最近有中方客人來我們公司做客，大家晚上吃飯閑聊的時(shí)候最愛問的兩個(gè)問題，一個(gè)是日本房?jī)r(jià)另一個(gè)就是日本退休。

房?jī)r(jià)這個(gè)事兒我找機(jī)會(huì)再寫，今天我們說說日本退休話題，日本退休年齡已經(jīng)延長(zhǎng)到70歲了嗎？日本養(yǎng)老金有多少？

日本的法定退休年齡是幾歲？（我差點(diǎn)寫高齡）

一句話來講，大多數(shù)日本企業(yè)員工會(huì)在60歲退休（不分男女），但可以繼續(xù)在企業(yè)工作到65歲甚至到70歲。

根據(jù)2013年4月日本修訂后的「高年齢者雇用安定法」中規(guī)定，法定退休年齡延長(zhǎng)至65歲。但是現(xiàn)在日本大多企業(yè)的退休年齡是60歲。員工可以選擇在60歲至65歲之間繼續(xù)工作，并通過個(gè)人與公司的協(xié)商，部分人可以繼續(xù)工作到70歲，甚至更長(zhǎng)。

其實(shí)我理解這是一種過渡延遲退休的方式，因?yàn)橄?00%拿到養(yǎng)老金要從65歲開始。那這中間的5年很多人會(huì)選擇繼續(xù)工作，畢竟身體還可以，能賺點(diǎn)是點(diǎn)。

不是聽說要延長(zhǎng)到70歲退休了嗎？

日本并沒有強(qiáng)制將法定退休年齡提高到70歲，但從2021年開始，日本出臺(tái)了新的政策，鼓勵(lì)企業(yè)為員工提供工作到70歲的機(jī)會(huì)。這并不意味著70歲成為新的法定退休年齡，只是更多企業(yè)被要求為希望繼續(xù)工作的員工提供選擇。

日本的養(yǎng)老金制度是怎樣的？

整體來說和咱們國(guó)內(nèi)的養(yǎng)老金制度是類似的，也是3層架構(gòu)：

（出自：みんなの介護(hù)）

第一層：普惠式的國(guó)民年金。20歲以上都要求加入。 主要是個(gè)體、家庭主婦等參加的。而且是強(qiáng)制性的，相對(duì)于第二層的厚生年金，國(guó)民年金每個(gè)月上交的數(shù)額小一些，像留學(xué)生等也有減免。但是因?yàn)榻坏蒙偎岳虾竽玫降酿B(yǎng)老金也會(huì)少。

通常，國(guó)民年金的領(lǐng)取年齡為65歲，前提是被保險(xiǎn)人至少繳納了10年。如果繳費(fèi)期不足，可能無法領(lǐng)取全部養(yǎng)老金。

第二層：打工人的厚生年金。這個(gè)是面向工作人群等，和咱們國(guó)內(nèi)的五險(xiǎn)一金中的養(yǎng)老金一樣，自己交一部分公司給你交一部分。和國(guó)民年金一樣，也是需要至少繳納10年才能領(lǐng)取。

第三層：個(gè)人+企業(yè)保險(xiǎn)年金。個(gè)人投資類比如iDeCo、NISA這些，公司也有類似的，委托外部幫你運(yùn)營(yíng)一部分資金作為未來的養(yǎng)老金，比如確定給付型（DB）、確定繳納型（DC）。

在日本退休以后能拿到多少錢呢？

1、退職金（日語退職金）

退職金是日本公司在員工離職或退休時(shí)支付的一種一次性獎(jiǎng)金。它是日本企業(yè)文化中的一部分，作為對(duì)員工長(zhǎng)期服務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì)。

不僅是退休員工，中途因?yàn)楦鞣N情況辭職也能拿到 退職金，只不過金額是和員工工作年數(shù)以及平均工資相關(guān)的，所以中途辭職拿到的退職金會(huì)比較少。

退職金不是公司必須要支付的，所以如果你入職某家公司的話需要提前看一下公司規(guī)定。而且近些年由于日本人口老齡化和企業(yè)成本壓力增加，一些企業(yè)開始逐步消減退職金制度。

2、養(yǎng)老金

上面介紹了日本的養(yǎng)老金制度，與其對(duì)應(yīng)的，國(guó)民年金和厚生年金能拿到的金額也是不同的。

①國(guó)民年金

日本規(guī)定的滿額金額是78萬900日元×你繳納的月數(shù)+可免除保險(xiǎn)的月數(shù)（比如一些特殊原因無法繳納但這些月數(shù)也算你的繳納月數(shù)）/480個(gè)月

