之前唐人保保詳細(xì)的介紹過如何挑選一款意外險，這么久過去了，意外險產(chǎn)品在不斷更新?lián)Q代。最近，一款可去私立醫(yī)院（包含和睦家）就醫(yī)的意外險---明亞專享安逸高端意外保障計劃上線了，今天讓我們一起來看看到底怎么樣。

        首先，我們回顧一下，在選擇意外險時比較關(guān)注的幾個點有：

      是否只限特定意外情況？比如交通意外。

       是否只含全殘責(zé)任，而不包括部分殘疾責(zé)任？

       意外醫(yī)療是否含社保外用藥（自費藥）？

       意外醫(yī)療是否有免賠額和賠付比例？

       是否有住院及津貼？

       是否包含其他保障？如猝死、第三者責(zé)任等。

        根據(jù)以上這些特征，蘇黎世和史帶星享意外險近乎是完美的意外險了。但跟目前市面上幾乎所有意外險一樣，依然有一個小小的不足，那就是意外醫(yī)療就醫(yī)境內(nèi)只限二級及以上公立醫(yī)院。那么不少平時習(xí)慣于去私立醫(yī)院，或者事發(fā)緊急不得不去私立醫(yī)院的朋友，就沒有辦法報銷意外傷害的醫(yī)療費用了。

        而今天要介紹的這款明亞專享安逸高端意外保障計劃最大的特點就是覆蓋私立醫(yī)院責(zé)任，能夠解決公立醫(yī)院就醫(yī)體驗差的難題。

        先來了解一下承保公司。從名稱上看，無法判斷是哪家公司承保的，但說出名字來，相信無人不知無人不曉-安聯(lián)保險集團旗下安聯(lián)財產(chǎn)保險。

        安聯(lián)集團于1890年在德國創(chuàng)立，至今已有127年歷史了，總部位于德國慕尼黑，是世界500強企業(yè)之一。著名理賠案例包括1906年“舊金山大地震”、1912年“泰坦尼克號”以及2001年美國“911”事故。

一、產(chǎn)品介紹 

        產(chǎn)品名稱：明亞專享安逸高端意外保障計劃

       1.適用人群：出生滿60天-65周歲（含）；

       2..職業(yè)范圍：1~2類職業(yè)，詳見職業(yè)類別表；

       3.限購份數(shù)：1份；

       4.銷售區(qū)域：全國，不含港澳臺地區(qū)。

二、產(chǎn)品責(zé)任

責(zé)任上總結(jié)來有以下特色：

1、 突破就醫(yī)醫(yī)院限制，包含公立醫(yī)院特需部、國際部以及私立醫(yī)院。

         熟悉高端醫(yī)療的朋友可能知道，部分醫(yī)療險會區(qū)分昂貴醫(yī)院和非昂貴醫(yī)院（二者就醫(yī)價格相差較大），而這款意外險不做區(qū)分。其中代表性私立醫(yī)院有：和睦家醫(yī)院、新世紀(jì)兒童醫(yī)院、美中宜和醫(yī)院、正安中醫(yī)院等。

2、 承保高風(fēng)險運動導(dǎo)致的意外傷害。

        高風(fēng)險運動導(dǎo)致的意外傷害在很多意外險里屬于責(zé)任免除范圍，經(jīng)常戶外運動的朋友可以重點考慮。

3、包含猝死保障。

        最高可享受10萬額度。一般意外險不包含猝死責(zé)任，除非特別列出。

4、航空意外疊加賠付，最高可賠付300萬（計劃四）。

         對于經(jīng)常差旅的人群來說，即使忘記購買航空意外險，也有300萬的保障，相當(dāng)于省去了每次購買航空意外險的煩惱。

5、意外醫(yī)療0免賠、100%賠付，不限社保，還包含中醫(yī)藥責(zé)任，但推拿、按摩、針灸等除外。

         意外醫(yī)療0免賠、100%賠、不限社保內(nèi)已經(jīng)不算新鮮事了。但包含中醫(yī)藥責(zé)任確實很有誠意。了解朋友可能知道，中醫(yī)藥責(zé)任即使在中高端醫(yī)療險里也不多見，何況是一份意外險。

三、保費

      四個計劃保費分別為：428元； 628元；828元；1288元。

        在高端意外險市場中屬于很良心的定價了。由于包含私立醫(yī)院責(zé)任，計劃一到三相較于不含私立醫(yī)院的高端意外險，如蘇黎世、眾安等略貴。但計劃四，100萬保額僅1288元。

