搞定，車險(xiǎn)就買這3個(gè)

文心雕龍方 2024-06-19 發(fā)布于浙江

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最近車險(xiǎn)到期，續(xù)保了新一年的，花了我三千多大洋。

不禁想吐槽一句，養(yǎng)車真是好貴啊。。。

每年車險(xiǎn)、油費(fèi)、停車費(fèi)、各種亂七八糟的費(fèi)用加起來(lái)要好幾萬(wàn)塊錢。

感覺自己不是養(yǎng)了輛車，而是養(yǎng)了個(gè)車兒子。

好在近幾年，車險(xiǎn)的價(jià)格越來(lái)越透明了。

除了在熟人那買，還可以在支付寶、微信上比價(jià)，看哪家的最便宜。

我對(duì)比了一番后，感覺價(jià)格保障大差不差，在哪買都一樣。

但我不確定是不是每輛車都這樣，畢竟出險(xiǎn)次數(shù)、是油車還是電車、車輛折舊程度等等，都會(huì)影響報(bào)價(jià)。

所以大家買之前，最好多看看，貨比三家。

今天我主要是分享下買車險(xiǎn)的思路，如果你對(duì)車險(xiǎn)不大了解，又懶得研究，可以參考我這篇文章，迅速抄作業(yè)（我的是油車）

車險(xiǎn)顧名思義，就是給車上的保險(xiǎn)。

像平時(shí)撞車，把自己的車撞壞了，有剮蹭，或者把別人的車撞壞了，把路邊欄桿路燈撞壞了，或者傷到路人了，有司機(jī)乘客受傷了，或者臺(tái)風(fēng)暴雨，車被水淹了，被樹砸了，等等，都能管。

不僅能管自己的車，自己車上的人，還能管事故對(duì)方的車，財(cái)產(chǎn)損失，對(duì)方的人身傷亡。

具體怎么保，要看你買了啥車險(xiǎn)。

車險(xiǎn)主要有三類：交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)、駕乘險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買的，不買不能上路。

它保的是對(duì)方的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失。

比如說(shuō)追尾了，我的責(zé)任，把對(duì)面車屁股撞凹陷了，對(duì)面車上的人輕微腦震蕩了，要賠修車費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)，交強(qiáng)險(xiǎn)可以報(bào)銷。

又或者說(shuō)，下雨天打滑，我把路邊圍欄給撞壞了，要賠錢，交強(qiáng)險(xiǎn)也可以報(bào)銷。

甚至說(shuō)，萬(wàn)一發(fā)生嚴(yán)重車禍，對(duì)面司機(jī)去世了要賠錢，我的責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)也可以賠。

但交強(qiáng)險(xiǎn)有一個(gè)問(wèn)題是，它的保額太低太低了。

比如死亡傷殘保額才18萬(wàn)，像現(xiàn)在很多判決都至少要賠幾十萬(wàn)，并且對(duì)方工資收入越高、家里要養(yǎng)的人越多、當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資越高，賠錢就越多，18萬(wàn)根本不夠用的。

還有財(cái)產(chǎn)損失才賠2000塊錢，要是撞到寶馬奔馳啥的，妥妥不夠賠。

而且交強(qiáng)險(xiǎn)只能保對(duì)方的車+人，不能保自己的車+人，自己的車撞壞了不管。

所以我們還需要補(bǔ)充商業(yè)險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)包括三大主險(xiǎn)、11個(gè)附加險(xiǎn)，你可以自己選買哪些，我建議至少要有三大主險(xiǎn)+附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)。

三大主險(xiǎn)，包括三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、座位險(xiǎn)。

三者險(xiǎn)，全稱第三者責(zé)任險(xiǎn)，它是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，保障跟交強(qiáng)險(xiǎn)是一樣的，也是保對(duì)方的車+人，區(qū)別是三者險(xiǎn)保額高很多。

比如我買的是400萬(wàn)保額，只要不是撞到啥勞斯萊斯啊、蘭博基尼啊，基本都是夠用的。

車損險(xiǎn)，全稱機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)，保的是自己車子，能報(bào)銷意外事故、自然災(zāi)害導(dǎo)致的修車費(fèi)用。

比如撞車，保險(xiǎn)杠撞掉了，鏡子撞壞了；又比如沙塵暴，車被路邊的樹給砸了；又比如下暴雨，發(fā)動(dòng)機(jī)被淹了，整個(gè)車子泡水了，甚至車被沖走了；又比如整輛車被偷被搶了，等等，基本都管。

