一.基金是什么？

我們從今天開始講財務自由的四駕馬車之一——基金

在正式開始前，老師先做個調查，咱們群里有人投資過基金么？

支付寶余額寶也算，投資過的回復8

如果不知道基金是什么，回復一下5

?基金這個名詞我們經(jīng)常接觸，像股票基金、債券基金、混合基金等一大串的名詞，經(jīng)常讓人糊里糊涂。這些基金到底是干什么的呢？

?1、什么是基金？

?簡單理解，基金就是一個籃子，里面可以按照預先設定好的規(guī)則，裝入各種各樣資產。這樣做的好處是，把一籃子資產分割成若干小份，一小份才幾元，用較少的資金就可以投資了。這樣一來，原來普通人買不起的資產，現(xiàn)在可以通過購買基金的方式投資了

把投資者的錢集中起來交給基金公司打理，基金公司賺錢了我們就賺錢了，這就是基金

·裝入各種短期債券、短期理財、現(xiàn)金，就是貨幣基金

·裝入各種企業(yè)債、國債，就是債券基金

·裝入各個公司的股票，就是股票基金

·裝入股票和債券，就是混合基金

以股票基金為例，股票型基金就是由基金機構的基金經(jīng)理，根據(jù)他對市場的判斷，幫我們選了幾十只股，也就是一籃子股票。為什么選這么多？是為了降低過度依賴單一一只股票帶來的風險。

?我們在剛進入股票市場的時候，面對千只股票不知如何選擇，隨意購買很容易導致虧損。

所以初學者可以選擇股票型基金。股票基金相比較自己炒股，風險小，長期收益也不錯，長期來看可以讓錢保值升值～

??我們接下來講基金的第2個知識點：基金有哪些類型？

?一般按照投資標的物去劃分，可將基金分4類：貨幣基金，債券基金，混合基金，股票基金。

?那這些基金區(qū)別在哪兒呢？

??如果把錢主要投資到了股票上，那就是股票基金

??如果主要把錢投資到了債券上，那就是債券基金

?? 如果不限制資金用途，愛投資什么投資什么，那就是混合基金

??如果投資了短期的大額存單，或者定期，國債等，那就是貨幣基金， 就像余額寶，零錢通

基金大部分可以分為兩種類型：

【主動型基金】和【被動型基金】

【主動型基金】，這種基金由基金經(jīng)理決定買哪些股票。

【被動型基金】就是【指數(shù)基金】，只根據(jù)指數(shù)配置股票，不人為選擇股票。

他們分別有什么特點呢？

【主動基金】：都有短期業(yè)績考核，基金經(jīng)理為了完成短期目標經(jīng)常進行短期交易。前面課程咱們講過，經(jīng)常進行短期交易的人基本都會被割韭菜，基金也不例外

還記得我說過不要去銀行買基金嗎？

那都是基金經(jīng)理推薦的，不僅不是優(yōu)質基金，手續(xù)費還高，支付寶微信推薦的理財組合等等也是同樣

【被動型】就是【指數(shù)基金】，只根據(jù)指數(shù)配置股票，不人為選擇股票。

被動型不依賴于基金經(jīng)理，跟經(jīng)理沒關系，所以基金經(jīng)理給你推薦基金，是不會給你推薦指數(shù)基金的，而這些都是大家平常不知道的秘密

那種基金更適合投資呢？

對于小白來說，老師也建議大家投資指數(shù)基金，風險更小，跟隨大盤逐漸上漲。

??指數(shù)基金（被動型基金）大多數(shù)情況下是優(yōu)于主動型基金的

?為什么呢？

??1，主動基金由于是基金經(jīng)理主動選股，因此都有短期業(yè)績考核，基金經(jīng)理為了完成短期目標經(jīng)常進行短期交易。經(jīng)常進行短期交易的人基本都會被割韭菜，基金也不例外

??2、主動型基金有法律強制規(guī)定，例如股票基金要求股票資產不能低于資金的80%，也就是說即使你知道現(xiàn)在市場行情非常高估都是泡沫，你可以撤出全部資金不再投資股票，而基金經(jīng)理只能繼續(xù)拿錢投資股票，即使他知道這是個泡沫。

