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故事一

前幾天，碰巧去同學(xué)工作的城市出差。

就約了幾個大學(xué)室友小聚，聊聊近況。

感慨頗多。

多年沒見，幾人的變化很大，尤其是原來對床的室友。

讓我有一瞬間懷疑，這真的是當(dāng)年那個意氣風(fēng)發(fā)、躊躇滿志的少年嗎？

聊下來才得知，他最近剛剛失業(yè)。

世事無常，當(dāng)年我們寢室?guī)讉€，就他發(fā)展前景最好，一畢業(yè)就進(jìn)了世界500強(qiáng)。

不過沒多久，因?yàn)楹蜕纤竞喜粊?，他就辭職了。

后來陸陸續(xù)續(xù)也跳槽了好幾家公司，直到結(jié)婚以后才安定下來。

現(xiàn)在的這家公司是他干的最久的一個，可惜因?yàn)橐咔?，公司?jīng)營不力，必須要裁員。

他是被裁掉的那批。

一開始他也沒太當(dāng)回事，畢竟在以前的印象中，頻繁跳槽，找下家很容易。

但現(xiàn)實(shí)卻狠狠甩了他一巴掌，投出去了幾十份簡歷，都石沉大海，連聲響兒都沒聽見。

到現(xiàn)在，閑了兩個多月了，一家吃喝全靠著妻子的收入和存款。

女兒每月的教育支出，兩家老人的贍養(yǎng)費(fèi)，妻子的抱怨，每時(shí)每刻都壓得他喘不過氣。

談話間，他自嘲道：

“萬萬沒想到，當(dāng)年一言不合說走就走，現(xiàn)在求著人家要，人家都不要。房貸、車貸沒還完，自己先失業(yè)，成了中年廢物。”

接著就是一陣沉默……

曾經(jīng)有個同事小趙，一度是我最羨慕的人。

早早就明確了自己的人生方向，做出規(guī)劃，也早早地實(shí)現(xiàn)了。

小趙出身農(nóng)村，老家在比較偏僻的一個小鄉(xiāng)鎮(zhèn)里。

一開始他的目標(biāo)就是回家鄉(xiāng)工作，8、9年前，他考上了鄉(xiāng)鎮(zhèn)上的公務(wù)員。

這么多年過去，也升上了主任科員，成了家，還有個5歲大的女兒。

而他妻子是小學(xué)老師，因?yàn)楣ぷ鲀?yōu)秀，被調(diào)到了縣里。

他們一家就在縣里買了房子，雖然因?yàn)楣ぷ髟?，妻子要住在教職工公寓，不常回家?/span>

但夫妻二人年收入20w+，有房有車，女兒可愛，父母健康。

生活談不上富裕，但兩口子很滿足。

轉(zhuǎn)折發(fā)生在今年夏天，小趙跟我說，自己最近經(jīng)常頭暈，有時(shí)候心跳加速、失眠。

去醫(yī)院檢查，醫(yī)生說是心腦血管堵塞。

他總是控制不住的想，

“萬一自己先走了，留下妻子、女兒、父母怎么辦？

房子剛買沒幾年，到時(shí)候一家老小的贍養(yǎng)費(fèi)、撫養(yǎng)費(fèi)從哪出？”

