險大家應(yīng)該比較熟悉就是我們常說的醫(yī)保，這也是一種保險產(chǎn)品，建議都要配置。如果沒有繳納五險一金的朋友，自己老家城鎮(zhèn)醫(yī)?；蛘咝罗r(nóng)合醫(yī)保一定要買好，這是中國人民最最基礎(chǔ)的保障。

商業(yè)醫(yī)療保險是醫(yī)保保障的補(bǔ)充也是報銷醫(yī)療費(fèi)用的，一般有個報銷范圍：一般要求為“經(jīng)醫(yī)院發(fā)生的合理且必須的醫(yī)療費(fèi)用”。

有的人會想，我有了醫(yī)保為什么還要買商業(yè)醫(yī)療保險，有醫(yī)保我就夠了。因?yàn)槟壳搬t(yī)療費(fèi)用在不斷上漲，社保的保障程度是不夠完善的，尤其在遇到重大疾病風(fēng)險的時候：

1、有報銷限制，如：起付線、封頂線、報銷比例等；

2、有報銷范圍限制：藥品僅報銷社保內(nèi)部分，很多進(jìn)口藥還有社保外等項(xiàng)目是無法報銷的；對于嚴(yán)重疾病如：癌癥，自付費(fèi)用可能非常高！有看過電影《我不是藥神》朋友就知道讓很多家庭陷入困境的醫(yī)療費(fèi)用主要在于進(jìn)口藥。

3、大部分費(fèi)用需要自己先墊付，之后才能報銷。

二、醫(yī)療險的類型

醫(yī)療險一般分為普通醫(yī)療、中端醫(yī)療、高端醫(yī)療三種，特點(diǎn)如下：

（1）普通醫(yī)療險：低免賠、低保額、低價格，主要解決一些常見的小病住院醫(yī)療費(fèi)用問題。

（2）中端醫(yī)療險：低免賠、中等保額，或者高免賠、高保額，都是中等價格。例如百萬醫(yī)療，高保額，免賠額1萬，平時基本用不到，但萬一用到能起大作用。

（3）高端醫(yī)療險：低免賠、高保額、高價格、優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)。高端醫(yī)療通常有如下優(yōu)勢：

1、醫(yī)療服務(wù)好，普通醫(yī)療和中端醫(yī)療通常只能在公立醫(yī)院普通部就醫(yī)，高端醫(yī)療可以覆蓋公立醫(yī)院特需部、國際部、私立醫(yī)院等，甚至可享受全球頂尖醫(yī)療機(jī)構(gòu)高水平醫(yī)療服務(wù)；

2、就醫(yī)體驗(yàn)好，高端醫(yī)療一般有直付、專屬客戶經(jīng)理、醫(yī)院代表陪同等服務(wù)，部分醫(yī)療產(chǎn)品還包括全球緊急救援、機(jī)票酒店等服務(wù)。對于兒童而言，高端醫(yī)療險通常需要和父母一起投保，只有少數(shù)產(chǎn)品可以單獨(dú)投保。

除了以上三種分類，還有專項(xiàng)醫(yī)療等特殊醫(yī)療險，例如針對癌癥治療的防癌醫(yī)療險，針對專項(xiàng)疾病的海外重癥醫(yī)療保險等。

三、選購醫(yī)療險的注意事項(xiàng)

1. 健康告知，醫(yī)療險的健康告知是比較嚴(yán)格的。投保醫(yī)療險時，都會詢問被保險人過往的身體健康情況，如既往病史、有無住院經(jīng)歷、體檢異常指標(biāo)等。關(guān)于健康問題，如果只是小問題，都可能可以正常承保；一般情況下醫(yī)療險是不保既往疾病的。

如：曾經(jīng)胃潰瘍，則投保醫(yī)療險很可能會不保胃潰瘍及其并發(fā)癥的治療費(fèi)用；對于比較嚴(yán)重的既往疾病，如惡性腫瘤、冠心病、肝硬化、糖尿病、高血壓等，則很可能延期或拒保。醫(yī)療險比較少出現(xiàn)加費(fèi)承保的情況。

一定要如實(shí)回答健康告知，這個事情很重要！未如實(shí)告知，很可能影響未來的理賠及續(xù)保。

溫馨提示：如果以社保身份投保，但是實(shí)際無社保，或者就醫(yī)時未先按社保報銷，那么在醫(yī)療險理賠時是要打折扣的，例如只報銷60%。

醫(yī)療險最大的bug(缺陷）

續(xù)保問題：我覺得是醫(yī)療險最大的bug。現(xiàn)在的醫(yī)療險幾乎沒有保證終身續(xù)保的，都寫“可以續(xù)保至99歲”之類，但這個“可以”并不是“保證”。如果將來產(chǎn)品停售，是有可能無法續(xù)保的?；蛘弋a(chǎn)品賠付率太高、醫(yī)療費(fèi)用上漲太多，保險公司都有可能統(tǒng)一調(diào)整保費(fèi)。