?主動型基金短期來看收益率可能會超過被動型基金，但是因為有人為的調倉，所以風險也會更高

被動基金：被動型基金就是指數(shù)基金，只根據(jù)【指數(shù)】配置股票，不人為選擇股票

指數(shù):就是按照一定的篩選規(guī)則選股

??指數(shù)基金有2大優(yōu)勢

?永生不死，長期上漲

??1、永生不死

指數(shù)基金是會新陳代謝的，會自動淘汰那些不好的股票，加入滿足條件的股票

比如說滬深300指數(shù)，匯集了規(guī)模最大的300家企業(yè)，但是如果某個企業(yè)今年業(yè)績不好，不是前300名了，就把它踢出去，把新的前300名加入進來

??2、長期上漲

由于指數(shù)基金編制的是最優(yōu)秀的一系列股票，股票實際上就是上市企業(yè)，而上市企業(yè)的發(fā)展必定是>GDP增速的。

所以只要企業(yè)業(yè)績增長 →指數(shù)基金就增長→國家經(jīng)濟就發(fā)展

??買指數(shù)基金其實就是買國運”，只要國家經(jīng)濟正常發(fā)展，指數(shù)基金就能長期上漲

只要挑選合適的指數(shù)基金買入即可，根本不需要選股看盤，省時省力，而且優(yōu)質的指數(shù)基金每年都有分紅又能享受復利，增強收益，簡直就是理財小白的投資神器

例如滬深300指數(shù)基金就是某基金公司根據(jù)滬深300指數(shù)，按比例買入對應股票，組成的基金產品

那么什么是滬深300指數(shù)呢？就是交易所官方從A股中選出300只市值較大、流動性較好的股票，這些股票價格加權求和之后就是滬深300指數(shù)

今天有同學問我，滬深300怎么那么多？

很多不同的公司都會追蹤滬深300指數(shù)從而形成各自的滬深300指數(shù)基金，各個基金公司對滬深300指數(shù)的追蹤能力和手續(xù)費不同

?這就是課程中提到的大盤（后面股票課會給大家講解大盤），是上證指數(shù)，這個價格涵蓋了上海證券交易所上市的所有公司，這個指數(shù)的波動能反應國內的股市、經(jīng)濟情況

?雖然短期看，股市漲漲跌跌，波動很大。但是長期來看，從91年100點現(xiàn)在到2900點已經(jīng)翻了29倍了，平均每年收益率13%

?而投資方向不同，就導致了投資的收益率差別很大

大家可以看一下，這是不同類型基金的年化收益率區(qū)別

大家要注意投資周期哈，不是今天投進去，明天就賺大錢哈，耐心點

有的同學說，我們如何投資指數(shù)基金呢？

老師的建議是定投

二.基金的投資方式

定投具有分攤成本的功效

?最好的“自動儲蓄方法”就是定期變額投資。盡管每次的投入可能小到讓你渾然不覺，但時間成本和復利計算會讓你驚喜地發(fā)現(xiàn)積少成多的魔力。沒有錢一樣能夠理財！