基本滿額繳納的話，每個(gè)月能拿到的養(yǎng)老金是：6萬5千日元（約合3.2kRMB）！

但是大多數(shù)華人這種情況都是繳不夠滿額的，比如你是在日本自己創(chuàng)業(yè)的自營(yíng)業(yè)者，從30歲一直到60歲繳納了30年（360個(gè)月），這樣你退休后一共可領(lǐng)到的就是58萬5,675日元（約合RMB3w！好少?。。?。

（【2022年最新版】將來もらえる年金はいくら？國(guó)民年金?厚生年金の平均額?。骏蕙隬eb｜イオン銀行 (aeonbank.co.jp)）

②厚生年金

厚生年金的金額取決于員工的繳費(fèi)年限和工資水平。由于厚生年金是工資收入的補(bǔ)充，因此相比國(guó)民年金，它提供的養(yǎng)老金通常更高。

……對(duì)不起，實(shí)在是，我這個(gè)數(shù)學(xué)就沒及格的理科生實(shí)在不想算了，我就給大家看一下人家各家媒體已經(jīng)算好的吧！

（這是一種平均算法，所以，還是要努力升職加薪?。。?/span>

（【2022年最新版】將來もらえる年金はいくら？國(guó)民年金?厚生年金の平均額?。骏蕙隬eb｜イオン銀行 (aeonbank.co.jp)）

你會(huì)發(fā)現(xiàn)，無論是國(guó)民年金還是厚生年金，女性的平均領(lǐng)取月額都低于男性，這和女性整體工資待遇、產(chǎn)假育兒等等有很大關(guān)系。所以姐妹們啊！年輕的時(shí)候還是要多為自己攢一攢啊，靠誰都不如靠自己??！

如果以一個(gè)家庭為單位來看的話：

夫妻兩人都工作，都拿厚生年金的話，一個(gè)月能有合計(jì)26w左右

丈夫工作（厚生）+妻子主婦（國(guó)民），一個(gè)月能合計(jì)21w左右

但如果夫妻倆都是國(guó)民年金的話，一個(gè)月合計(jì)只有11w左右

注意！年金也是要納稅的，所以到手的還要少于上面這些數(shù)字！所以提前為自己存些養(yǎng)老錢是真啊。

如此看來，如果是在日本工作的話，退休以后一個(gè)家庭也能有個(gè)20w（1wRMB左右）養(yǎng)老金了，就是這個(gè)金額老兩口恐怕是有些不夠花。

③養(yǎng)老金的“對(duì)賭”

其實(shí)是一種養(yǎng)老金靈活領(lǐng)取的規(guī)定，我聽完以后覺得就好像一種對(duì)賭哇。

65歲開始能拿到100%的養(yǎng)老金，但是如果你想從60歲就開始拿也可以，但是領(lǐng)取的金額會(huì)比65歲開始領(lǐng)取的少，約每年少6%所有。

如果你延遲到70歲以后領(lǐng)取，那么每延遲一年領(lǐng)取金額會(huì)增加約8%左右。

日本人覺得養(yǎng)老金夠嗎？

答案是不夠。

最近日本各大電視臺(tái)新聞?wù){(diào)查節(jié)目都會(huì)時(shí)不時(shí)做一些和養(yǎng)老金相關(guān)的報(bào)道，比如街頭采訪等等，問大家希望工作到多少歲。

年輕人傾向是越早退休越好，而60以上的人群回答的卻都是：爭(zhēng)取干到干不動(dòng)為止。

原因是現(xiàn)在日本的高齡人群也就是正在拿著養(yǎng)老金生活的這部分人群的養(yǎng)老金其實(shí)普遍是不高的，尤其是女性，因?yàn)樗齻冎泻芏噙€是壽退社（ことぶきたいしゃ）：結(jié)婚后辭職做全職主婦。

所以她們老后拿的是國(guó)民年金，一個(gè)月只有5w日元左右。

日本人如何應(yīng)對(duì)養(yǎng)老金不夠的問題？

答案就是：努力賺錢＋努力攢錢

日本現(xiàn)在有銀發(fā)族再就業(yè)項(xiàng)目“シルバー人材センター“幫助銀發(fā)族找工作。同時(shí)日本政府也推出了一些養(yǎng)老投資，比如iDeCo和NISA。感興趣的小伙伴可以自己了解一下。

當(dāng)然，60歲退休以后依舊選擇工作的人們不一定是因?yàn)樯钏?，有一大部分人是喜歡工作的感受，想繼續(xù)發(fā)光發(fā)熱，雖然現(xiàn)在的我可能還沒有這個(gè)覺悟吧，等我60的時(shí)候我再來回答這個(gè)問題。

天海佑希女王殿下有一部電影不知道大家看了沒

前不久讀了這部電影的原著小說「老後の資金がありません（沒有養(yǎng)老的錢）」中文譯本叫做《老何所依》，日文版于2018年出版，中文2021年出版。