        說到高端意外，別拿xx百萬任我行等產(chǎn)品對比了，同是1000多價格，責(zé)任差的不是一星半點。

四、需要注意

        1.去私立醫(yī)院就診的額度是整體意外醫(yī)療的一部分，并非全部。比如計劃一意外醫(yī)療限額為1萬，其中私立醫(yī)院限額為5000。

        2.包含猝死條款，但一定看清楚限制。比如既往癥導(dǎo)致的猝死不會賠付，舉例，投保人本身有高血壓，由于高血壓導(dǎo)致的猝死就不會賠付。

        3. 投保規(guī)則限制：

        只有1-2類職業(yè)可以投保，包含外籍人士（需要再中國大陸居住183天以上）。

         兒童投保有保額限制（跟保監(jiān)會規(guī)定一致）。10歲以下未成年人僅能購買計劃一和二，10-17歲擴展到計劃三。

         對于投保計劃四的被保險人, 要求其固定月收入不低于人民幣15,000元,保險公司保留要求被保險人提供投保時固定收入證明作為索賠必要材料的權(quán)利。

五、重要告知

        1.外籍人士可以購買該產(chǎn)品，但是需要在中國大陸居住183天以上。

        2.未滿18周歲的未成年人的身故保險金額不超過保監(jiān)會規(guī)定的限額。

        3.本產(chǎn)品（包含一個或多個保險計劃）每一被保險人限投一份，多投無效。

        4.對于投保計劃4的被保險人, 要求其固定月收入不低于人民幣15,000元,保險公司保留要求被保險人提供投保時固定收入證明作為索賠必要材料的權(quán)利。

       5.保障利益“意外醫(yī)療“的私立醫(yī)院就醫(yī)費用限額：計劃一 5000元；計劃二8000元；計劃三10000元；計劃四15000元。

        6.就診醫(yī)院：中華人民共和國境內(nèi)（不包括港、澳、臺地區(qū)）的二級以上（含二級）醫(yī)院，或境外合法的公立醫(yī)院，或全球范圍內(nèi)的私立醫(yī)院。（注：北京市平谷區(qū)、密云縣、懷柔區(qū)所有醫(yī)院除外）。

        7.所有的保額、保費、保險責(zé)任均以安聯(lián)財產(chǎn)保險（中國）有限公司簽發(fā)的保單及保險條款為準(zhǔn)。如保單載明與保險條款內(nèi)容不一致的，以保單載明為準(zhǔn)。

六、常見問題

Q1：這款產(chǎn)品如果大陸人在境外可以投保嗎？

A1：不可以，投保時被保險人必須在中國大陸境內(nèi)。

Q2：這款產(chǎn)品可以承保高風(fēng)險運動導(dǎo)致的意外傷害嗎？

A2：滑雪、登山、徒步、騎行、攀巖、潛水等熱門高風(fēng)險運動導(dǎo)致的意外傷害均可承保。

Q3：這款產(chǎn)品的境內(nèi)私立醫(yī)院大概都有哪些？

A3：此產(chǎn)品承保境內(nèi)外所有合法經(jīng)營的私立醫(yī)院，例如北京善方醫(yī)院、北京和睦家醫(yī)院、上海沃德醫(yī)療中心、上海禾新醫(yī)院等國內(nèi)知名私立醫(yī)院均涵蓋在內(nèi)。

Q4：去私立醫(yī)院就醫(yī)有什么限制？境外的可以去么？

A4：此產(chǎn)品承保境內(nèi)外所有合法經(jīng)營的私立醫(yī)院，即使在境外私立醫(yī)院，只要是合法經(jīng)營的，都在本產(chǎn)品承保范圍內(nèi)。

Q5：疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費用可以保障嗎？

A5：此產(chǎn)品是保障保單有效期內(nèi)意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用，不保障疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費用。

七、友情提醒

       1、該保險產(chǎn)品對于私立醫(yī)院就醫(yī)費用有額度限制：計劃一5000元；計劃二8000元；計劃三10000元，計劃四15000元

        2、保險公司不承擔(dān)在北京平谷、密云、懷柔三個地區(qū)所有醫(yī)院的就診費用

        3、航空意外險和主險責(zé)任是累計賠付的。

八、總結(jié)

         這是一款涵蓋公立醫(yī)院特需部、國際部以及私立醫(yī)院就醫(yī)責(zé)任的高端意外險。其可承保高風(fēng)險運動、包含猝死責(zé)任、意外醫(yī)療不限社保100%賠付是很大的優(yōu)勢，且費率很良心，100萬保額1288元的價格甚至低于目前市場上部分不含私立醫(yī)院的高端意外險。但同時，請注意投保規(guī)則為1-2類職業(yè)，私立醫(yī)院就診額度有限額等限制。這樣一款意外險，還合你意嗎？