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在買車險(xiǎn)的問題上，有的人認(rèn)為自己駕駛技術(shù)好，商業(yè)車險(xiǎn)能節(jié)省就節(jié)省。甚至有人覺得就上個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)就行了，商業(yè)車險(xiǎn)根本就不用買。
不過，有自信是好事情，但是開車上路路況復(fù)雜，很多事情不是我們提前能夠預(yù)料到的。 即便我們做好了防范措施，還是可能會(huì)碰到一些“倒霉”的事情。 每年給自己的愛車及時(shí)上好商業(yè)車險(xiǎn)十分有必要。 但是車險(xiǎn)險(xiǎn)種復(fù)雜，我們該怎么選呢？ 2020年9月車改之后，各大保險(xiǎn)公司已開始使用《商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款（2020版）》。和老版的車險(xiǎn)條款相比，有著翻天覆地的變化。比如交強(qiáng)險(xiǎn)限額提升，不計(jì)免賠、全車盜搶涵蓋在主險(xiǎn)之中等等。 車險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)分為3大主險(xiǎn)與11個(gè)附加險(xiǎn)。 交強(qiáng)險(xiǎn)是國家要求必須買的。不買的話，不能上牌驗(yàn)車，也不能開上路。 交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的是發(fā)生交通事故給他人造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，自己的車是沒得賠的。 另外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償有固定的賠付額度，超過額度的部分就要自己承擔(dān)了。 車險(xiǎn)綜改后，額度有所提升，但是顯然還是不夠的。
交強(qiáng)險(xiǎn)就相當(dāng)于醫(yī)保，保額低、保障也不夠全面。車主們還需要另外配置商業(yè)車險(xiǎn)作為補(bǔ)充。 車險(xiǎn)綜改后，商業(yè)險(xiǎn)包括了3個(gè)主險(xiǎn)：第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)。 商業(yè)險(xiǎn)不強(qiáng)制購買，但現(xiàn)在不買是真不敢上路！ 發(fā)生事故后，自己的車輛需要修車，就得用上車損險(xiǎn)。 如果不買這個(gè)，只有對(duì)方全責(zé)的情況下，才不需要自己掏腰包。 和交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付對(duì)象相同，它也是賠償?shù)谌叩?，不保車主，但賠償額度大多了。 多少保額才算夠？ 我們至少要保證三者險(xiǎn)的保額不小于當(dāng)?shù)厮劳鍪鹿守?zé)任賠償費(fèi)用 - 交強(qiáng)險(xiǎn)死亡賠償限額（18萬）。 其中，當(dāng)?shù)厮劳鍪鹿守?zé)任賠償費(fèi)用=死亡賠償金+喪葬費(fèi)+被扶養(yǎng)人生活費(fèi)=當(dāng)?shù)厣夏昃用袢司芍涫杖搿?20年+當(dāng)?shù)厣夏昃用袢司芍涫杖搿?.5年+當(dāng)?shù)厣弦荒甓染用袢司M(fèi)性支出額×10年 以上海為例，上海市2021人均可支配收入為78027元，消費(fèi)支出為48879元。 那么，三者險(xiǎn)保額至少需要78027*20+78027*0.5+48879*10-180000=1908343.5元，上海車主至少買200萬三者險(xiǎn)。 大家也可以自己算算，反正往大的保額去?？隙]問題，保費(fèi)也多不了多少。
也就是我們俗稱的“座位險(xiǎn)”，保自己車上的乘客和司機(jī)，無論是誰坐了你的車，出事兒了按照座位賠錢。 附加險(xiǎn)就不詳細(xì)介紹了，不保問題不大。 比如附加絕對(duì)免賠率，投保的話可以讓你車險(xiǎn)保費(fèi)便宜點(diǎn)，但是每次事故就有一個(gè)固定的免賠率不賠給你，根據(jù)你的選擇可以是5%、10%、15%或20%。 雖然可以節(jié)約點(diǎn)保費(fèi)，但一旦發(fā)生事故，還會(huì)有一部分費(fèi)用不賠給你，得不償失。
買車險(xiǎn)和買人身險(xiǎn)是一個(gè)道理，都是因人而異，因階段而異。
附加險(xiǎn)根據(jù)實(shí)際需要來配置：
總的來說，保障越全面，保額越高，價(jià)格也越貴。 那么買哪家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)好呢？ 大家首先要明白，不管是哪家保險(xiǎn)公司，車險(xiǎn)的保障基本一樣，保費(fèi)也大致相同，保險(xiǎn)公司拼的就是后續(xù)的服務(wù)。 所以買車險(xiǎn)盡量選擇服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)較多的公司?？焖倮碣r有保障，服務(wù)體驗(yàn)也會(huì)更好。
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