民間借貸利率“六個區(qū)間”司法保護上限（2024年1月16日）| 最高判例

安之若素藏書閣 2024-04-23 發(fā)布于甘肅

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民間借貸利率“六個區(qū)間”

司法保護上限

（“最高判例”改編自“上海二中院”）

最高人民法院對《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》進行了兩次修正，并發(fā)布了新民間借貸司法解釋的理解與適用。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（2020年第二次修正）第二十五條規(guī)定：“出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外?！?nbsp;

第三十一條規(guī)定：“本規(guī)定施行后，人民法院新受理的一審民間借貸糾紛案件，適用本規(guī)定。

2020年8月20日之后新受理的一審民間借貸案件，借貸合同成立于2020年8月20日之前，當事人請求適用當時的司法解釋計算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院應予支持；對于自2020年8月20日到借款返還之日的利息部分，適用起訴時本規(guī)定的利率保護標準計算。

本規(guī)定施行后，最高人民法院以前作出的相關(guān)司法解釋與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準?！?/span>

《最高人民法院新民間借貸司法解釋理解與適用》第445頁載明：“本規(guī)定的利率保護標準”是指本規(guī)定第25條等條文規(guī)定的，雙方約定的利率不得超過合同成立時一年期LPR四倍的標準。如果雙方合同成立于2019年8月20日至2020年8月20日期間的，計算2020年8月20日到借款歸還之日的利息應按合同成立時的一年期LPR四倍為標準計算；如果合同成立于2019年8月20日之前，此時還沒有LPR值，在計算2020年8月20日到借款歸還之日該階段的利息，則應適用起訴時一年期LPR四倍的利率標準。

據(jù)此，因合同成立時間的不同，適用不同時點的一年期LPR的四倍作為利率上限，有其自身邏輯基礎：

若合同成立于2019年8月20日之后（含當日），此時LPR已經(jīng)發(fā)布，故計算2020年8月20日后的利息時，以合同成立時的一年期LPR的四倍作為司法保護利率上限，更符合當時的利率水平；

若合同成立于2019年8月20日之前（不含當日），此時LPR尚未發(fā)布，難以期待合同雙方以LPR值作為約定借款利率的參考，故計算2020年8月20日后的利息時，不論是以LPR首次發(fā)布日或以新民間借貸司法解釋施行日的一年期LPR的四倍作為利率上限，均欠缺合理性。

但是，隨著LPR的持續(xù)下降，計算2020年8月20日后的利息時適用起訴時一年期LPR四倍的利率標準，既督促了出借人及時主張權(quán)利，又有利于借款合同雙方的利益平衡。民間借貸利率在不同情形下的司法保護上限可歸納如下：

情形一

（兩個區(qū)間）

借貸合同成立于2019年8月20日，人民法院于2020年8月19日受理該一審民間借貸糾紛案件：

1.自合同成立之日至2020年8月19日的司法保護利率上限為：年利率24%。

2.自2020年8月20日至借款返還之日的司法保護利率上限為：年利率24%。

情形二

（兩個區(qū)間）

借貸合同成立于2019年8月20日，人民法院于2020年8月20日受理該一審民間借貸糾紛案件：