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編者按：財務(wù)健康和身體健康、心理健康一樣重要。從年輕的時候就開始學(xué)會掌控自己的財務(wù)，可以讓自己的生活更加愜意。本文作者根據(jù)自己的經(jīng)驗，提出了5點在生活中的省錢、存錢、賺錢小妙招，在無形中增加自己的財富。本文譯自Medium，作者Ronke Babajide，原標(biāo)題為" 5 Things I Wish I’d Done Earlier To Take Charge of My Finances"，希望對您有所啟發(fā)。

你是否經(jīng)常覺得不到月底錢就花光光了？你是否害怕一些意外的花費，比如洗衣機(jī)壞了，或者需要換個電腦等等？

在很長一段時間里，我就是這樣的人。我經(jīng)常對著自己的銀行賬戶哀嘆，經(jīng)常糾結(jié)該先付哪些賬單。我刷爆了信用卡，陷入了越來越多的債務(wù)。

我不知道如何處理金錢。在我的生活中，我沒有一個稱職的經(jīng)濟(jì)榜樣。我父親是家里的主要經(jīng)濟(jì)支柱，他是個樂觀主義者，沒有財務(wù)規(guī)劃的概念，但他深信錢會在需要的時候出現(xiàn)。

我不覺得貧窮或收入微薄有什么可恥的。我很慚愧，雖然我賺了很多錢，但還是入不敷出。

問題不在于收入，而在于我不知道如何平衡收支。最糟糕的是，我從來沒有積蓄任何錢財以備不時之需。每一筆意外的花費都能給我的經(jīng)濟(jì)造成小小的危機(jī)。

如果我繼續(xù)沿著這條路走下去，我敢肯定，在老了的時候，我會負(fù)債累累，依靠社會福利度過我并不那么“黃金的歲月”。

對金錢的誤解

如果你在想：“我真的沒有錢，我沒有錢用來投資或開始計劃未來”或者，“我太年輕了，無需為以后的生活擔(dān)心錢的問題”,我也一樣。

我相信以后我會有很多時間去操心財務(wù)、儲蓄或投資。我經(jīng)歷了慘痛的教訓(xùn)：當(dāng)涉及到金錢時，談感情是沒有用的。你必須重新審視你的觀念和體系，重新評估你和金錢的關(guān)系。

我相信你一定聽人這樣說過：

• 別談錢。

• 金錢買不到幸福。

• 金錢是萬惡之源。

這些是我小時候的一些想法。我形成了這樣一種觀念，不去想錢能讓我成為一個更好的人。

事實上，這只會讓你變得更窮。

在很長一段時間里，這些想法阻止了我管理自己的財務(wù)和培養(yǎng)更好的消費習(xí)慣。

然而，我的網(wǎng)上生意失敗了。我沒有錢，沒有收入，還有一堆債務(wù)。我必須回到我的祖國，想辦法擺脫我為自己挖的坑。這是一件好事，因為它讓我重新評估我正在做的事情，并改變了我處理財務(wù)的方式。

沒有什么驚地動地的變化。我只是一步步培養(yǎng)新的習(xí)慣，讓自己走上一條更好的道路。

如果你正在尋找一種方法重新控制你的財務(wù)，我建議從以下五個步驟開始。在通往財務(wù)穩(wěn)定的道路上，這些方法幫了我很大的忙。

1. 仔細(xì)看看你每月的開銷

要想知道我為什么破產(chǎn)，第一步就是要知道我的錢都花到哪里去了。

我從來沒有預(yù)算，所以我也不知道我花了多少錢在什么東西上。我只知道一些大頭的花銷，比如房租或信用卡付款。

后來我開始仔細(xì)分析我的花銷，我驚訝地發(fā)現(xiàn)，的賬戶每月都有很多小筆的付款。應(yīng)用程序訂閱、報紙訂閱、健身訂閱或亞馬遜付費訂閱加起來可能是一個驚人的大數(shù)目。

如果你的銀行或信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)提供了自動分類支付的工具，用起來。它可以讓你看到你的錢主要花在在哪些類別中了。