指數(shù)基金的門檻很低，10元就可以買入 可以投資

【定期】可以是每月、每季度、每年

建議每月定投

每月定投日可以設定為發(fā)薪日

這樣發(fā)了工資直接拿出一部分（比如10%-20%以上）定投，這有點強制儲蓄的味道，這樣做的好處是可以直接解決掉很多人的月光問題

當然，指數(shù)基金也不是無腦定投就可以盈利

無腦定投還可能帶來虧損

定投指數(shù)基金最好走的是一個微笑曲線，而不是哭泣曲線

其實每個人都想在基金的最低點買入，最高點賣出

老師可以明確的告訴大家，最低點與最高點沒有任何人可以清楚的找到，包括現(xiàn)在所有的機構也不能明確找到，這個是無法預測的

由此出現(xiàn)了微笑曲線理論，當你以一個相對合適的價位買入，走一個微笑曲線，以同樣的價格賣出，就會賺錢

老師來簡單給大家說一下這個微笑曲線。

老師給大家一個具體計算，我們分3次買入，每次買3000元

第一次基金凈值1.5元，我們可以買2000份，第二次基金凈值1元，我們可以買3000份，第三次0.5元我們可以買6000份

這3次下來一共是11000份，一共花了9000元，算下來我們的成本也就是0.818

也就是當我們準備賣出時忽略手續(xù)費，當基金價格為0.818時我們時不賠不賺的

當基金價格大于0.818我們開始賺錢了

當價格回升到我們第一次入手時的1.5元時，這就是大賺

簡單來說，定投可以分擔成本

那現(xiàn)在問題又來了，我們怎么判斷接下來是微笑曲線還是哭泣曲線呢？

我們需要對基金進行估值判斷買賣點

定投指數(shù)基金也需要判斷具體買那一只基金，以及現(xiàn)在指數(shù)是否處在高位。比如上證處在2800點以下時，就處在歷史低位，比較適合投資。不能無腦定投，否則也會面臨虧損危險

定投變額 通俗來說

就是每個月固定時間投資，但是每個月投資的金額不同

現(xiàn)在被低估，我就多投點，現(xiàn)在被高估我就少投點

那這個【變額】怎么變呢？

這個變化不是隨意變的，而是跟隨投資工具的市盈率而變

那什么是【市盈率】呢？專業(yè)說法是市價盈利比率，是一個投資回報指標

簡單來說就是市場投資者為了獲得1元的盈利，愿意付出的價格。

一般來說，用15元的價格獲得1元的盈利是相對合理的。

這樣15年就可以回本，年化收益率6%左右

1元（盈利的錢）÷15（投入的錢）*100%，結果是6.67%

這個6.67%也就是我們說的【年化收益率】

要知道，市盈率是會變化的！

有時候市場投資者是會失去理智的，狂熱的時候，市盈率會高達30以上，也就是說市場投資者為了獲得1元的盈利愿意花30元

這個時候的年化收益率大概是多少呢？

1÷30*100%，年化收益率只有3%左右

市場悲觀的時候，市盈率會低到10以下，也就是說市場投資者為了獲得1元的盈利只愿意花不到10元的價格

這個時候的年化收益率是1÷10×100%，也就是10%啦。

注意！市盈率在30或者10都是不太合理的

注意：這并不是讓你隨便找一只股票看到市盈率在10就買。不要自作聰明，自己套自己的錢

并且，行業(yè)不同，具體市盈率也會有不同，這里說的只是共性

大家是不是想說老師你講的還是理論，聽完還是停留在紙上談兵階段[偷笑]是啊，我不能帶你們實操，其實這個能夠帶你們實操一下就什么都懂了實操課是實踐班的內容，咱們財佳佳也不會讓我在小白營帶大家實操的呀 后面有進階的實踐班 會帶著大家實操基金

為什么我們要投資基金而不是把錢放到銀行吃利息呢。

大家都知道，近幾年來的通貨膨脹率已經(jīng)達到了8%，近20年的通貨膨脹率達到10%左右，老師帶大家來計算一下。

假如我們現(xiàn)在手里100000塊，我們只放在手里，那么你的錢20年會貶值多少呢？

昨天復利老師已經(jīng)帶大家計算過了，這里就不詳細再算了

把10萬塊錢放在手中，20年后會只剩下12157，貶值了87843

大家是不是感覺想罵人？

當你的收益率沒有超過通脹，其實你都是在被收割。

那么學習投資基金就變得尤為重要了。

三.基金定投在生活中的應用

我們現(xiàn)在應該對基金已經(jīng)非常了解了，那我們如何把基金應用到我們的生活中呢？老師這里給大家一個思路，希望大家能舉一反三。在學習中不但要認真聽講，也要主動思考。

