央視網(wǎng)消息（記者 王靜遠(yuǎn)）：近日，國(guó)家醫(yī)保局會(huì)同財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱(chēng)《意見(jiàn)》），明確將擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)試點(diǎn)范圍。被稱(chēng)為社?！暗诹U(xiǎn)”的長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)究竟是什么險(xiǎn)？今后我們養(yǎng)老能靠它嗎？

什么是長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)？

所謂長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，又稱(chēng)為社?！暗诹U(xiǎn)”，是指對(duì)個(gè)體由于年老、疾病或傷殘導(dǎo)致生活不能自理，需要在家中或療養(yǎng)院治病醫(yī)療由專(zhuān)人陪護(hù)所產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行支付的保險(xiǎn)。

2016年6月，人力資源社會(huì)保障部曾印發(fā)《人力資源社會(huì)保障部辦公廳關(guān)于開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)工作的原則性要求。

上述《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確河北省承德市、吉林省長(zhǎng)春市、黑龍江省齊齊哈爾市等15個(gè)城市作為試點(diǎn)城市，這標(biāo)志著國(guó)家層面推進(jìn)全民護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)與發(fā)展的啟動(dòng)。

近日，國(guó)家醫(yī)保局會(huì)同財(cái)政部印發(fā)的《關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》公布，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)城市名單中新增北京市石景山區(qū)、天津市、山西省晉城市、內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市等14個(gè)試點(diǎn)城市和地區(qū)。

為什么要推出長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)？

我國(guó)人口老齡化已經(jīng)是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。國(guó)家醫(yī)保局公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，60歲及以上人口達(dá)2.54億，失能人員超4000萬(wàn)，失能人員長(zhǎng)期護(hù)理保障不足成為亟待解決的社會(huì)性問(wèn)題。

此前，全國(guó)老齡工作委員會(huì)曾預(yù)測(cè)，未來(lái)20年我國(guó)平均每年增長(zhǎng)1000萬(wàn)老齡人口，2053年左右達(dá)到4.87億峰值，即我國(guó)每3人中有1名60歲以上的人。

日前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)社科院聯(lián)合發(fā)布《2018—2019中國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理調(diào)研報(bào)告》，報(bào)告對(duì)已開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)城市的60歲及以上老年人和30歲至59歲成年人進(jìn)行調(diào)查。

報(bào)告顯示，有4.8%的老年人處于日?；顒?dòng)能力重度失能、7%處于中度失能狀態(tài)，總失能率為11.8%。也就是說(shuō)，超過(guò)十分之一的老年人在穿衣、吃飯、洗澡、如廁等方面的基本生活無(wú)法完全自理。基本自理能力的衰退也伴隨著獨(dú)立生活能力的退化，25.4%的老年人需要全方位照料。

近年來(lái)，越來(lái)越多的家庭正在面臨“一人失能，全家失衡”的難題。可以說(shuō)，正是社會(huì)的迫切需求，推動(dòng)了長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)制度的建立。

“目前我們每月護(hù)理費(fèi)用最高一級(jí)為8000元，這是針對(duì)生活完全不能自理的老人”，這是央視網(wǎng)記者在咨詢(xún)北京市海淀區(qū)一家養(yǎng)老養(yǎng)護(hù)中心機(jī)構(gòu)時(shí)被告知的護(hù)理費(fèi)報(bào)價(jià)。該工作人員介紹，其所在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的月護(hù)理費(fèi)一般處于5000元—8000元之間，依據(jù)老人的病情程度而有所不同。

根據(jù)北京市公布的最新數(shù)據(jù)，2019年企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金平均水平為每月4157元。顯然，對(duì)于失能、失智及高齡弱自理的老人來(lái)說(shuō)，高昂的護(hù)理費(fèi)用已經(jīng)成為其沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

哪些人員可以納入保險(xiǎn)？待遇支付如何？

此次公布的《意見(jiàn)》明確規(guī)定了參保對(duì)象和保障范圍、資金籌集、待遇支付等一系列問(wèn)題。依據(jù)《意見(jiàn)》，試點(diǎn)階段從職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人群起步，重點(diǎn)解決重度失能人員基本護(hù)理保障需求，優(yōu)先保障符合條件的失能老年人、重度殘疾人。

在待遇支付方面，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金主要用于支付符合規(guī)定的機(jī)構(gòu)和人員提供基本護(hù)理服務(wù)所發(fā)生的費(fèi)用。