看看我過去幾個月的開銷，我發(fā)現(xiàn)我今年花在網(wǎng)上購物上的錢比我在房租和能源上花的錢還多。這件事我得仔細(xì)研究一下。人很容易重新養(yǎng)成壞習(xí)慣，無聊時沖動購物就是我的一種壞習(xí)慣。

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為了更詳細(xì)地了解每個類別的支出情況，我在一個應(yīng)用程序中跟蹤了我?guī)讉€月的支出情況。我虔誠地記錄了我兩個月的所有開支。是的，過程很乏味。然而，當(dāng)我看到小小的花費變成大筆的錢時，我真是大開眼界了。

小吃、咖啡、瓶裝水、冰淇淋、電影票，所有這些小錢加起來要幾百歐元。

我用的軟件是moneefy。它能讓我盡可能方便地記錄我的開銷。這款軟件很容易使用，并且對所有內(nèi)容都預(yù)定義了類別。你可以登錄不同的賬戶進(jìn)行信用卡和現(xiàn)金消費的記錄。

我不是說你不應(yīng)該為自己花錢。我太愛冰淇淋了，不能不買。但我改掉了很多浪費的習(xí)慣。比如說，我不再買瓶裝水喝了，并且對每個月我能在某些事情上花多少錢做了預(yù)算。

查看記錄，我意識到每個月至少有50-100歐元能省下來放到我的應(yīng)急基金里。

“仔細(xì)找你能減少一點開支的地方，這一切加起來將是一個大數(shù)目?！?/p>

——蘇茜·歐曼（Suze Orman）

2. 多買二手的，而不是新的

不像年輕且貧窮的我，很多人都有足夠的錢不斷地買新東西。這意味著他們需要處理掉他們的舊東西。

我開始喜歡上了巨大的二手市場。我喜歡使用像Shpock這樣的應(yīng)用程序，在Shpock里你可以買到很多八九成新的衣服、鞋子、電器或家具，只需花費很少的錢，甚至免費。

我強(qiáng)烈建議利用你當(dāng)?shù)氐纳鐓^(qū)交換或者購買二手物品，你只需花點時間，就能省下很多錢。從鎮(zhèn)上另一頭的人那里買些東西，不僅便宜，而且你還能遇到很多可愛的人。

只要有耐心和時間，你可以為你的整個公寓配備漂亮的，免費的家具，甚至完全免費穿衣服。我有一個朋友穿的衣服都是二手的，但她看起來總是那么美。

在我的家鄉(xiāng)，有幾個Facebook群組可以免費分享煮好的食物或自家里多余的食品，只需要你自己上門去取。

購買二手物品不僅可以省下一大筆錢，還有助于節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境。

3.學(xué)習(xí)如何烹飪

和朋友出去吃飯是我最喜歡的活動之一。而在漫長的工作日之后，外賣又超級方便。不幸的是，這兩個習(xí)慣導(dǎo)致了我相當(dāng)大的開支。

我不愿意完全不和朋友出去吃飯。心理健康和財務(wù)健康一樣重要。但我知道如何做飯，所以我能把外賣時間換成做飯時間。像在我們最喜歡的意大利餐廳，兩人份外賣大約25歐元，還不含酒水。

我可以做所有我喜歡的餡料的披薩，5歐元，加自由放養(yǎng)的雞蛋、意大利熏肉和羊奶干酪的兩份意大利通心粉，8歐元。無論哪種方式，你都可以省下一筆錢，或者買上一瓶好酒。

除了節(jié)省一大筆錢，和我的伴侶一起做飯是一個很好的方式，讓我在漫長的一天后放松下來，共度一些有質(zhì)量的時間。

如果除此之外，你和你的朋友們用在家聚餐來代替外出吃飯，你會驚訝地發(fā)現(xiàn)月底還剩很多錢。

自己做飯吧。這樣更便宜，而且你還能確切地知道你吃進(jìn)身體的是什么。YouTube上有很多很棒的頻道教你如何烹飪。Tasty和Kitchen Stories這樣的應(yīng)用程序可以為你提供做飯的創(chuàng)意，確保你有永遠(yuǎn)用不完的食譜。

4. 拒絕負(fù)債消費

簡而言之就是：不要花你沒有的錢。

銀行和信用卡機(jī)構(gòu)會來找你，給你提供“廉價”的資金。有很多刺激購買你不能立即支付的東西的付款計劃，或者你可能想分期買一臺新電器或筆記本電腦，而不是全額付款。