平凡、順?biāo)斓纳钜坏┍淮蚱?，總是會帶來各種恐慌。

我也只能盡量安慰他，只要控制得好，不會有問題的。

但是語言蒼白，消除不了他一絲焦慮。

認(rèn)真想過這個問題，到底多少存款才能避免焦慮？

算來算去，發(fā)現(xiàn)無解。

一個人的焦慮，大多來源于他的責(zé)任感，對贍養(yǎng)父母、對照顧妻子、對撫養(yǎng)孩子。

但每個人的消費(fèi)觀、消費(fèi)能力不同。

家住北京，年入百萬和家住三四線小城市，年入十萬的肯定不一樣。

也許住在北京的人，每年房貸車貸都要幾十萬，更遑論子女教育支出、老人贍養(yǎng)費(fèi)、生活費(fèi)了。

而在三四線城市的人，可能一年家庭總支出都不到十萬塊。

所以，我們無法定量的給出一個數(shù)字，告訴他，你有這些存款之后就沒有后顧之憂了。

第一，他不會信；第二，一個焦慮解決了還有另一個。

資產(chǎn)以千萬、以億計(jì)的大富豪就沒有焦慮了嗎？未必。

所以我們怎么避免焦慮？

我的答案是避免不了。

只要人還活著，就總是要為這個、為那個操心。

但如果我們能正確的看待它，焦慮也不一定是件壞事。

為了緩解焦慮付諸行動，那它也可以成為一種動力。

我們多數(shù)人的焦慮來源主要有三個：家人的身體健康、家庭的經(jīng)濟(jì)情況和自己未來的養(yǎng)老規(guī)劃。

首先，家人的健康。

我把解決方法歸結(jié)為兩個字：保障。

隨著年齡的增長，身體的各項(xiàng)機(jī)能開始衰退，免疫力也在下降。

誰都不敢保證自己將來一定不會生病，誰也不知道它會在哪天來。

我們可能一生順?biāo)?、身體健康，也可能經(jīng)歷坎坷、中年患病。

正是這種未知性增加了我們的恐懼和焦慮。

但我們避不開患病的風(fēng)險(xiǎn)，最多只能避開沒錢治病的風(fēng)險(xiǎn)。

然而現(xiàn)在的醫(yī)療費(fèi)這么貴，大病治療動輒30萬以上，怎么規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？

利用保險(xiǎn)的杠桿。

比如重疾險(xiǎn)，一年用幾千去撬幾十萬的保額，比如百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一年用幾百上千撬百萬保額。

保障我們將來有對抗疾病風(fēng)險(xiǎn)的能力。

當(dāng)然，保險(xiǎn)只是一條退路，沒有人說會為了高保額而出險(xiǎn)。

所以，日常養(yǎng)護(hù)、定期體檢也同樣重要。

然后，家庭經(jīng)濟(jì)。

這幾乎是所有中年男性最頭疼的問題，也是我主要的焦慮來源。

女兒剛上初中，每月教育支出、月供、日常生活開銷，加一起要1萬多。

中年老男人沒有休息的權(quán)利，更沒有失業(yè)的勇氣。

但生活不可能事事順心，在世界五百強(qiáng)說走就走的少年，最后都敗給了時(shí)間，生活的狗血說不定哪天就潑到身上。

所以提前規(guī)劃很重要。

有子女的，提前買好教育金，就算以后沒有穩(wěn)定的收入，也不耽誤孩子的教育。

至于月供和日常開銷，就全看以前的儲備和攢錢能力。

所以提醒一下年輕人，越早攢錢越好，卡里的余額就是你面對生活的底氣。

最后，養(yǎng)老問題。

家庭的擔(dān)憂解決了，終于可以考慮考慮自己了。

解決辦法老生常談——攢錢。

但有一點(diǎn)務(wù)必要注意，那就是?？顚Ｓ茫１驹鲋?/span>。

很多老人耳根子軟，一聽孩子要買房、創(chuàng)業(yè)急用錢，就把自己的棺材本掏出來了，養(yǎng)老全靠社保和孩子。

但我國基本養(yǎng)老金的替代率已經(jīng)從00年的72%降低到了20年的42%。

下降趨勢難以改變，相較于理想水平的70%，還有很大的缺口，必須從其他途徑彌補(bǔ)。

再說靠孩子，以己推人，我們?yōu)楦改傅酿B(yǎng)老做了什么呢？

所以，靠誰都不如穩(wěn)定的養(yǎng)老金，月月領(lǐng)。

商業(yè)養(yǎng)老年金是一個選擇，非必要不能取，否則就會有損失，另外還有穩(wěn)定的收益。

既能起到強(qiáng)制儲蓄的作用，又可以?？顚Ｓ?。

當(dāng)然這不一定是最好的選擇，如果你自控力很強(qiáng)，也能做到養(yǎng)老錢不被挪用，那做些別的投資、獲得更多收益最好。

總之，不管你為緩解焦慮做了什么，平常心看待很重要。

不如意事常八九，可與人言無二三。