自從2020年車險(xiǎn)改革之后，車損險(xiǎn)的保障就變得很全面，不用單獨(dú)買一個(gè)涉水險(xiǎn)啊啥的，生活中大部分情況都涵蓋了。

而座位險(xiǎn)呢，全稱車上人員責(zé)任險(xiǎn)，保的是自己車上的司機(jī)+乘客，按座位投保收費(fèi)。

它不會(huì)點(diǎn)名道姓保哪個(gè)人，只要是車上的人就行，萬(wàn)一出車禍了，車上有人受傷，甚至去世，我方的責(zé)任，座位險(xiǎn)可以賠錢。

但座位險(xiǎn)有個(gè)小bug，只有是我方的責(zé)任時(shí)才能賠，對(duì)方的責(zé)任時(shí)不能賠。

本來(lái)這點(diǎn)可以由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)來(lái)管，但萬(wàn)一對(duì)方只有交強(qiáng)險(xiǎn)、沒有三者險(xiǎn)，或者三者險(xiǎn)保額非常低時(shí)，可能就沒錢賠了，尤其這種情況還很常見。

指望他人是靠不住的了，建議大家最好買個(gè)駕乘險(xiǎn)補(bǔ)充（下面會(huì)講），也是保自己車上的人，不管是不是我方責(zé)任都能賠。

再說(shuō)附加險(xiǎn)，一共有11個(gè)，我建議大家一定要有「附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)」，其他的按需購(gòu)買，篇幅原因這里不多贅述了，我總結(jié)成一張表格供大伙參考。

為啥一定要附加這個(gè)呢？

因?yàn)樯厦娴慕粡?qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、座位險(xiǎn)，在報(bào)銷受傷治療費(fèi)時(shí)，都只能報(bào)銷醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用，不能報(bào)銷醫(yī)保目錄外的。

現(xiàn)在自費(fèi)藥、自費(fèi)項(xiàng)目這么多，光保醫(yī)保目錄內(nèi)肯定不夠用，附加這個(gè)后醫(yī)保外的也能報(bào)銷，保障更全面。

駕乘險(xiǎn)是座位險(xiǎn)的補(bǔ)充，保自己車上的人，我建議大家最好買上。

你們有沒有看過(guò)一個(gè)新聞，大意是說(shuō)a順路載同事b上班，發(fā)生車禍，b成植物人了，向a索賠。

如果車禍?zhǔn)莂的責(zé)任，座位險(xiǎn)是可以賠的。

但萬(wàn)一車禍?zhǔn)菍?duì)面車的責(zé)任，座位險(xiǎn)是不管的，要對(duì)方的三者險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)賠。

而萬(wàn)一對(duì)方只有交強(qiáng)險(xiǎn)，就賠個(gè)十來(lái)萬(wàn)，咋辦呢？

又或者不是載同事上班，就自己開車，然后出事去世了，咋辦呢？

我建議大家最好買個(gè)駕乘險(xiǎn)補(bǔ)充，它能保自己車上的人員傷亡，包括受傷報(bào)銷治療費(fèi)和身故去世賠錢，不管是哪一方的責(zé)任都能賠。

那到底怎么選好呢？

我建議是買：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)險(xiǎn)（三大主險(xiǎn)，附加醫(yī)保外責(zé)任）+駕乘險(xiǎn)。

配齊這三大類，大部分風(fēng)險(xiǎn)基本就兜住了，其他附加項(xiàng)看自己需求。

具體保費(fèi)多少，要根據(jù)車輛而定。

一般來(lái)說(shuō)，車越貴、出險(xiǎn)次數(shù)越多，價(jià)格就越貴，以及電車一般會(huì)比油車貴。

如果你開的車比較好，一年保費(fèi)可能要上萬(wàn)塊錢，也算是甜蜜的煩惱了哈哈哈。

對(duì)了，大家買車險(xiǎn)時(shí)可以盡量買大公司的。

比如平安，人保，太平洋，安盛天平，陽(yáng)光，大地，等等。

大公司網(wǎng)點(diǎn)多，報(bào)案后來(lái)現(xiàn)場(chǎng)定損啥的，也快一些。

如果你曾經(jīng)試過(guò)早高峰撞車堵在路上，一定明白我在說(shuō)什么

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來(lái)自：文心雕龍方 > 《駕車》

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