所以很難靠一款產(chǎn)品保一輩子，無論宣傳的時候是怎么樣講的，所有醫(yī)療險寫進(jìn)合約里面的保障周期只有一年。

可以多留意一下醫(yī)療險的續(xù)保條件，目前大概有以下三種類型：

①續(xù)保需經(jīng)過保險公司審核同意，大多需要重新健康告知，如果發(fā)生過理賠，則有可能不能續(xù)保。

②續(xù)保時保險公司不會因?yàn)楸槐ｋU人個人身體狀況或使用保險情況而不續(xù)保或單獨(dú)調(diào)整保費(fèi)，無論是否發(fā)生理賠，續(xù)保無需健康告知。但是，如果產(chǎn)品統(tǒng)一停售，保險公司將不再接受續(xù)保。

③規(guī)定一個保證續(xù)保期間，例如五年、六年。在這個保證續(xù)保期間內(nèi)，保險公司不會因?yàn)楸槐ｋU人的健康狀況或歷史理賠情況而拒絕續(xù)保，即使產(chǎn)品統(tǒng)一停售，也可以保證續(xù)保。但是過了保證續(xù)保期間后，又會有不能續(xù)保的可能性。

這也是為什么建議朋友們一定要配置重疾險的原因！醫(yī)療險的健康告知核保非常嚴(yán)格，有問題的部位就除外承保，重疾險核保相對寬松，一旦選擇終身保障，無論你身體怎么變化，保障內(nèi)容不會改變。

隨著年紀(jì)的增長，醫(yī)療險的保障可能無法保障終身。而且醫(yī)療險雖然年輕的時候價格比較低，但是越到后期，價格越貴，到你老年時期，普通的醫(yī)療險價格對你來說可能都是非常昂貴的，而且你還不一定能夠買的進(jìn)去。

But在你還能夠購買醫(yī)療險的時候，一定要把握這個機(jī)會使用好它！因?yàn)檫@個品類可以用很低的保費(fèi)換取很大的保障，很小的資金可以撬動很大的杠桿。

給朋友們分享一款我給女兒配置的醫(yī)療險，普通百萬醫(yī)療的價格，但是保障快趕上中高端醫(yī)療了！白色字部分是我有選擇的保障項(xiàng)目。

年齡：5-10周歲那檔，保費(fèi)：406元/年，也就很多媽媽買件衣服的價格。

保障范圍：300萬普通醫(yī)療金+300萬重大疾病醫(yī)療保險金+特需部醫(yī)療保障+赴日醫(yī)療保障+兒童綜合意外保障+特效藥直購服務(wù)+重疾綠通服務(wù)+醫(yī)療墊付服務(wù)+術(shù)后服務(wù)。1萬免賠額，包含社保內(nèi)外用藥。

隨著年齡和閱歷的增長，發(fā)現(xiàn)人與人之間最大的差異就是認(rèn)知差異，這句話真是總結(jié)的非常精辟！大部分人都很愛護(hù)自己的子女，愿意給孩子花錢，上很好的學(xué)校，買品牌的衣服，買很貴的美食。但是對孩子來說非常重要的醫(yī)療保障，確不做任何規(guī)劃，讓全家人的人身風(fēng)險裸奔！

真正富有的人有沒有醫(yī)療保障，并不是最重要的。因?yàn)樗麄儾⒉?/span>care幾百萬的醫(yī)療費(fèi)用，其實(shí)最需要醫(yī)療保障的是底層群眾和中產(chǎn)階層。諷刺的是絕大部分富人階層都非常有風(fēng)險防范意識，早早未雨綢繆給自己和家人做好了風(fēng)險防護(hù)。比如：李嘉誠家族。每個李氏家族的孩子，一出生他就贈送1億元的人壽保險。

最沒有憂患意識的反而是最應(yīng)該要去給自己做保障的人群。拋開你的偏見和固有認(rèn)知，思考一下：如果你或者你的家人出現(xiàn)重大風(fēng)險事件的時候，家里有足夠的錢去治療嗎？還有沒有房貸？需要賣房嗎？生活會不會受到巨大的影響？幾百塊的支出可以給自己規(guī)避這么大的風(fēng)險（前提是你還能買），一頓飯的錢而已。

