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《天道》財(cái)富的4個(gè)杠桿

 專家視點(diǎn) 2024-10-07

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金錢是財(cái)富嗎?
最近跟一位做價(jià)值投資的朋友聊天，他已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了七位數(shù)的目標(biāo)，朋友說(shuō)他動(dòng)用了杠桿的力量。
重讀《窮查理寶典》與《納瓦爾寶典》，芒格與納瓦爾都提到了一個(gè)共同點(diǎn)，就是在某個(gè)合適的時(shí)機(jī)動(dòng)用杠桿。《天道》里丁元英2年內(nèi)實(shí)現(xiàn)2000萬(wàn)一樣符合這個(gè)框架。
阿基米德說(shuō)：給我一個(gè)支點(diǎn)，我可以撬動(dòng)地球。這就是杠桿的力量。
那到底什么是財(cái)富的杠桿呢？
在聊這個(gè)之前先聊下什么是財(cái)富。
01 金錢與財(cái)富的區(qū)別是什么？
金錢是什么？
錢換個(gè)說(shuō)法是貨幣，貨幣從一開(kāi)始是進(jìn)行交易的媒介，我用我口袋里的貨幣買你手上的物品，完成一次交換，這就是錢的作用。概括而言，金錢有兩個(gè)作用屬性。
第一，是社會(huì)的信用符號(hào)，你做好了工作為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值，社會(huì)就會(huì)回饋你相應(yīng)的價(jià)值交換物，就是錢。
第二，是具有調(diào)用別人時(shí)間的能力。你也可以使用錢換取別人的時(shí)間。
財(cái)富是什么？
財(cái)富就是在你睡覺(jué)時(shí)也可以幫你賺錢的資產(chǎn)。翻開(kāi)大部分講財(cái)富的書(shū)，一般會(huì)先讓你搞明白一個(gè)概念，什么是資產(chǎn)，什么是負(fù)債。資產(chǎn)是可以增值，負(fù)債只能減值。你其實(shí)真正想要的是財(cái)富，而不是金錢。所謂財(cái)富自由，最簡(jiǎn)單的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：你的資產(chǎn)收入大于你的支出。
從資產(chǎn)的角度思考，財(cái)富可以是放在銀行里吃利息的錢，可以是出租的房子，可以是出租的汽車，可以是帶來(lái)生產(chǎn)效率的工廠，可以是創(chuàng)造營(yíng)收的公司，等等。這是培養(yǎng)財(cái)富思維的第一步。
02 什么是財(cái)富杠桿
財(cái)富的杠桿有4個(gè)，分別是，勞動(dòng)力杠桿，資本杠桿，知識(shí)杠桿，時(shí)間杠桿。
勞動(dòng)力杠桿，也就是讓別人給你打工。你成立一家公司、開(kāi)一個(gè)店鋪，你需要雇傭他人給你干活。通過(guò)他們的勞動(dòng)力放大價(jià)值，通過(guò)管人形成效益機(jī)制。
這是一種古老的杠桿，說(shuō)它古老是因?yàn)榇嬖谀甏木眠h(yuǎn)，社會(huì)的存在需要分工這是它存在的合理性。
資本杠桿，是用錢來(lái)擴(kuò)大決策的影響力。它是現(xiàn)代文明發(fā)展的新產(chǎn)物，具有一定的難度，也需要一定的技能。資本杠桿的放大效應(yīng)非常明顯，通過(guò)管理資產(chǎn)，可以實(shí)現(xiàn)百倍千倍數(shù)量級(jí)的放大，這就是滾雪球效應(yīng)。
《天道》里丁元英玩的私募基金就是資本的力量。
知識(shí)杠桿，就是復(fù)制邊際成本為零的產(chǎn)品。這是最新出現(xiàn)的，普通人最觸手可及的。這些產(chǎn)品包括寫(xiě)本書(shū)、拍個(gè)電影、寫(xiě)些代碼。
為啥是邊際成本為零呢？邊際成本通俗的講就是數(shù)量變化時(shí)，發(fā)生變化的那部分成本。
