先簡單介紹下這個人：納瓦爾·拉威康特，是硅谷知名天使投資人，投資過推特、優(yōu)步等知名科技公司，他還是一名成功的創(chuàng)業(yè)者，創(chuàng)辦了股權(quán)眾籌平臺。納瓦爾作為一名企業(yè)家和投資者，他關(guān)于財富和幸福的原則在美國網(wǎng)絡(luò)上掀起了討論熱潮，受到大量創(chuàng)業(yè)者的熱愛和追捧?！都{瓦爾寶典》這本書收集整理了納瓦爾在過去十年里通過推特、播客和采訪等方式分享的人生智慧。

這里說下納瓦爾的個人背景，他是印度人，在單親家庭長大，母親要撫養(yǎng)他和哥哥兩個人，他從小就要把家門鑰匙掛在脖子上，學(xué)會照顧自己。他家是個貧窮的移民家庭。他父親是印度的藥劑師，他們?nèi)乙泼衩绹?，學(xué)位在美國不被認(rèn)可，只能在五金店工作，后來父母也分開了。他剛到美國的大部分時間都在讀書，也去做過送外賣等兼職，后來考上大學(xué)之后，一路開掛，實現(xiàn)財務(wù)自由，走向人生巔峰。這里看起來有點像電視劇的老套劇情。

我最早是在網(wǎng)上看到他的訪談視頻，聽到他說的一些觀點，個人認(rèn)為十分有價值，故特地買來一探究竟。樊登在推薦序說：“凡是寫書的人都怕自己的書被說成“成功學(xué)”，而這本書的副標(biāo)題竟然直白地寫著“財富與幸福指南”?！蔽以诳吹綍暮竺嬉恍┱鹿?jié)，包括推薦給朋友，他們聽到書名都認(rèn)為很“成功學(xué)”。但書都是人寫出來的，是人就會被利益、被主觀所左右，很難做到絕對的客觀認(rèn)識，我們讀者自己要學(xué)會取其精華去其糟粕。

按照書中序的作者蒂姆·費利斯所說：可以認(rèn)真閱讀體味書中內(nèi)容，但不要機械模仿、簡單照搬?？梢宰裱慕ㄗh，但要在自己生活中親身體驗，對建議進行壓力測試，看看這些建議是否有用?？梢陨钊胨伎妓挠^點，但不要將其視為真理。納瓦爾希望別人可以挑戰(zhàn)他的觀點，只要挑戰(zhàn)者有理有據(jù)就行。只要你能把這本書當(dāng)成一個友善親切又能力出眾的陪練員，它就有可能改變你的生活。

下面我將把書中，我認(rèn)為很有思考意義的內(nèi)容總結(jié)及理解分享如下：

首先，書分為了兩個部分，第一部分是講財富，第二部分是講幸福。

第一部分 財富 WEALTH

第一章 積累財富

“追求財富，而不是金錢或地位。財富是指你在睡覺時仍能為你賺錢的資產(chǎn)。金錢是我們轉(zhuǎn)換時間和財富的方式。地位是你在社會等級體系中所處的位置?！?/p>

這里和《窮爸爸富爸爸里》說的類似，能為你帶來源源不斷現(xiàn)金流的稱之為資產(chǎn)。反之，從你口袋里不停拿錢出去的稱之為負債。

把自己產(chǎn)品化

“這句有兩個重點，“自己”具有獨特性，“產(chǎn)品化”是發(fā)揮杠桿效應(yīng)；“自己”具有責(zé)任感，這兩者都需要某種專長。想實現(xiàn)致富的長期目標(biāo)，就該問問自己這是我真正想要的東西嗎？我的規(guī)劃目標(biāo)是我真正想要的嗎？。得到肯定答案之后，再問問自己，我實現(xiàn)產(chǎn)品化了嗎？我實現(xiàn)規(guī)模化了嗎？我選擇規(guī)模化的方式是勞動力、資本，還是代碼和媒體，又或是三者疊加？把自己產(chǎn)品化需要思考我能提供什么樣獨特的價值？”

這個概念很有意思，也很新穎，說白了就是把自己想做的事情的優(yōu)勢給規(guī)模化復(fù)制，以博取最大化的經(jīng)濟利益。

財富和金錢的區(qū)別

“金錢是我們轉(zhuǎn)移財富的方式。金錢是社會信用符號，具有調(diào)動別人時間的能力。你真正想要的其實是財富。財富就是你在睡覺時也可以幫你賺錢的資產(chǎn)。財富是可以進行生產(chǎn)的工廠和機器人。財富是不分晝夜為客戶服務(wù)的計算機程序。財富也可以是銀行里被投資于其他資產(chǎn)或業(yè)務(wù)的錢，或帶來收入的企業(yè)或不動產(chǎn)?！?/p>

