【原】支付寶緊急按下暫停鍵，花唄額度暴降至3000元

黑貓科技迷 2020-12-24

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什么叫理性消費(fèi)?

有人歡喜有人愁，12月23號(hào)，國(guó)內(nèi)權(quán)威媒體報(bào)道，支付寶悄然下手，針對(duì)年輕用戶(hù)進(jìn)行大規(guī)?；▎h降額。理由比較含蓄，官方聲稱(chēng)這是提倡「理性消費(fèi)」，適當(dāng)調(diào)整額度。

有的年輕人幸運(yùn)些，額度砍半；有的年輕人倒霉些，甚至從26000元直接降到了3000元；有的年輕人未富先老，被大數(shù)據(jù)定義成中老年人，從而躲過(guò)了一劫。

提倡理性消費(fèi)的潛臺(tái)詞就是說(shuō)：以前給的花唄額度，都是非理性的？

根據(jù)2020年的螞蟻金服招股書(shū)顯示，螞蟻金服促成的消費(fèi)信貸逾期率在1%到3%左右，和銀行信用卡的不良率相當(dāng)。不過(guò)要注意，2020年1月到6月，螞蟻金服的消費(fèi)信貸逾期率幾乎翻了一倍。

表面上風(fēng)平浪靜，背地里暗流涌動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)從來(lái)就不會(huì)憑空消失，它只是轉(zhuǎn)移到了一個(gè)看似安全的地方，默默地倒計(jì)時(shí)，然后驚艷所有人。

我希望能從3個(gè)角度來(lái)解讀，提前消費(fèi)，到底帶來(lái)了哪些負(fù)面影響。

1，虛幻的消費(fèi)主義

單身人士顧影自憐的光棍節(jié)，被包裝成11.11購(gòu)物節(jié)；一年一度的國(guó)際勞動(dòng)?jì)D女節(jié)，被包裝成了女神購(gòu)物節(jié)；可能是覺(jué)得業(yè)績(jī)不夠，又弄出來(lái)一個(gè)雙十二購(gòu)物節(jié)。

不知道大家是不是和我一樣，在雙十一當(dāng)天，我明明沒(méi)有任何想買(mǎi)的東西，卻總是覺(jué)得「不花點(diǎn)錢(qián)心里難受」。人都是有從眾心理的：全世界的人在這一天都好像在拼命花錢(qián)，不跟風(fēng)是不是會(huì)顯得特別窮？

沒(méi)錯(cuò)，我被消費(fèi)主義洗腦了——和你們一樣，我的家里堆滿(mǎn)了我不需要的物資。

2，如果借貸變成習(xí)慣

經(jīng)濟(jì)學(xué)上有一個(gè)概念，叫有效需求。你想要，買(mǎi)不起，這叫無(wú)效需求。比如深圳一千萬(wàn)的房子，誰(shuí)都想要，但是大多數(shù)人都買(mǎi)不起。

你想要，同時(shí)買(mǎi)得起，這才叫有效需求?；▎h、借唄的存在，把無(wú)效需求變成了有效需求，提前滿(mǎn)足了欲望。但是收入是穩(wěn)定的，借貸是有利息的，利息是肯定要還的。

“五塊錢(qián)也是錢(qián)，一樣很重要?！薄到鸪髰u君

在淘寶買(mǎi)過(guò)東西的人應(yīng)該都知道，平臺(tái)是鼓勵(lì)通過(guò)花唄進(jìn)行消費(fèi)的，就像是養(yǎng)蠱一樣。你以為花唄有40天免息期，花了等于白花。其實(shí)平臺(tái)根本不相信你下個(gè)月就能全額還款，所以必將會(huì)產(chǎn)生利息。借貸已經(jīng)變成了一種習(xí)慣，利息不斷吸血，膨脹。

3，過(guò)度授信是變相毀滅

有多少人每個(gè)月領(lǐng)著3000元的工資，還著60000元貸款的最低還款額，每個(gè)月都得支付1000元的利息？長(zhǎng)期如此，現(xiàn)實(shí)世界一旦有風(fēng)吹草動(dòng)，根本就沒(méi)有應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。2020年初發(fā)生的事就是最好的例子——2020年，你的貸款違約了嗎？

根據(jù)平臺(tái)規(guī)則，額度會(huì)根據(jù)螞蟻信用而水漲船高，而不是根據(jù)資產(chǎn)現(xiàn)狀，我甚至見(jiàn)過(guò)50000額度的支付寶用戶(hù)。遲早有一天，忠誠(chéng)的花唄用戶(hù)會(huì)連利息都無(wú)法償還——無(wú)抵押信用貸款，不應(yīng)該沒(méi)有上限！

總結(jié)

支付寶作為一個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施級(jí)別的第三方支付工具，它的影響力實(shí)在是太廣了，簡(jiǎn)直就是「提前消費(fèi)」的代言詞。支付寶的觸角并不局限于網(wǎng)購(gòu)，隨著線(xiàn)下付款碼的普及，連菜市場(chǎng)的大媽都知道花唄，提前消費(fèi)的概念早已侵入了生活中的方方面面。