我們已經(jīng)學習了復利，都知道了復利非常強大，但不知道它到底有多強大，今晚咱們也結合著基金給大家量化一下。

定投指數(shù)基金也可以用來解決我們生活中的一些事。

比如孩子的教育金，自己的養(yǎng)老金，或者你單純就是想財富自由。

我舉個我身邊的例子，我姐的孩子去年六歲，我姐想給他存點錢，但不知道怎么存比較好，她過來問我。我就給她推薦了基金定投，也選了一些基金給她。讓她每個月給我外甥兒投一千塊就行

我們下面就來量化一下，如果這筆錢給孩子之后上大學用的話。也就是大概15年左右，基金定投的話年化收益率大概能達到12%左右。我們計算一下15年后會有多少錢呢？

最后結果是50多萬，這上大學肯定是綽綽有余了。

那如果這筆錢不用來上大學，留著給他買房買車結婚用，那大概在20年后。我們計算一下20年后這邊錢會達到多少

這筆錢達到了百萬，買房買車一般是分期，這筆錢能減輕非常大的壓力了

如果我們系統(tǒng)學習了理財投資，這個年化收益率可以達到更高。一般15%--20%沒什么太大問題。我們來計算一下15%和20%分別能達到多少錢。

15%是150多萬。

20%是300多萬。

大家看到復利的恐怖之處了吧，所以大家不要感覺我現(xiàn)在沒錢，所以我理不了財，這都是窮人思維，窮人思維只會導致你貧窮！量化思維就是富人思維的其中一條，剛才帶著大家量化之后是不是感覺其實我們都是能變成富人的，只不過我們沒有意識到，也沒有去這么做而已！

在沒有系統(tǒng)學習之前，大家可以先買個10塊錢的感受一下

只要挑選合適的指數(shù)基金買入即可，根本不需要選股看盤，省時省力，而且優(yōu)質的指數(shù)基金每年都有分紅又能享受復利，增強收益，簡直就是理財小白的投資神器。

??這是優(yōu)質指數(shù)基金，每年獲得的分紅收益

今年是上證指數(shù)基金10年來出現(xiàn)的第2次最有價值的低估期，疫情送來災難的同時，也捎上了金子。每年現(xiàn)金分紅就有5.8%，加上保守的長期年化收益率大概是12%以上，加起來就有18%以上收益了

??這是前段時間報名進階課同學的反饋，咱們進階課的第一部分就是教大家投資基金，跟上老師的的分享，直接買入基金才不到一個月，收益率就有10%，直接賺了8000多，學費都出來了

市場上得基金有很多，但好基金就那么幾只，也是有具體篩選方法，和買入賣出標準的。

?合理的定投基金，低估時買入，估值合理時持倉觀望，高估時賣出，這樣就可以穩(wěn)定的獲得高收益。

今年得市場好機會就在那里，看懂理財價值的伙伴們跟上實踐課，直接就能撿走哦。

??而且基金的投資門檻很低，手頭有些零錢就可以買了

（這里特別強調一下！課程中提到的具體工具只是舉例用的，大家不能直接買哈，不懂分析的時候投資會容易被割韭菜的?。?/span>

盡量不要選擇支付寶首頁推薦的基金！ 坑比較多，需要大家深入了解后，再放心購買

老師給小白投資理財幾個建議，也是定投的3把鐮刀：

第一是無腦投。宣傳材料總說，基金定投什么時候開始都可以，6000點開始定投，只要堅持也可以賺錢，很多投資者真信了，無腦定投，虧的很慘。其實定投也是買東西，只不過每次買的少一點，既然買東西，總要看個貴賤，一斤豬肉賣你100塊還買，那是不可能盈利的

第二是不止盈。宣傳材料總說，基金定投一定要長期堅持，時間越長，收益就會越高。這么說只是為了賺你的管理費，千萬別當真。價格漲得高了，該賣就賣。你10塊錢買的豬肉，有憨憨100來買 ，那我們肯定趕快就賣掉，那還持有個鬼了