強化一下概念，同羅伯特在《窮爸爸富爸爸里》說的一致，說明有些概念是被成功人士普遍總結(jié)的一種規(guī)律認(rèn)識。我們需要早日知道這些“規(guī)律”，其實也正是和查理芒果說過的多元思維模型類似，多一些這樣的模型，并且越是基礎(chǔ)、底層的學(xué)科模型越重要，這些模型相互之間就會產(chǎn)生不通過的化學(xué)反應(yīng)，長期以來，思考認(rèn)識、解決事物的工具也會有很多。這也是為什么書中自有黃金屋的原因。

投資交友，著眼長遠

生活中所有的回報，不論是財富、人際關(guān)系，還是知識，都來自復(fù)利。個人聲譽方面也存在復(fù)利效應(yīng)。如果一個人聲譽良好，數(shù)十年如一日，不斷打造和積累自己的聲譽，這個人就一定會得到關(guān)注和重視（也許時間長短不一樣）。而如果一個人才華橫溢，卻沒有利用聲譽的復(fù)利效應(yīng)，相比之下，注重聲譽的人的價值就會高出其成千上萬倍。

生命中99%的時間都被浪費了，只有1%被用在了正確的地方。但沒有一種努力是完全白費的，因為我們總能在努力的過程中學(xué)到一些東西。我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識到自己需要從大多數(shù)事情（人際關(guān)系、工作、學(xué)習(xí)）中找到可以盡全力去付出的那部分，以充分獲取復(fù)利效應(yīng)。

我個人認(rèn)為非常重要的一段概念，這個復(fù)利就是最基本的一個數(shù)學(xué)學(xué)科的思維模型，這種復(fù)利思維應(yīng)該運用在生活的各個方面，目光短淺和目光長遠的人的差異性莫過于此！

而后面的盡全力以獲取充分復(fù)利效應(yīng)，其實就好像股票市場里的分散化投資還是單一股票重倉出擊的區(qū)別，但人生不是海量的股票市場，人的時間、精力、條件都是有限的，所以只有集中力量去做最值得做的事情，才能最有效的發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)。

承擔(dān)責(zé)任

“勇于以個人名義承擔(dān)商業(yè)風(fēng)險。社會將根據(jù)責(zé)任、股權(quán)和杠杠效應(yīng)回報你。明確責(zé)任分配非常重要。沒有責(zé)任，就沒有動力。沒有責(zé)任，就無法建立可信度。但責(zé)任也意味著風(fēng)險：失敗的風(fēng)險，被羞辱的風(fēng)險，一個人名譽承擔(dān)失敗的風(fēng)險。”

東西方體制和市場都有差異性，中國人對風(fēng)險的敏銳度和承受力與美國人還是有很大不同的，這是社會環(huán)境、社會文化的巨大差異決定的。當(dāng)然我理解納瓦爾可能更想說的是，讓責(zé)任感來驅(qū)動自己前行，有個倒逼的機制對待自己。但這種方式與風(fēng)險相比是否值得，我覺得是有不同的。

創(chuàng)立企業(yè)或買入股權(quán)

沒有股權(quán)，就沒有通往財務(wù)自由的路徑。擁有企業(yè)股權(quán)意味著可以獲得企業(yè)發(fā)展的收益。擁有一家公司的債券也是一項有保障的收入來源，但同時也承擔(dān)了公司經(jīng)營不善的下行風(fēng)險。所以，要持有股權(quán)，如果沒有企業(yè)股權(quán)，賺錢的機會就會非常渺茫。

所以，要努力工作，直到有能力擁有企業(yè)股權(quán)。你可以買入企業(yè)的股票，成為小股東，也可以 創(chuàng)辦一家屬于自己的企業(yè)?？偠灾敕皆O(shè)法擁有企業(yè)的所有權(quán)，這一點真的非常重要。

沒什么好說的，就表示同意。

找到杠杠

如果能夠把求知欲和興趣愛好結(jié)合、相融 ，我們就更有可能找到自己的所愛。無論做什么事情，我都以事情本身為目標(biāo)。這也是藝術(shù)創(chuàng)作的一個鮮明特征。無論創(chuàng)業(yè)、健身還是戀愛、交友，我始終都認(rèn)為生命的意義在于專注于事情本身，體驗過程，享受當(dāng)下。神奇的是，當(dāng)專注于事情本身時，你反而能做的更好。即使是賺錢，你也能成為賺的最多的那個。

要想得到經(jīng)濟回報，你就需要提供社會有其需求但無從獲得的東西。認(rèn)真想一想，社會上還有哪些尚未得到滿足的需求，而你怎樣才能成為第一個提供相關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)的人，并將其規(guī)?；?。這才是賺錢真正的挑戰(zhàn)。