很多人一聽到保險就非常反感，賣保險的！！騙子??！快跑！！

你能喚醒一下你的理性思考嗎？你反感的是曾經(jīng)遇到過保險業(yè)務(wù)人員死纏爛打的感受？還是你聽到過人家買了保險沒有理賠覺得這是騙局？還是你真的了解過這個規(guī)避風(fēng)險的工具沒有任何價值？

絕大部分有這種認(rèn)知偏差的朋友，其實(shí)根本沒有真正了解過保險這個工具能幫助你做什么？能給你規(guī)避什么風(fēng)險！只是內(nèi)心有種抵觸情緒，或者內(nèi)心有種高高在上的感覺，賣保險的啊，那么死纏爛打的好煩人！我就是反感，不想了解，人家就是不要買?。。ㄐ【帉懙竭@里內(nèi)心有種想笑的沖動，畫面感可以自己腦補(bǔ)一下）

存在即合理，新國十條（國務(wù)院頒布的《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》）--對保險的定位：把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱。這是國家層面對保險行業(yè)的戰(zhàn)略定位。香港人均8張保單，日本人均6張，你有幾張保單？人家都比較傻是吧。

國家癌癥中心發(fā)布的最新全國癌癥統(tǒng)計數(shù)據(jù)，由于全國腫瘤登記中心的數(shù)據(jù)一般滯后3年，本次公布的是2015年的全國惡性腫瘤的發(fā)病、死亡情況。每分鐘7.5人患癌，肺癌穩(wěn)居“癌王”。男性發(fā)病首位為肺癌，每年新發(fā)病例約52.0萬，女性發(fā)病首位為乳腺癌，每年發(fā)病約為30.4萬。

當(dāng)你凝視深淵的時候，深淵也在凝視你,佛渡有緣人！

忠言逆耳利于行，小編前面的言辭是有點(diǎn)重，因?yàn)榭吹浆F(xiàn)在的社會現(xiàn)象有一種恨鐵不成鋼的感覺，尤其是小編在面對一些自己care的人群的時候。小編坦白交代初接觸保險領(lǐng)域確實(shí)更多是出于商業(yè)上的考量，但是當(dāng)我系統(tǒng)掌握了這個領(lǐng)域的知識，了解清楚這個工具的使用價值以后。讓我有一種遇到soulmate的感覺，產(chǎn)生了一種很強(qiáng)烈的使命感，這是我做其它事情沒有產(chǎn)生過的感覺。我又幫了一個人啊！我又幫了一個家庭?。『门d奮，好嗨哦~

So 目前這件事情暫時我計劃要干到50歲，然后再去玩其它的東西，或者我不知道未來這件事情會不會變成我終身的使命。

下方是前面分享的那款價格在普通百萬醫(yī)療檔，但是保障范圍和服務(wù)快趕上中高端醫(yī)療的產(chǎn)品。有需要的朋友可以自助下單，掃描二維碼即可投保！商業(yè)醫(yī)療保險除了保障賠付醫(yī)療費(fèi)以外，還可以給你提供醫(yī)療信息。你知道哪個病在哪家醫(yī)院看，醫(yī)療資源是最好的嗎？

案例：26-30歲的年紀(jì)，保費(fèi)：396元/年。

保障范圍：300萬普通醫(yī)療金+300萬重大疾病醫(yī)療保險金+特需醫(yī)療保障+質(zhì)子重離子醫(yī)療責(zé)任+醫(yī)療保障+特效藥直購服務(wù)+重疾綠通服務(wù)+醫(yī)療墊付服務(wù)+術(shù)后服務(wù)。1萬免賠額，包含社保內(nèi)外用藥。

投保過程需注意：健康告知，要如實(shí)填寫！這款產(chǎn)品有智能核保，如果有歷史病癥，歷史病癥部分可能會除外承保。建議14周歲以上的人群，質(zhì)子重離子醫(yī)療責(zé)任要選上，這是目前治療惡性腫瘤比較尖端的醫(yī)療技術(shù)。投保過程有問題的可以給小編留言或者私信。

生活如此美好，大家一定要把自己的疾病風(fēng)險早早扔給保險公司，更好的去享受你的人生！動動你的手指頭，訂閱、點(diǎn)贊、轉(zhuǎn)發(fā)，或許你的親朋好友就因?yàn)槟愕囊粋€善舉，規(guī)避了很大的風(fēng)險哦！有需要找我?guī)兔Φ呐笥盐⑿殴娞査阉鳎焊毁F成長記，就可以聯(lián)系到我！

擁有100多家保險公司產(chǎn)品庫，為你量身定制最佳保障方案，幫你節(jié)省保費(fèi)支出以及寶貴的時間。如果有風(fēng)險分析，保障規(guī)劃需求的朋友可以給我留言。