第三是買推薦?？词醉撏扑]啥就買啥，看去年哪個基金漲得好就買哪個?？墒沁^去的漲多少跟你有什么關系呢？你是在高點買的啊！你是給之前買的人接盤的啊！

 投資起步晚5年，趕上需要1.5倍的汗水。總想著還有明天，想把一切責任都交給明天的自己

理財跟開車一樣 是種技能，人人都能學會，人人都能用上，不懂就不能碰哦，先學習哈

先學習再投資，不懂不投，理財本身專業(yè)性很強，就算是同一只基金，有的人會賺，有的人也會虧，找對方法，跟對老師很重要~

后面進階課會手把手教大家怎么買基金，從最基礎的在什么軟件買，如何買費率最低，買基金需要看哪些指標，凈值，漲幅，業(yè)績走勢，歷史數(shù)據(jù)是什么意思，舉例這種基金投的什么行業(yè)，什么公司，為什么好，哪里好，從哪些指標，數(shù)據(jù)去看。。。舉例這只基金為什么不好，為什么不好，從哪些指標，數(shù)據(jù)去看不好等等

四、基金怎么買？

支付寶、微信、 蛋卷基金、 天天基金 、 以及銀行 、證券機構的APP里面都可以買  

但是班班建議大家在支付寶購買，手續(xù)費比較低，而且種類最多，其他軟件 有的基金買不了就是種類少

以支付寶舉例 ：  支付寶--我的--總資產--基金--自選--輸入代碼--買入（視頻）

這是微信 理財通 上購買流程：

下面是 支付寶操作流程視頻：

支付寶買基金操作流程視頻

股票怎么買？

在證券機構開戶 如國信證券 華泰證券   開戶成功后，充值資金   輸入股票代碼   買入

基金和股票會不會虧完？

基金和股票都是按百分比進行虧損  1000塊錢虧10%   還剩900 再虧就是按著900 進行虧損  

基金界面這是詞 都是什么意思呢  

【1】是昨天漲跌幅  就是昨天漲了多少 跌了多少  

【2】是凈值  就是基金的單價   一份基金多少錢  比如凈值是1塊錢   100塊錢就可以買100 份        如果基金單價漲到2塊錢  就是2X100份  最終200塊錢   賺100塊錢 

【3】是基金的類型  比如股票型基金 指數(shù)型基金  混合型基金  QDII是追蹤的境外基金 

【4】和【7】是本基金這一個月的漲了多少  跌了多少     【5】是和同類型的基金比 這個基金比平均值高多少 還是低多少 

【6】是  和滬深300大盤相比

點【8】可以看到一年的數(shù)據(jù) 

【9】可以看到這只基金 從歷史以來的單價 

【10】是定投  【11】是買入 【12】是手續(xù)費  

定投和買入有什么區(qū)別呢 ？  【重點】

定投是  定期系統(tǒng)幫你買入  比如每周自動買入一次   每個月自動買入一次 

在任何第三方平臺都是可以設置，每周 每天 每月 都是你自己去設置 讓支付寶什么時候自動買入

買入就是一次性買入 

再往下翻  可以看到基金持倉 就是基金里面有哪些公司  是什么行業(yè)     投資經(jīng)理是誰   

交易規(guī)則：3點前買入~是按當天3點收盤價確定基金的凈值 ，第二天確定份額 第三天開始算收益    

遇到周六 周末順延 ，法定節(jié)假日休盤閉市，也就是基金股票沒有波動暫停交易

賣出也是一樣 3點前賣出，按3點收盤價確定凈值，第二天確定份額，第三天到賬 

比如這只基金，咱們進階班學員現(xiàn)在的收益，截止到7月8號，盈利63%

另一個帶著大家實操的基金截止到7月21號 也盈利50%了

還有更厲害比較早的的，年初到現(xiàn)在收益71%

學習投資  就像 學習開車一樣     

【估值】 大家可以簡單理解為就是市場大數(shù)據(jù) 給這個基金/股票 一個特定數(shù)值,

當估值低的時候，說明市場對它的預計價值偏低，適合購買。高的時候就適合賣出不適合買入了， 有一些業(yè)績歷史不好的企業(yè)估值也低，所以也絕對不能光看一個估值去決定是否購買