確實是這樣，首先是做自己想做的事情，對自己而言過程很重要，需要有體驗過程的收獲和快樂感?；谶@一點，再去想迎合市場的事，那就是再考慮方法論的事情了，而前者是世界觀。

杠桿分三種：
第一種是勞動力杠桿，也就是原始的資本家，讓別人為你打工。這種杠桿的使用需要自身有管理和組織能力，是一種落后的、原始的杠桿。
第二種是資本杠桿，也就是通過錢來擴大決策的影響力。資本是一種更現(xiàn)代的杠桿形式，利用資本杠桿需要有一定的技能，銀行家、投資家等本質(zhì)都是可以運用大量資金的人。管理資本要比管人更容易，杠桿的放大效應(yīng)也更明顯。
第三種是復(fù)制邊際成本為零的杠桿，這種杠桿也是最新出現(xiàn)的，包括書籍、媒體、電影、代碼等。不需要他人許可就可以使用，也是普通人最容易接觸到的一種形式。

這段話是當(dāng)時看了讓我很柳暗花明的一段話。其實，所有的杠桿使用都是有風(fēng)險的，勞動力杠桿會有被員工背叛、搞砸一個項目等風(fēng)險；資本杠桿會有投資虧損的風(fēng)險；復(fù)制邊際成本為零的杠桿有被技術(shù)顛覆、知識產(chǎn)權(quán)等風(fēng)險。

靠出租自己的時間是永遠無法致富的。對利用杠桿的勞動者而言，判斷力的重要性遠超投入時間的長短和工作的努力程度。每周工作40小時是工業(yè)時代的產(chǎn)物。知識勞動者的時間安排與運動員如出一轍，有訓(xùn)練和沖刺的時間，也有休息和重新評估的時間。

只想說各位同道中人早點醒悟這一點吧。

用判斷力賺錢

要獲得更多的自由時間，就要對選擇的專業(yè)領(lǐng)域、工作性質(zhì)、職業(yè)路徑以及與雇主達成的交易類型做出審慎的判斷。一旦做出正確的決策，你就無須擔(dān)心時間管理的問題了。普通人把時間浪費在短期思考上，浪費在毫無價值的繁重工作上。而巴菲特會用一年斟酌判斷，然后用一天采取行動。他一天的行動可以影響未來幾十年。

只要在優(yōu)秀的基礎(chǔ)上稍微提高一點兒，做到卓越，經(jīng)濟回報就會呈數(shù)量級增加。而杠桿效應(yīng)進一步放大了經(jīng)濟回報的差異。在杠桿時代，在自己的領(lǐng)域做到極致非常重要。

現(xiàn)在也確實是這樣，很多人認(rèn)識到了，但也許是被動認(rèn)識到的，“卷”的來源。未來就是細分領(lǐng)域，在大領(lǐng)域下的小領(lǐng)域做到最好，才會有機會、有可能實現(xiàn)數(shù)量級的回報。

分清主次，聚焦重點

給自己的時間設(shè)定價格，用時薪計算時間價值。如果用花錢的方式節(jié)省的時間價值更高，那就花錢，不要猶豫。要想真的賺到錢，先要相信你自己很值錢。

這個觀點也非常新穎，極度的效率主義，但很具有現(xiàn)實意義。也許會有人認(rèn)為這種方式有點抹殺了人的感性色彩，但其實不是的，納瓦爾也說過，不是時間都是在工作才有價值，對你而言也許只是休息、睡覺那也是有價值的。浪費時間是指做那些你不想做，你可以在單位時間內(nèi)創(chuàng)造更大價值的其他事情的時候。當(dāng)然，那些必要的，作為人的自然責(zé)任和社會責(zé)任還是需要做的。

內(nèi)心鄙視財富創(chuàng)造，財富就會對你避而遠之

如果愛慕虛榮、事事攀比，當(dāng)遇到比自己好的人時，你就會心生厭惡，心懷妒忌。與別人進行商業(yè)合作，如果你對對方有任何負面的想法或評價，他們就會感受到。人類與生俱來就能感知其他人內(nèi)心深處的感受。因此做人必須擺脫攀比心態(tài)。

毫不夸張地說，仇富心理會阻礙你致富，因為你沒有正確的心態(tài)和精神狀態(tài)，也無法在正確的層面上與人交往。保持樂觀，積極向上，這種態(tài)度非常重要。從長遠看，樂觀主義者往往會取得更好地發(fā)展。