值得注意的是，申請(qǐng)享受上述待遇需要滿(mǎn)足相應(yīng)條件?！兑庖?jiàn)》指出，經(jīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)或康復(fù)機(jī)構(gòu)規(guī)范診療、失能狀態(tài)持續(xù)6個(gè)月以上，經(jīng)申請(qǐng)通過(guò)評(píng)估認(rèn)定的失能參保人員，可按規(guī)定享受相關(guān)待遇。

另外，要根據(jù)護(hù)理等級(jí)、服務(wù)提供方式等不同實(shí)行差別化待遇保障政策，鼓勵(lì)使用居家和社區(qū)護(hù)理服務(wù)。對(duì)符合規(guī)定的護(hù)理服務(wù)費(fèi)用，基金支付水平總體控制在70%左右，發(fā)揮?；竟δ堋?/p>

長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)資金從哪兒來(lái)？

相較于2016年發(fā)布的文件，此次擴(kuò)大試點(diǎn)明確提出將建立獨(dú)立籌資機(jī)制。《意見(jiàn)》提出要探索建立互助共濟(jì)、責(zé)任共擔(dān)的多渠道籌資機(jī)制。科學(xué)測(cè)算基本護(hù)理服務(wù)相應(yīng)的資金需求，合理確定本統(tǒng)籌地區(qū)年度籌資總額。

具體來(lái)說(shuō)，籌資以單位和個(gè)人繳費(fèi)為主，單位和個(gè)人繳費(fèi)原則上按同比例分擔(dān)，其中單位繳費(fèi)基數(shù)為職工工資總額，起步階段可從其繳納的職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)中劃出，不增加單位負(fù)擔(dān)；個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)為本人工資收入，可由其職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)代扣代繳。

從籌資來(lái)源來(lái)看，多個(gè)試點(diǎn)地區(qū)都實(shí)行多渠道籌資機(jī)制，為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展提供支撐。

長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)仍需從“長(zhǎng)”計(jì)議

相關(guān)數(shù)據(jù)表明，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度在此前試點(diǎn)實(shí)施的過(guò)程中，已經(jīng)給大量家庭帶來(lái)了實(shí)惠。但各地在籌資、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)等方面還不盡一致，需要進(jìn)一步完善。從目前來(lái)看，少數(shù)中西部試點(diǎn)地區(qū)財(cái)政緊張，且醫(yī)?；鹨裁媾R較大壓力，大部分都是靠醫(yī)保年度薪酬資金支持。

中國(guó)人民大學(xué)公共管理學(xué)院副教授陳鶴日前則撰文分析稱(chēng)，如果長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)籌資過(guò)于依賴(lài)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，前者的獨(dú)立性會(huì)受到影響。尤其是從醫(yī)保基金結(jié)余劃轉(zhuǎn)的制度設(shè)計(jì)，最不利于保障長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)籌資的獨(dú)立性，一旦醫(yī)保基金結(jié)余有限或不足，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)籌資也會(huì)受到威脅。

目前，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)各試點(diǎn)地區(qū)結(jié)合本地實(shí)際情況出臺(tái)相關(guān)方案，并未形成統(tǒng)一的制度框架，比如關(guān)于失能老人的評(píng)級(jí)問(wèn)題。對(duì)老人失能的程度進(jìn)行劃分是申請(qǐng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的前提，但是國(guó)內(nèi)缺少有效的評(píng)估機(jī)構(gòu)，各個(gè)地方采取的評(píng)級(jí)方式也是五花八門(mén)，有些地方是由民政部門(mén)進(jìn)行評(píng)估，有些地方是由第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，有些地方則是由養(yǎng)老院互評(píng)。

除了護(hù)理人員缺乏、供需失衡這一結(jié)構(gòu)性困境之外，隨著長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的試點(diǎn)推行，其他新問(wèn)題也逐漸暴露出來(lái)。比如有些老人希望護(hù)理員提供買(mǎi)菜、做飯、打掃衛(wèi)生等不包含在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)項(xiàng)目?jī)?nèi)的家政服務(wù)；有些重度失能老人需要長(zhǎng)期陪護(hù)，每天1小時(shí)的上門(mén)護(hù)理仍不足以滿(mǎn)足需求；等等。由此來(lái)看，長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)如何進(jìn)一步完善，仍需從“長(zhǎng)”計(jì)議。