兢兢業(yè)業(yè)如我，老板叫我下班，我都主動加班，每年公休我都放棄。

體檢報告毛病寫滿兩頁，我都不在怕的！

目標(biāo)就是一個：升職加薪！打遍公司無敵手！

45歲了，逐漸感覺高處不勝寒了，稍微低調(diào)點，還是不要像年輕時那么拼了吧。

從來沒買過保險，該給自己買份保險，給自己的下半生一份保障了！

“什么？我買個重疾險，怎么比公司里剛進單位的小鮮肉貴了40%？”

可能不少人有這個疑惑，為什么每大一歲保費就會貴一些？四十多歲甚至五十多歲買的話，就要貴出一大截了！

有時候算算，總保費幾乎要趕上保額，年齡大點甚至超過了保額。

所以，四十多歲還有必要配置重疾險嗎？

從抽樣調(diào)查的11家保險公司的重疾理賠案件來看，理賠率最高的不是我們想象的60歲之后，而是在41-61歲，比例高達43.7%；18-40歲的理賠案件占比42.58%；18周歲以下理賠占比8.82%，排在第后的才是61周歲以上，占比4.9%。

保險公司各年齡段重疾理賠占比（數(shù)據(jù)來源于《大童好賠2021年度數(shù)據(jù)報告》）

此外，別看重疾險出險頻率不如醫(yī)療險，但是一旦出險都是能解決大問題的。

從抽樣調(diào)查的8家保險公司各類型理賠金額占比來看，重疾險理賠金額高達51%。

保險公司各類型理賠金額占比（數(shù)據(jù)來源于《大童好賠2021年度數(shù)據(jù)報告》）

所以，你可以嫌貴，但是別說四十多歲沒必要買重疾險，因為這時已經(jīng)進入了重疾出險占比最高的年齡段，而且重疾險理賠金額也是最高的。

四十多歲要不要買重疾險，決定性因素不是保費高低，而是身體健康情況，以及是否是家庭經(jīng)濟支柱。

先說身體健康情況。

重疾險能否順利投保，和被保人健康情況息息相關(guān)。

身體健康，滿足健康告知要求，就可以直接投保；如果身體有些異常情況，不能完全滿足健康告知的話，就有可能會影響到投保結(jié)果了。

同樣的疾病，嚴(yán)重程度不一樣，給出的核保結(jié)論往往是不一樣的。

以甲狀腺結(jié)節(jié)為例，做B超會有TI-Rads分級，如果分級是4級及以上，基本就都要拒保了。

四十多歲的人群很少說體檢沒有一點問題的。想要投保得先確認(rèn)自己是否能過健康告知哦。

再說家庭經(jīng)濟支柱的問題。

重疾險主要功能是彌補收入損失、負(fù)擔(dān)家庭責(zé)任、維持原有生活品質(zhì)。

如果你是家庭的頂梁柱，尤其是經(jīng)濟收入方面在家庭中占據(jù)較大比重，那就是家庭中需要重點考慮重疾險的人了。

因為你對家里的貢獻很大，一旦發(fā)生三長兩短，對整個家庭而言都是巨大的損失。

有人認(rèn)為40多歲買保險比二三十歲要貴，所以不值得買。

但我們要明白，保費之所以貴，正是因為風(fēng)險更高了，出險概率更大了。

我們不能只看保費貴了多少，因為出險的時間是不可預(yù)計的。

40歲以上，買重疾險仍然非常有必要，但因為年齡上去了，保費問題還是需要考慮的，在選擇上要注意些技巧。

這里給40歲以上人群購買重疾險一些建議：

超過四十歲以后，錯過了配置重疾險的黃金年齡段，但是卻進入了重疾高發(fā)的階段，亟需配置重疾險。

我們可以通過合理地配置，盡量用相對較少的金錢，來轉(zhuǎn)移未知的大額支出風(fēng)險。

不過，買保險越早越好，不用擔(dān)心健康告知，選擇面更廣，價格也更便宜，不至于碰上買保險比單位小鮮肉貴40%的“悲劇”啦！