在人類進化史上，財富創(chuàng)造是近代才出現(xiàn)的活動，是一個正和游戲。而地位之爭自古有之，是一個零和游戲。那些攻擊財富創(chuàng)造的人往往只是為了追求地位。

很多人有仇富心態(tài)，包括一些網(wǎng)絡(luò)營銷號經(jīng)常鼓吹富人的第一桶金都沾滿了骯臟泥濘等?？赡苷f的確實有一部分人是這樣的，但這與我們對待財富的看法是兩碼事，你可以選擇做兩者兼顧的事情。任何極端都不可取。這也是道家的陰陽平衡。

對初出茅廬的年輕人來說，最重要的事情是什么？

最重要的是，要在重大決定上花更多的時間。人生早期有三個重大決定：在哪里生活，和誰在一起，從事什么職業(yè)。

在開啟一段親密關(guān)系之前，我們總是很少花時間深思熟慮。我們把大量時間用于工作，卻很少花時間想清楚自己該從事什么工作。居住的城市幾乎可以完全決定一個人的生活軌跡，但我們很少花時間認(rèn)真思考哪個城市更宜居。

我們往往在非常重要，影響自身十幾年甚至幾十年的事情上匆匆做出選擇。這種匆匆的選擇在某種程度上是不想再自我繼續(xù)精神內(nèi)耗的一種妥協(xié)。遵從內(nèi)心的正確選擇，往往都是比較堅定的、明確的。

如何達到退休狀態(tài)？

退休就是不再為了想象中的明天而犧牲今天。當(dāng)你能活在當(dāng)下，內(nèi)心充盈地渡過每一天時，就達到了退休狀態(tài)。

第一種方法是存款。只要存款夠多，被動收入（不用動一根手指）就能滿足開銷。

第二種是把開銷降為零----出家修行。

第三種是做自己熱愛的事情，完全樂在其中，有錢沒錢無所謂。所以，實現(xiàn)退休狀態(tài)有很多種方法。

非常好的總結(jié)。

賺多少錢會讓你有安全感？

錢不是萬惡之源。錢本身是無罪的，真正有害的是對錢的貪欲。從道德層面看，追求金錢并不是壞事，它跟人品沒什么關(guān)系，但是，貪欲是對人有害的。

賺錢的目的是解決財務(wù)問題，滿足物質(zhì)需求。我認(rèn)為，擺脫金錢貪欲最好的辦法就是，賺了錢之后不要升級自己的生活方式。賺到錢的人往往會自然而然地提高生活水準(zhǔn)。假設(shè)一次性賺到一筆錢，而不是靠日積月累。此時你依然保持原有的生活方式，還沒來得及升級，你的金錢就會遠超你的實際需求和欲望，這反而讓你達到一種財務(wù)自由的狀態(tài)。

對待貪欲，就是對抗人性，尋找精神自由。知行合一，難得不是行而是知，其實并不存在行與知的背離，沒有這樣“行”是因為“知”沒夠。一個沖動犯過罪的人，更不容易再次犯罪，因為他不僅知道還體會過后果。知行不一致往往是認(rèn)知沒到位。

社交有多重要

在經(jīng)營業(yè)務(wù)之前先試圖建立業(yè)務(wù)關(guān)系完全是在浪費時間。我的人生哲學(xué)會讓人覺得更舒適：“做一個創(chuàng)造者，創(chuàng)造出人們想要的有趣的東西。展示你的技能，練習(xí)你的技能，最終會有合適的人找到你”

應(yīng)該很容易理解，自身有價值，能為他人提供價值，自然而然會受到青睞，社交關(guān)系也很輕松自如。反之，過度的社交是無意義的，人也會很累。

保持耐心

成功需要時間。即使萬事具備，你已經(jīng)把成功所需的各個要素收入囊中，需投入的時間也具有不確定性。而如果一直掐算時間，在成功真正到來之前，你的耐心就會被消磨殆盡。

江山易改本性難移。所謂性格決定命運，就是一個人不斷重復(fù)自己的行為模式，好的壞的、優(yōu)點缺點，最終會得到與自己行為相對應(yīng)的結(jié)果。

是的，這一點也體現(xiàn)在各個方面，就好像納瓦爾說的性格產(chǎn)生的種種就是一種復(fù)利效應(yīng)帶來的結(jié)果。而 復(fù)利是需要耐心的，我們需要做的就是站在正確的道路，不問前程，保持耐心往前走就可以了，因為這樣已經(jīng)是獲得了一種正向優(yōu)勢。

小結(jié)：在寫這個筆記的過程，我又把書翻看了一遍的過程，這種方式很有效，我自己也加深了印象和理解，這就是一種復(fù)利吧。

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注：本書引用內(nèi)容均出自《納瓦爾寶典》，埃里克-喬根森著，趙燦譯