你可以依靠信用卡生活，這完全沒問題，重點是你需要有一個穩(wěn)定的收入流。只要你賺的錢比你花的多，就很好。但如果你失業(yè)或者生病了，你的收入流可能會突然就斷了。

雖然你可以削減各種個人支出來存錢，但你必須像以前一樣以同樣的比率償還債務(wù)。如果你不能按時還錢，你就得違約，你的信用評分會崩潰。或者更糟的是，你不得不承擔(dān)額外的債務(wù)來彌補以前的債務(wù)。

這是一個惡性循環(huán)，會導(dǎo)致你陷入一個可能永遠(yuǎn)無法補上的財務(wù)窟窿。

負(fù)債應(yīng)該是不得已的方法。但也有例外，比如投資房地產(chǎn)。

但即使你投資了一套房子，也要誠實地看待你的收入。計算你每個月能還多少錢。制定一個應(yīng)急計劃，以應(yīng)對收入斷了的情況。

可以使用信用卡，但要每月還清。最重要的是，如果你有剩余的錢，在投資或儲蓄之前要先償還你的債務(wù)。不管銀行想給你多少“低息”資金。

我發(fā)現(xiàn)，如果每個月沒有固定的分期付款，那么辭去一份工作、轉(zhuǎn)換職業(yè)、對你不想要的東西說“不”會容易得多。

沒有債務(wù)會給你帶來難以置信的自由。

5. 每個月存一些錢

我一直認(rèn)為只存20歐元是沒有意義的，因為這是很小的一筆錢。和我的非理性消費相比，這點錢都不算錢。

但問題是，每個月存點錢從長遠(yuǎn)來看會積少成多。與健康的預(yù)算相結(jié)合，把少量的錢存起來是很有意義的。特別是當(dāng)你還年輕的時候，時間會發(fā)揮它的作用，你存的錢的利息會多年累積。

不幸的是，把錢存入普通的儲蓄賬戶越來越不值得了，利率這么低，幾年下來你會賠錢的。

我的建議是研究ETF。這是一種投資股票市場的低風(fēng)險方式。就我個人而言，我沒有時間和意愿去關(guān)注股票市場，去挖掘個股。ETF是受益于股票市場收益的最好方式，而不是把所有的雞蛋放在一個籃子里。

“交易所交易基金(ETF)是一種跟蹤指數(shù)、行業(yè)、商品或其他資產(chǎn)的證券，但可以像普通股票一樣在股票交易所買賣。ETF的結(jié)構(gòu)可以跟蹤任何東西，從一種單一商品的價格到一個龐大而多樣的證券集合。ETF的結(jié)構(gòu)甚至可以跟蹤特定的投資策略?！?/p>

你甚至可以建立一個儲蓄計劃，自動將你的儲蓄放入你選擇的ETF中。投資額從10歐元起。有一些應(yīng)用程序可以讓交易ETF變得更便宜，多找找適合你、價格最合理的投資方式。

小習(xí)慣的積累會帶來大改變

我做的最大的改變是心態(tài)的轉(zhuǎn)變。

我承認(rèn)我的財務(wù)狀況需要改變。錢是必需品。

就像身體和心理健康一樣，財務(wù)健康應(yīng)該是你在人生早期就關(guān)注的問題。但永遠(yuǎn)都不晚。就像你可以改變你的生活方式，在以后的生活中獲得健康，你也可以在任何年齡開始注意你的財務(wù)健康。

如果你年紀(jì)大了，可能需要更多的努力，就像晚年鍛煉肌肉比較困難一樣，但它總是會有回報的。

對我來說，這花了大約五年的時間。從那以后，我沒有了債務(wù)，也存下了一些錢。我現(xiàn)在已經(jīng)掌握了我賬戶的進(jìn)出金額。我每個月都能省下一些錢來，同時還能享受生活。我不再為意外事件焦慮了。

對自己的收入和支出有一個清晰的了解，同時還留有備用金，這會讓你更自由。你可以將更多的精力投入到其他的生活目標(biāo)上。

譯者：Jane

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