同事A:“找親戚借吧”

同事B:“向銀行貸款”

路人C:“我的債務(wù)太高了，銀行拒絕了我。我的親戚不借給我……我沒(méi)辦法……”

的確，很多人通過(guò)貸款致富，包括買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房和娶妻，但由于提前過(guò)度消費(fèi)，許多人負(fù)債過(guò)多，再貸款被拒。

個(gè)人負(fù)債比率=負(fù)債總額/總收入*100%。

一般情況下，個(gè)人負(fù)債率超過(guò)70%時(shí)，各家銀行基本會(huì)拒絕貸款;超過(guò)60%，就有更高的機(jī)會(huì)拒絕貸款。

通常，當(dāng)個(gè)人債務(wù)超過(guò)50%時(shí)，就會(huì)被認(rèn)為是高債務(wù)。一些較為寬松的金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)紅線(xiàn)在70%左右，但一旦越過(guò)這條紅線(xiàn)，就很難獲得信貸。

關(guān)于征信，很多人都有一個(gè)誤區(qū)，覺(jué)得自己只要沒(méi)有逾期過(guò)，那就表示征信好。但事實(shí)上，征信“高負(fù)債”，也會(huì)影響你的個(gè)人信用!征信和負(fù)債率是貸款審批的兩個(gè)重要指標(biāo)，分別對(duì)應(yīng)申請(qǐng)人的還款意愿和還款能力。不良的征信或過(guò)多的債務(wù)可能導(dǎo)致貸款拒絕。

如果一個(gè)人有太多的債務(wù)，那么他就有更多的債務(wù)要償還，而延遲還款甚至壞賬的風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)的更高，所以銀行不愿意向負(fù)債過(guò)高的人提供進(jìn)一步的信貸服務(wù)。

征信“高負(fù)債”，不僅影響你的抵押貸款審批，還影響到信用卡下卡等方面。

那么，我們?cè)鯓硬拍芴岣哌^(guò)貸率呢?

1，清理信用卡

在發(fā)卡時(shí)，銀行會(huì)考慮申請(qǐng)人的總信貸額度，以避免過(guò)度信貸。

如果你的信用報(bào)告上顯示的信用卡數(shù)量太多，銀行會(huì)認(rèn)為你的負(fù)債率太高，實(shí)際財(cái)務(wù)能力和還款能力不匹配，存在一定的還款風(fēng)險(xiǎn)。

因此，我建議您取消您未使用的信用卡，并保持信用卡的數(shù)量和您的總信用限額在一個(gè)合理的范圍內(nèi)。

此外，雙幣或多幣卡通常會(huì)在信用報(bào)告上顯示多個(gè)賬戶(hù)。如果您有此卡，但境外消費(fèi)或境外網(wǎng)購(gòu)需求較少，最好將此卡改為單幣種卡，可以有效減少賬戶(hù)數(shù)量，降低負(fù)債率

2、分期還款

如果單筆貸款或單筆信用卡債務(wù)數(shù)額較大，可以選擇分期付款。

例如，小明有30萬(wàn)元的債務(wù)，信用報(bào)告顯示為30萬(wàn)元，但如果他分期付款30萬(wàn)元，信用報(bào)告顯示的債務(wù)金額為30/n (n代表分期付款的月份)。

結(jié)果，高負(fù)債變成了低負(fù)債。

3.提前還款

提前還款可以減少你信用報(bào)告上的債務(wù)。試著在申請(qǐng)信用卡或貸款之前付清你最近的賬單。

比如22號(hào)結(jié)賬，20號(hào)可以提前兩天結(jié)賬，24號(hào)可以刷掉。你只需要贖回四天的現(xiàn)金，但你得到的回報(bào)是信用報(bào)告上好看的“債務(wù)水平”，為什么不呢?

如果你打算申請(qǐng)一筆大額貸款，比如抵押貸款，在這六個(gè)月內(nèi)盡量不要經(jīng)常申請(qǐng)信用卡或網(wǎng)上貸款。

有時(shí)候即使你只是點(diǎn)擊查看限額，可能會(huì)留下一個(gè)查詢(xún)記錄，很容易改變信用“消費(fèi)”，銀行會(huì)看到你這么多的申請(qǐng)記錄，你會(huì)覺(jué)得負(fù)債太多。

4，提供抵押物

如果你名下有不動(dòng)產(chǎn)、汽車(chē)、大額保單和其他資產(chǎn)，你可以選擇申請(qǐng)抵押貸款。過(guò)貸率會(huì)大幅提高，關(guān)鍵是額度高了，利息低了。但要注重，逾期嚴(yán)重時(shí)，抵押物有可能被拍賣(mài)!

對(duì)于征信大家怎么看呢？