很多人說中國的銀行太多，可是如果你去過列支敦士登，你才知道什么叫銀行多。

但這個(gè)國家，不只有銀行，還有假牙，透過假牙，這個(gè)國家住在許多中國人的嘴巴里。

可是，到底是哪個(gè)行業(yè)，讓列支敦士登這么富有呢？

▋麻雀雖小，五臟俱全

「列支敦士登？什么燈？」可能是很多人聽到這幾個(gè)字的第一反應(yīng)。不過，這不但是個(gè)貨真價(jià)實(shí)的國家，還是聯(lián)合國與WTO的會(huì)員國。

位于瑞士與奧地利之間的列支敦士登（Liechtenstein），是全世界面積第六小的國家，國土長24公里，寬12公里，開車只要一不小心就會(huì)錯(cuò)過。

圖片說明：比拼眼力，你找到列支敦士登了么？

只不過，此國雖小，口袋卻頗深。因?yàn)槌偷臓I業(yè)稅（12.5％），在列支敦士登注冊(cè)的公司多達(dá)75000多家，是設(shè)籍人口的兩倍多。國庫有3成以上的收入，來自向這些公司收取的行政事業(yè)性費(fèi)用，也造就了高達(dá)13.5萬美金（約合人民幣85.5萬）的人均GDP，在全球名列第二，僅次于摩納哥。

列支敦士登吸引了包括奧地利施華洛世奇在內(nèi)的諸多鄰國企業(yè)入駐。該國超過一半的就業(yè)人口來自周邊國家，德國、奧地利、瑞士的金融從業(yè)人員，每天跨境來到列支敦士登工作。

▋小國，金融強(qiáng)國

外人對(duì)這個(gè)國家的印象，不外乎有三：國小、有錢、風(fēng)景好。然而，與一般人想象不同的是，列國的經(jīng)濟(jì)并非全然仰賴金融業(yè)，事實(shí)上，制造業(yè)占了該國經(jīng)濟(jì)產(chǎn)值的37％，金融服務(wù)業(yè)與一般服務(wù)業(yè)各占27％。

列支敦士登的金融服務(wù)業(yè)對(duì)其國民經(jīng)濟(jì)27%的貢獻(xiàn)度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于擁有成熟金融中心的英國或美國。2012年的同期數(shù)據(jù)顯示，在金融業(yè)對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的占比方面，美國9%、英國10%、德國5%，僅同樣定位離岸金融中心的盧森堡以26%的水平距其較近。

有意思的是，16家在列支敦士登開展業(yè)務(wù)的銀行中，僅本土的“三大銀行”——LGT、LLB、VP Bank，還在為當(dāng)?shù)鼐用耖_展極少規(guī)模的房屋按揭貸款業(yè)務(wù)。該國銀行業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模和主要收入來源，來自面向個(gè)人的私人銀行業(yè)務(wù)和面向機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。而這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)主要服務(wù)于該國之外的海外市場。

正是采取上述兩種對(duì)資本消耗極少的業(yè)務(wù)模式，列支敦士登銀行業(yè)的資本充足率，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于歐洲其他國家的同業(yè)。截至2012年末，歐洲銀行業(yè)的平均資本充足率水平為12%，列支敦士登銀行業(yè)的核心資本充足率為20%，與其定位相似的盧森堡的銀行業(yè)核心資本充足率為18%、瑞士15%、德國13%。

列支敦士登成功躋身全球金融市場，并野心勃勃的希望進(jìn)一步提升市場空間。全球跨境資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，其中在瑞士的占27%，英國和愛爾蘭都柏林管理的占24%，中國香港和新加坡占13%，加勒比海和巴拿馬占13%，美國8%，盧森堡7%，列支敦士登占1%。

▋小國，竟然工業(yè)強(qiáng)國

“相比英美，金融27%的貢獻(xiàn)度確實(shí)是有一點(diǎn)高，但在銀行業(yè)提供相當(dāng)高的金融附加值的同時(shí)，列支敦士登的經(jīng)濟(jì)構(gòu)成也在盡可能多元化，比如工業(yè)和制造業(yè)的貢獻(xiàn)度接近40%。這說明對(duì)我國而言，制造業(yè)比金融業(yè)更加重要?！?/span>

列支敦士登王室家族主管金融業(yè)的馬克斯王子認(rèn)為，列支敦士登的產(chǎn)業(yè)化程度相當(dāng)之高，與27%的金融業(yè)附加值匹配。

可能很少人知道，這個(gè)路上隨時(shí)都可以見到牛羊悠閑吃草、人口只有37500人（2015年），居然有一樣工業(yè)產(chǎn)品獨(dú)步全球：假牙。

日前，我有幸造訪這個(gè)小國，拜訪了最大的假牙公司義獲嘉韋瓦登特(Ivoclar Vivadent)，其陶瓷假牙位居全球市場占有率第一，每年賣出6千萬組假牙，銷往全球120個(gè)國家，每天都能賣出10噸重的假牙。

他們的產(chǎn)品線既多且廣，有各種材質(zhì)與顏色：象牙色、膚色、粉色是最常見的，他們甚至還特別制造深褐色假牙，以符合嚼檳榔客戶的需求。

圖片說明：嚼檳榔的牙

這家公司的國際牙科教育訓(xùn)練中心（International Center for Dental Education），也是業(yè)界規(guī)模最大的，在全球有30間教室，以20種不同語言上課，教育全世界的牙醫(yī)師與齒模師，如何使用他們的最新技術(shù)。

盡管在歐洲生產(chǎn)成本高，他們并未把生產(chǎn)基地全部外移到開發(fā)中國家?！肝覀儼炎罹艿募夹g(shù)留在列支敦士登，其他技術(shù)成分較低的產(chǎn)品，才會(huì)移往意大利與菲律賓等地生產(chǎn)，」義獲嘉的公關(guān)經(jīng)理Nicole van Oers說。

列支敦士登做的生意，小至裝假牙，大至蓋大樓，不勝枚舉。

喜利得（Hilti），是全列國最出名的國際品牌，雇用員工超過兩萬四千人，全球分公司超過120家，主要生產(chǎn)經(jīng)營建筑用的鉆孔、切割工具，以及提供建筑業(yè)所需的大型機(jī)具設(shè)備。

在全世界的重大工程，都看得到喜利得搶眼的紅白設(shè)計(jì)身影：中國天津117大廈、倫敦長達(dá)42公里的地鐵隧道挖掘工程，再到沙特阿拉伯的金融特區(qū)，都不缺席。

圖片說明：天津117大廈，用到了列支敦士登公司的建筑設(shè)備。

這家公司也以開放的文化著稱。在廠房的角落有一張公布欄，讓員工對(duì)管理部門有任何意見，都可以隨時(shí)反映，及時(shí)處理。「正因?yàn)槿绱?，高達(dá)92%的員工認(rèn)為，在喜利得工作，是很令人感到驕傲的，」?fàn)I銷專員Karin Kindle露出燦爛白牙笑說。

這個(gè)國家雖靠金融業(yè)致富，卻同時(shí)也讓全世界的牙醫(yī)與建筑師，沒有他們不行。

國小不可怕，只要能找到自己的強(qiáng)項(xiàng)，依舊可以闖蕩出自己的一番天地。

編輯：Flora 格式：黃牛

魯曉芙，財(cái)經(jīng)作家，旅居歐洲。

中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)國際化了，不了解歐洲，有時(shí)候，你就不了解中國。