【關鍵富人思維】

為什么說投資自己的大腦、學會理財技能也是中產升級之法？

如同經(jīng)典書籍《富爸爸》中說的，窮人賣時間換錢，其實本質是“賣命”。他們抱怨自己沒有錢，其實本質是他們沒有認識到投資自己的大腦是最快的脫貧致富之法。

窮人是可以通過投資自己的頭腦，學習成功人的經(jīng)驗，變成自己的東西，快速創(chuàng)造自己的財富的，而這是最快的脫貧之法。

總結：心疼投資大腦的錢，就會一直什么都不懂，不是被通貨膨脹割韭菜，就是被投資市場割韭菜，一直窮下去。反之學習成功人的經(jīng)驗和方法，變成自己的技能，是最快的脫貧、升級之法。

分紅在投資什么復利投資是什么意思？

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1.分紅就是你買的基金公司的基金 賺錢了再給你分一部分 一般選擇紅利

2.紅利再投資和復利的原理是一樣的 但是不是復利哈 本質都是利滾利

 這個老師只讓大家買10元，嘗試一下流程先，絕對不要直接買很多，那就是盲目跟風 盲目投資了

看我標記的，紅圈是 因為疫情大跌，所有股票基金基本上都跌了很多，這時候最好就是抄底，在最低價時候買

紅色→的意思就是  在19.11月 到最高點2020.1月份， 一直是平穩(wěn)上漲，但是沒有繼續(xù)上漲因為疫情影響導致大跌，所以現(xiàn)在如果在2.14號最低點買入，預計上漲到  8%這條線上，這叫第一壓力位，壓力位可以理解為 這條線壓著整個走勢，所以叫壓力位，反之，底部支撐就是跌不下去叫支撐，后面會詳細講解的哈~，所以現(xiàn)在可以購買一點點，但是切記，買10元，即可，因為沒有人告訴你什么時候【止盈】你也不知道什么跌！ 千萬不要多買10元即可?。?！

那么怎么時候知道這只基金該入手了呢 他的業(yè)績走向不是一直在動的呢 也就是估值怎么來看？

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 看一個中長期走勢，如果當前的估值是相對低點，就可以入手，  可以理解為 估值低就可以買入，高了 就應該賣出了， 但只是相對而言， 有很多垃圾基金股票 估值特別低，因為沒人買 所以低， 只是參考依據(jù)

老師，在低點買，止盈線是多少？

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止盈是咱們心里的點位，就拿上面我截圖的基金舉例， 目前8% 就要止盈，這個是三個月走勢來看最高點， 也就是說3個月內掙到8% 就可以賣出了，非常穩(wěn)妥的止盈點

【選基金】/【股票】

第一:要選擇歷史悠久的，就是知名企業(yè)

咱們老師之前推薦的這個是“滬深300”  滬深300指數(shù)的意思大家可以百度一下，簡單來說就是上海深圳交易所，排名前300的公司，你說買這樣的公司，作為“長線投資”會虧么？    很多人虧 都是短線，幾天 幾周就賣了 扛不住跌。

用 貴州茅臺舉例，一個月能跌10%  一年能漲150%  很多人在跌10%的時候就受不了賣了 ，因為他不懂的 定投

第二:自己買 最好就買大企業(yè)，就算波動小，你不會說虧很多，  最重要的就是跟著專業(yè)的人，去幫你分析，分析行業(yè) 當前社會背景，對哪有利，從而讓收益最大化

很多基金，都是咱們進階班老師帶著咱們操作的，

  之后  咱們老師會分析盤面，帶著大家去投，所以別著急，一定要先把基礎知識學會，最簡單的名詞要一定弄清楚

這就是后面老師帶著咱們實操的學員，之前買入的時候是高點，然后跌了繼續(xù)定投，微笑曲線從而獲利30%?。。?/span>

咱們實踐班6人一班，老師每個學員都可以照顧到。一對一細心指導