比如你拍個(gè)電影，電影拍出來(lái)以后各個(gè)電影院上線，電影每增加一個(gè)人觀看，你是不需要在付出任何成本的。在比如你寫(xiě)一篇文章，每增加一個(gè)用戶的分享閱讀，你是不需要付出額外成本的。這就是隨著數(shù)量變化，發(fā)生變化的那部分成本是沒(méi)有的。
時(shí)間杠桿，把任何一件事放到時(shí)間這個(gè)發(fā)展的尺度，后續(xù)的積累爆發(fā)是驚人的。比如說(shuō)復(fù)利效應(yīng)，一萬(wàn)小時(shí)的專家定律，還有高手常用到的把一件事情重復(fù)做100次。這種不斷地有效重復(fù)，在時(shí)間的尺度上將會(huì)實(shí)現(xiàn)厚積薄發(fā)。
假設(shè)你有100元，假設(shè)每年收益是10%，一種方式是只收利息的單利模式，一種是把每年的利息也一起作為本金在投資的復(fù)利模式，那么10年后單利收益是200元，復(fù)利效應(yīng)就會(huì)是259元；20年后單利收益300元，復(fù)利收益是673元；30年后單利收益是400元，復(fù)利就會(huì)是1745元。前10年可能沒(méi)差距，但是后10年開(kāi)始就是拉開(kāi)差距的時(shí)候。
不同的杠桿，撬動(dòng)了不同的財(cái)富量級(jí)。
《天道》里，林雪峰的財(cái)富是靠樂(lè)圣公司這種勞動(dòng)力杠桿，而丁元英的財(cái)富是靠私募基金這種資本杠桿。資本的杠桿可以碾壓勞動(dòng)力這種古老的杠桿。
而對(duì)于普通人而言，不管是資本還是勞動(dòng)力杠桿還是玩不起，更多可以嘗試的是知識(shí)杠桿與時(shí)間杠桿。
具體怎么做？
第一，培養(yǎng)產(chǎn)品化思維。把生活產(chǎn)品化，把自己產(chǎn)品化。互聯(lián)網(wǎng)與手機(jī)普及的今天，任何人都可以成為網(wǎng)紅的時(shí)代就是利用知識(shí)的杠桿。把自己知識(shí)化只是一個(gè)方向，可以觸及的領(lǐng)域有很多。包含開(kāi)號(hào)拍視頻做自媒體，開(kāi)號(hào)練習(xí)寫(xiě)小說(shuō)，用文字記錄然后寫(xiě)書(shū)等，找到自己可以投入時(shí)間的方向，靜下心來(lái)，永遠(yuǎn)想著怎么把自己產(chǎn)品化。
第二，長(zhǎng)期主義的價(jià)值。雖然是老生常談，但確實(shí)很重要。長(zhǎng)期主義是扛過(guò)欲望誘惑的解藥，是扛過(guò)低谷的信仰，是扛過(guò)黑暗的曙光。芒格說(shuō)過(guò)：我們這批做價(jià)值投資的人，哪一個(gè)不是熬出來(lái)的，堅(jiān)持下去，甚至用不著腦子多聰明。我們這一代人里，堅(jiān)持下來(lái)的，都很成功。還有股神巴菲特，很多人忘記了巴菲特大部分的財(cái)富是在50歲以后賺到的。
第三，保持求知的渴望。蘋(píng)果的喬布斯說(shuō)過(guò)：Stay hungry Stay Foolish(求知若饑，虛心若愚)。任何事，腦子里必須有思考，思考的前提是懂得使用知識(shí)這個(gè)工具，有知才有行，有行反證知。
▽
當(dāng)你的認(rèn)知水平和財(cái)富不匹配,你靠運(yùn)氣賺來(lái)的錢也會(huì)很快憑實(shí)力虧進(jìn)去。
明白自己的能力圈，理解自己的安全邊際，別羨慕別人的成功，永遠(yuǎn)記得比昨天的自己進(jìn)步一點(diǎn)就夠了。
人生遵循的是“爬山算法”：全力以赴的爬上你目之所及的一個(gè)小山頭，你會(huì)看到更多的山，看到下一個(gè)山頭和路。
不管腳步有多慢都不要緊，只要你在走，總會(huì)看到進(jìn)步。
生活再平凡。也是限量版，別輕易看輕自己。
希望這篇文章，能帶給你一些力量與啟發(fā)。
— THE END —

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